市場(chǎng)上關(guān)于多次賠重疾險(xiǎn)，最多的兩種聲音：

-一輩子能得幾次重疾？這保險(xiǎn)根本用不上。

-人生無(wú)常，萬(wàn)一呢？能多賠幾次總是好的。

你是哪種？

我想大部分朋友，都更偏向第二種。

但實(shí)際買(mǎi)起來(lái)，卻又會(huì)被價(jià)格勸退...

多次賠重疾險(xiǎn)，價(jià)格真比單次賠貴不少，

而且，它還有兩個(gè)“缺點(diǎn)”，一直被人詬病。

01

“缺點(diǎn)”分析

首先，啥是多次賠重疾險(xiǎn)？

很簡(jiǎn)單，就是重疾能賠多次，直到次數(shù)用完。

像這樣：

特別提醒下，每種重疾，只能賠一次。

比如乳腺癌→癱瘓，兩次理賠，都能拿到賠款。

但若是乳腺癌→肺癌，都是癌癥，第二次的肺癌保司就不會(huì)賠。

對(duì)于這點(diǎn)，你們要有明確認(rèn)知。

接下來(lái)，說(shuō)說(shuō)多次賠重疾險(xiǎn)的“缺點(diǎn)”。

其實(shí)在我看來(lái)，這不算缺點(diǎn)，因?yàn)樵蹅兺耆芤?guī)避。

第一，重疾分組

啥是“重疾分組”？舉個(gè)例子：

某重疾險(xiǎn)，將保障的110種重疾分A、B、C三組。

老王不幸得了B組中的疾病B1，保險(xiǎn)公司理賠了，

過(guò)后，就只保A、C組疾病，B組疾病不會(huì)再賠。

所以，你們?cè)谔舢a(chǎn)品時(shí)：

重疾不分組＞分組

分組合理(高發(fā)疾病單獨(dú)成組)＞分組不合理

當(dāng)然了，最好就是買(mǎi)不分組的，省掉理賠煩惱。

第二，三同條款

多次賠重疾險(xiǎn)的一個(gè)通?。?/p>

最經(jīng)典的例子：

先確診白血病(屬惡性腫瘤)，保司賠了；

后配型成功，又做了造血干細(xì)胞移植手術(shù)(也屬重疾)。

兩次重疾，是由同一疾病原因“白血病”引起，

第二次能不能賠下來(lái)，就看合同有沒(méi)有三同條款。

如果有，理賠就相對(duì)要棘手一些了。

所以，無(wú)三同限制的多次賠重疾險(xiǎn)更優(yōu)，你們優(yōu)先買(mǎi)這種。

當(dāng)然，已經(jīng)買(mǎi)了有三同限制產(chǎn)品的朋友，也別擔(dān)心。

除了我上面說(shuō)的經(jīng)典例子，一般情況下，很難觸發(fā)“三同”。

換句話說(shuō)，大多都會(huì)順利賠付。

具體分析，可以戳這里→深度解讀重疾險(xiǎn)三同條款

02

有必要買(mǎi)嗎？

看完上述分析，大家是依舊有顧慮，搖擺不定？

還是開(kāi)始認(rèn)同多次賠重疾險(xiǎn)，想入手一份？

其實(shí)，關(guān)于多次賠重疾險(xiǎn)到底有沒(méi)有必要買(mǎi)，

這個(gè)問(wèn)題，并沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案。

你說(shuō)人一輩子得多次重疾，這概率高嗎？

我覺(jué)得真不高。

從歷年來(lái)保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)，也能看出端倪。

理賠占比最高，常年都是惡性腫瘤、心腦血管疾病。

所以，單次賠重疾險(xiǎn)也都對(duì)應(yīng)可附加：

惡性腫瘤-重度二次賠、特定心腦血管疾病二次賠

在我看來(lái)，如果附加上，保障已經(jīng)夠全了。

但，問(wèn)題又來(lái)了。

數(shù)據(jù)只是數(shù)據(jù)，落到每個(gè)人身上，又不一樣。

本身得過(guò)一次重疾，再次患重疾概率也更高。

我就協(xié)助過(guò)幾位客戶，申請(qǐng)重疾二次理賠。

所以，多次賠重疾險(xiǎn)到底要不要買(mǎi)，

你只需要問(wèn)自己一個(gè)問(wèn)題：價(jià)格有沒(méi)有超預(yù)算？

沒(méi)超，買(mǎi)上是毋庸置疑的，以防萬(wàn)一嘛；

超了，就買(mǎi)單次賠的，問(wèn)題也不大。

當(dāng)然，產(chǎn)品選擇還是要慎重，不能隨便買(mǎi)。

最好還是買(mǎi)高性價(jià)比的，能省一點(diǎn)是一點(diǎn)。

我對(duì)比了很多產(chǎn)品，最后篩選出這兩款：

達(dá)爾文8號(hào)，單次賠；守衛(wèi)者6號(hào)，多次賠。

基礎(chǔ)保障，它倆是同類(lèi)產(chǎn)品中的佼佼者。

尤其守衛(wèi)者6號(hào)，很讓人驚喜，自帶ICU關(guān)愛(ài)金：

非輕/中/重疾原因，入住ICU≥7天，賠付30%保額。

彌補(bǔ)了因“疑難雜癥”而無(wú)法獲賠的空缺，夠周到。

可選責(zé)任，達(dá)爾文8號(hào)會(huì)略優(yōu)一些。

可附加的疾病關(guān)愛(ài)金，除了重癥，輕、中癥也有額外賠。

多賠個(gè)幾萬(wàn)十幾萬(wàn)，能讓咱們手頭更寬裕。

還有可附加住院津貼，按它的賠付要求來(lái)看，也很實(shí)用。

單就保障而言，兩款產(chǎn)品其實(shí)不相上下。

那它倆到底買(mǎi)誰(shuí)好？得結(jié)合保障看價(jià)格。

給你們演算了三種情況：

只要【基礎(chǔ)保障】，又或是【基礎(chǔ)保障+附加重疾多次賠】，

我會(huì)更建議入手守衛(wèi)者6號(hào)。

價(jià)格只貴了幾百塊，但輕、中、重癥各自能賠6次。

賠付次數(shù)比達(dá)爾文8號(hào)多太多，保障也更到位。

這點(diǎn)小錢(qián)，還是花得值。

但如果是想附加其他保障，比如疾病關(guān)愛(ài)金、癌癥二次賠，

就得看具體價(jià)格，再擇優(yōu)選擇了。

像上面附加疾病關(guān)愛(ài)金，守衛(wèi)者6號(hào)就要貴出1K+，

大家如果預(yù)算吃緊，選擇達(dá)爾文8號(hào)也OK。

總之，產(chǎn)品選擇，最后還是看你們的需求和預(yù)算。

拿捏不準(zhǔn)情況，可以預(yù)約專(zhuān)家老師做針對(duì)性分析。

我只想提醒大家一句：重疾險(xiǎn)，早買(mǎi)早安心。

趁年輕、身體健康，能買(mǎi)的產(chǎn)品多，還能省下不少錢(qián)。

別等生病了再來(lái)，到時(shí)候可能就買(mǎi)不上了~

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