一些老產(chǎn)品停掉已經(jīng)是板上釘釘?shù)氖铝恕?/div>
不過(guò)也有一些重新設(shè)計(jì)收益后的產(chǎn)品出來(lái)。
最近，愛心人壽便上線了新品——百歲人生2.0祿享版養(yǎng)老年金險(xiǎn)。
不過(guò)，我收到消息，據(jù)說(shuō)收益還是太高了，不給賣，1月30號(hào)24點(diǎn)就得溜。
那它的收益到底如何？我們開箱測(cè)評(píng)下。
01
老規(guī)矩，投保規(guī)則先看看：
1.最低繳費(fèi)5k，最長(zhǎng)繳費(fèi)10年
5k的門檻不算太高，但最長(zhǎng)繳費(fèi)期只有10年。
資金較緊張想長(zhǎng)線投資的小伙伴，這款就不太合適了~
2.保證領(lǐng)取保費(fèi)，現(xiàn)價(jià)80歲歸零
這款產(chǎn)品只有保證領(lǐng)取保費(fèi)版本，不提供年金保證領(lǐng)取。
不過(guò)現(xiàn)價(jià)倒是維持到了80歲，避免一拿年金現(xiàn)在就掉零的尷尬局面。
總的來(lái)說(shuō)，百歲人生2.0祿享版的產(chǎn)品特點(diǎn)很清晰。
屬于令投資者生存收益最大化的激進(jìn)型產(chǎn)品。
領(lǐng)取激進(jìn)、現(xiàn)價(jià)持續(xù)長(zhǎng)，倒是令我想起了另一款激進(jìn)派的代表產(chǎn)品
同樣是不保證領(lǐng)取年金，同樣是現(xiàn)價(jià)長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)，
這兩款產(chǎn)品，正好作為報(bào)行合一前后的代表來(lái)比比。
02
我們以最常見的配置情況來(lái)對(duì)比，
30歲女性，選擇60歲領(lǐng)取，5萬(wàn)10年交：
在年金的領(lǐng)取方面，二者其實(shí)差不太多，基本一致。
鑫禧年年多了祝壽金，所以長(zhǎng)壽情況下，
鑫禧年年C款年金領(lǐng)取比百歲人生2.0祿享版高不少。
新品現(xiàn)價(jià)不管是持續(xù)度，還是數(shù)額上，
現(xiàn)價(jià)額度低，同時(shí)也影響到了資金池，也就是保單貸款的能力。
就拿保單后期，第50個(gè)保單年度來(lái)說(shuō)，
當(dāng)年鑫禧年年C款的現(xiàn)價(jià)是450860，
那么可供保單貸款使用的最高額度是約36萬(wàn)。
比同期后者353700的現(xiàn)價(jià)還高，
此時(shí)后者可供保單貸款使用的最高額度是約28萬(wàn)。
從整體收益來(lái)看，新品跟老產(chǎn)品一直都有一定差距在。
即便跟前輩的差距如此大，新品還是不留情地被掐掉了。
不難預(yù)料，鑫禧年年C款撐不了多少時(shí)日。
有人會(huì)說(shuō)，你拉到90歲那么遠(yuǎn)~
不要以為90歲是一個(gè)很遙不可及的數(shù)字，
根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)最新的第四套生命表來(lái)看，當(dāng)前女性的預(yù)期壽命就是90歲。
時(shí)隔八年，保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)依據(jù)之一的生命表迎來(lái)更新。
保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格，又將隨之變動(dòng)了。
近日，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)向人身險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司下發(fā)《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（2023）（征求意見稿）》。
保險(xiǎn)業(yè)因?yàn)檎莆樟舜罅克劳鰯?shù)據(jù)，它們手中的生命表，
幾十年后，百歲人生就真不再只是一個(gè)愿景了。
而我們當(dāng)前所需要考慮的，不再是我能不能活到90歲，
而是當(dāng)我活到90歲時(shí)，看到同齡人，當(dāng)年跟我同樣的投入，
這會(huì)收益卻比我多了18%時(shí)，我估計(jì)心理不好受...
總的來(lái)說(shuō)，在報(bào)行合一的影響下，
未來(lái)理財(cái)險(xiǎn)的收益，跟著銀行利率一起逐漸下調(diào)是不難預(yù)見的事。
想想在國(guó)內(nèi)玩投資的人，這幾年的市場(chǎng)風(fēng)暴也是見過(guò)不少了，
平平淡淡才是真的道理，我想應(yīng)該不難理解~
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