有讀者私信問(wèn)我：

-秋陽(yáng)老師，現(xiàn)在最好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)買哪款呀？

說(shuō)實(shí)話，我不知道怎么回答。

因?yàn)閮?yōu)質(zhì)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，長(zhǎng)得非常像，也容易讓人挑花了眼！

為了幫助大家買到最適合自己的產(chǎn)品，

我的思路是：先全面對(duì)比產(chǎn)品保障，后根據(jù)自己的需求來(lái)選。

01

先說(shuō)結(jié)論，當(dāng)下最優(yōu)秀的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，有6款。

按照保障期限不同，能分兩類。

保證續(xù)保20年產(chǎn)品：

平安-長(zhǎng)相安人保-金醫(yī)保太平洋-醫(yī)享無(wú)憂(藍(lán)醫(yī)保)平安-e生保·長(zhǎng)期醫(yī)療

人保-好醫(yī)保20年版

1年期的：尊享e生2024

保證續(xù)保20年的

可以看到，這5款產(chǎn)品，基礎(chǔ)保障全面無(wú)缺失。

大到重疾住院，小到住院前后的門急診費(fèi)用，都能報(bào)銷。

主要的區(qū)別點(diǎn)在于細(xì)節(jié)，接下來(lái)我也會(huì)一一分析。

①續(xù)保條件

續(xù)保，對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)真的很重要，所以我放在第一點(diǎn)說(shuō)。

因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)是短險(xiǎn)，買一年保一年。

而上面的5款產(chǎn)品，都能保證續(xù)保20年。

只要買了，在這20年內(nèi)，

不管身體出現(xiàn)變化，還是產(chǎn)品下架了，都不影響這20年的保障。

20年到期后，要分情況：

如果是產(chǎn)品還在賣，那保司審核同意后再續(xù)上；如果產(chǎn)品已經(jīng)不賣了，那就只能再買新的了。

不過(guò)，好醫(yī)保(20年版)稍特殊，它承諾能免健告升級(jí)到保險(xiǎn)公司指定的其他醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

這承諾還挺大膽，不過(guò)新產(chǎn)品的性價(jià)比好不好，說(shuō)不準(zhǔn)...

②投保門檻

一方面是承保年齡限制。

長(zhǎng)相安對(duì)老年群體最友好，上限最高為70歲。

如果能買上，則到90歲依舊還有保障。

最嚴(yán)格的是平安e生保，最高55歲能買。

然后是金醫(yī)保和好醫(yī)保(20年版)，它倆承保年齡上限為60歲。

而醫(yī)享無(wú)憂65歲雖然還可以投，但55歲以上需要提供體檢報(bào)告。

所以高齡人群，不太建議為了買它特地去體檢。

另一方面是健康告知。

金醫(yī)保問(wèn)得沒(méi)那么細(xì)致，買上的機(jī)會(huì)比較大。

相比長(zhǎng)相安和醫(yī)享無(wú)憂要好一些。

不過(guò)它沒(méi)有人核通道，也就是說(shuō)智核不過(guò)就沒(méi)法買了。

而長(zhǎng)相安和醫(yī)享無(wú)憂都可以人工審核。

所以單就投保這塊，我很難說(shuō)哪款更優(yōu)秀。

③免賠額：

我們都知道，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般都是有免賠額的。

比如這里的平安e生保、醫(yī)享無(wú)憂和好醫(yī)保，就是常規(guī)的1萬(wàn)免賠。

而長(zhǎng)相安和金醫(yī)保，卻有創(chuàng)新：

長(zhǎng)相安：前一年無(wú)理賠，下一年可遞減1000元，最低減至5000元。金醫(yī)保：前3年無(wú)理賠，每年可遞減1000元，最低減至7000元。

是不是很棒棒？

哦對(duì)了，醫(yī)享無(wú)憂如果是家庭一起買，

能共用一份免賠額，也算是有小優(yōu)惠。

④抗癌特藥保障：

長(zhǎng)相安、金醫(yī)?？蓤?bào)157種藥品，200萬(wàn)保額，0免賠，100%報(bào)銷；

醫(yī)享無(wú)憂和長(zhǎng)相安一樣，就是藥品數(shù)量少些，能報(bào)130種。

好醫(yī)保，只能報(bào)93種抗癌特藥，且比例僅為90%。

而且還跟住院醫(yī)療共享1萬(wàn)免賠額，

最最重要的，它的藥品列表中無(wú)CAR-T，真?zhèn)?..

