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不愧是大品牌的理財險

　分類：產(chǎn)品評測

自打去年理財險預(yù)定利率被下調(diào)至3%后，分紅型的一生中意瞬間就成了新寵。

既有2.5%的保底預(yù)定利率，不用像股票一般承擔(dān)虧損風(fēng)險；

又能在一定程度上享受到中石油+忠利集團的投資盈利。

看似不起眼的搭配，IRR卻有機會突破3.5%甚至達到4%。

而在一生中意停止承保后的今天，又一款含著金湯勺的分紅險出生，

它便是國家隊中郵人壽的悅享盈佳。

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悅享盈佳投保規(guī)則.png

從基本投保規(guī)則來看，悅享盈佳最長只有10年繳費，起投門檻最低5k。

想象空間不大。

不過這款產(chǎn)品可以設(shè)置第二投保人，突出了資產(chǎn)傳承的一面。

試想了一下，等我老了，

拉著我小孩說寶，額娘年輕時給你做了個投資，

來自郵政國家級別項目工程的分紅。

想想就刺激~

既然聊到郵政了，那就順道說說悅享盈佳的東家——中郵人壽的事吧。

顧名思義，中郵人壽的實際控制人，

便是大名鼎鼎的中國郵政。

其背后更是指向了財政部，妥妥的國字招牌。

股東.png

在投資領(lǐng)域，中郵主戰(zhàn)場是在基建、能源、高新技術(shù)等領(lǐng)域。

南水北調(diào)、光伏風(fēng)電等新能源發(fā)電、5G通訊、云計算、衛(wèi)星通訊等等項目，

背后都有中郵資本忙碌的身影在。

我以前有說過，雖然買保險以條款為準，保險公司的招牌不重要。

但分紅險畢竟買的就是保司投資經(jīng)營能力，

所以背景資質(zhì)還是有一定參考意義的。

在充滿優(yōu)質(zhì)資源的環(huán)境下，悅享盈佳自然跑出了很亮眼的收益。

比如跟另一款市面熱銷分紅險，招商仁和家的瑞享傳世對比：

收益對比.png

30歲男性，一樣50萬的總投入，

瑞享傳世只在前幾年占到了好處，之后不管是保底收益，還是加上分紅的浮動收益，

都被悅享盈佳遠遠甩開。

說到這里，我知道市面上對分紅增額壽一直有股聲音，

認為分紅是不確定的。

此話不假，分紅增額壽的分紅確實不是保證收益。

不過，要想不分紅，其實也沒那么簡單。

首先在監(jiān)管層面，要求保司盈余分配比例不得低于70%。

而且如果連續(xù)3年分紅達不到中檔利率演示水平，那就得下調(diào)相關(guān)產(chǎn)品的演示水平。

誰也不想自家產(chǎn)品擺出來，收益比別人矮一截，

那這東西還咋賣，嚴重點可能整個保司招牌都臭了。

所以有時候就算投資虧錢，保司自己出錢都得把分紅給填平。

不過你也不用擔(dān)心保司老貼錢。

有個叫【特別儲備】的機制，就是考慮了保司經(jīng)營可能會不穩(wěn)定。

特別儲備極致.png

截自國務(wù)院部門新聞-分紅保險精算規(guī)定

這個機制就像蓄水池。

在保司營收高的時候，會要求保司多蓄點水，

來年盈利下滑了，可以開閘放水，平滑每年的分紅水平。

而且監(jiān)管也要求保司每年披露紅利實現(xiàn)率。

在中郵的官網(wǎng)上，16款產(chǎn)品2023年的分紅實現(xiàn)率都可查詢到：

分紅實現(xiàn)率.png

2023年的投資環(huán)境，大家應(yīng)該多少有所耳聞了吧...

即便如此，中郵還是16款產(chǎn)品全線實現(xiàn)分紅，且都超過原定100%的紅利比例。

雖說過往不代表未來投資水平。

但作為參考，也能反映保司過往的實力了。

最后嗶嗶幾句。

悅享盈佳，其實還是很有潛力超越之前一生中意分紅險一哥的地位。

我私底下做了這二者的對比，

現(xiàn)在一生中意停了，所以我沒把對比放出來了。

雖說悅享盈佳的保底收益略低于一生中意，但也在伯仲之間。

浮動收益上，一生中意作為上一任霸者，前期牢牢占據(jù)王座，

但到后期，悅享盈佳就實現(xiàn)了對一生中意的超越了。

這種具有后發(fā)優(yōu)勢的產(chǎn)品，同時又兼低門檻、長繳費年期的特點，

非常適合作為長期投資所持有的品種。

如果你的投資策略是如此，那這款大品牌的龍頭產(chǎn)品，可不能錯過了~

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