最差的是平安e生保，只能報(bào)銷患癌后3年內(nèi)的特藥費(fèi)，超過(guò)時(shí)間則不報(bào)銷。

給它們抗癌特藥的表現(xiàn)排個(gè)序，大致是這樣：

長(zhǎng)相安=金醫(yī)保＞醫(yī)享無(wú)憂＞好醫(yī)保＞平安e生保。

所以你看，雖然都是好產(chǎn)品，但細(xì)節(jié)區(qū)別真的挺大。

不是專業(yè)人士，真就看不出來(lái)。

⑤增值服務(wù)

核心的預(yù)約專家、安排住院/手術(shù)、質(zhì)子重離子、住院墊付等增值服務(wù)，

這幾款產(chǎn)品都有包含。

不過(guò)我問(wèn)了官方客服，平安e生保把增值服務(wù)都砍了。

同樣出自平安的產(chǎn)品，長(zhǎng)相安卻有16項(xiàng)增值服務(wù)，使用不限制疾病。

還有專門的服務(wù)手冊(cè)，非常人性化。

具體醫(yī)院清單太長(zhǎng)了，我就不貼出來(lái)了。

感興趣的朋友，可以直接找專家拿哦~

五個(gè)方面綜合分析下來(lái)，可以看出，

其實(shí)頂級(jí)產(chǎn)品差距真沒(méi)那么大，更重要的是大家能不能買得上。

因此正在看這篇文章的朋友，如果你還沒(méi)有買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

我只有一個(gè)建議：趕緊買，不要拖。

02

1年期產(chǎn)品

講完了保證續(xù)保的，單獨(dú)聊一聊1年期的產(chǎn)品。

不過(guò)先聲明，保證續(xù)保20年的買不到，再來(lái)考慮它。

尊享e生系列，眾安保險(xiǎn)的王牌產(chǎn)品。

它屬于初代網(wǎng)紅，前期積累了大量客戶。

我想不出意外的話，眾安不太可能主動(dòng)停售尊享e生系列。

畢竟砸自己的招牌，它沒(méi)那么傻。

來(lái)看看最新版的“尊享e生2024”：

它的亮點(diǎn)，總結(jié)有三：

①報(bào)銷條件更好

目前市場(chǎng)上很多熱門百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，都只能報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)用。

門診幾乎沒(méi)法報(bào)，得買專門的門診險(xiǎn)。

哪怕最好的產(chǎn)品，也只能報(bào)銷住院前后30天的門診費(fèi)用。

而它的升級(jí)，直接將一般門診納入了報(bào)銷范圍內(nèi)。

保額300萬(wàn)，1萬(wàn)免賠額。

另外，可報(bào)銷醫(yī)院范圍也變大了。

新增保障了68家民營(yíng)醫(yī)院，甚至連質(zhì)子重離子的醫(yī)院也擴(kuò)大到了3家(普通產(chǎn)品只有1家)。

②特藥保障更優(yōu)

尊享e生2024在原有基礎(chǔ)上，又增加了15種藥品。

其中包含3種CAR-T抗癌藥(就是一百多萬(wàn)一針那個(gè))和2種廣譜抗癌藥，

以及10種特定人血白蛋白及腸內(nèi)營(yíng)養(yǎng)液！

③核保很寬松

像高血壓、2型糖尿病、各種結(jié)節(jié)等，別的產(chǎn)品可能直接給你拒了。

而尊享e生2024來(lái)者不拒，可以智能核保，有機(jī)會(huì)標(biāo)體直接買。

所以對(duì)于買不到保證續(xù)保產(chǎn)品的朋友，我都推薦買它。

說(shuō)了這么多，老規(guī)矩列個(gè)挑選建議圖，大家按需來(lái)選：

上面這幾款產(chǎn)品，我不能說(shuō)誰(shuí)是最合適最無(wú)敵的。

每一款都有其適合的人群。

買保險(xiǎn)最重要的就是，根據(jù)自身實(shí)際情況來(lái)選。

最關(guān)鍵的，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知是四大險(xiǎn)種中最復(fù)雜最嚴(yán)格的。

所以第一次投保的朋友，一定要過(guò)好健康告知。

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