百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，這兩年是真卷。

尤其是“保證續(xù)保20年”的，新品迭出。

就說(shuō)最新的，6月底人保上線(xiàn)了款金醫(yī)保。

大公司出品、保障全，離譜的是價(jià)格還超低。

很多朋友開(kāi)始犯難了：產(chǎn)品那么多，到底買(mǎi)哪款？

今天我就展開(kāi)測(cè)評(píng)下。

01

保障分析

目前保證續(xù)保20年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，有十多款。

經(jīng)過(guò)首輪對(duì)比，我篩選出4款表現(xiàn)好的：

中國(guó)人保—金醫(yī)保

平安健康—長(zhǎng)相安

太平洋健康—醫(yī)享無(wú)憂(yōu)(藍(lán)醫(yī)保)

人保健康—好醫(yī)保20年版(以下簡(jiǎn)稱(chēng)好醫(yī)保)

這4款產(chǎn)品，基礎(chǔ)保障沒(méi)有缺失。

大到重疾住院，小到住院前后的門(mén)急診費(fèi)用，都能報(bào)銷(xiāo)。

主要的區(qū)別點(diǎn)在于癌癥保障、額外保障、免賠額，

這也是挑百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的三個(gè)核心項(xiàng)，咱們逐一來(lái)對(duì)比。

【癌癥保障】

質(zhì)子重離子、抗癌特藥，兩項(xiàng)癌癥治療手段。

治療效果極好，但價(jià)格非常高，且醫(yī)保不能報(bào)銷(xiāo)。

所以買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一定要看能不能報(bào)銷(xiāo)這部分費(fèi)用。

質(zhì)子重離子保障，最好的是金醫(yī)保：

0免賠，報(bào)銷(xiāo)100%，限額400萬(wàn)(與重疾醫(yī)療共享)。

而其他4款產(chǎn)品，不是有免賠額，就是保額低，稍顯遜色。

抗癌特藥保障，最好的還是金醫(yī)保，以及長(zhǎng)相安：

157種藥品、200萬(wàn)保額、0免賠、100%報(bào)銷(xiāo)。

醫(yī)享無(wú)憂(yōu)，藥品種類(lèi)相對(duì)少些，但整體來(lái)看也強(qiáng)。

最差的就是好醫(yī)保，藥品數(shù)量、保額、報(bào)銷(xiāo)比例都不夠。

【其他保障】

這里我說(shuō)的，是產(chǎn)品自帶的額外保障。

4款產(chǎn)品都有重疾關(guān)愛(ài)金：確診名錄下重疾，給付1萬(wàn)保額。

同時(shí)，在此基礎(chǔ)上：

金醫(yī)保，新增60種輕中癥醫(yī)療；長(zhǎng)相安、醫(yī)享無(wú)憂(yōu)新增55種特定疾病醫(yī)療。

你看開(kāi)頭我說(shuō)啥了，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就是越來(lái)越卷。

另外，特別提下“費(fèi)用墊付”這項(xiàng)增值服務(wù)。

四款產(chǎn)品都是提供的，對(duì)消費(fèi)者友好。

【免賠額】

免賠額，也是重頭戲。

眾所周知，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)有一萬(wàn)免賠額。

醫(yī)療費(fèi)用在扣除免賠額后，再按比例進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。

醫(yī)享無(wú)憂(yōu)、好醫(yī)保的免賠額，就是常規(guī)的樣子。

金醫(yī)保、長(zhǎng)相安的免賠額，卻是可以遞減的。

金醫(yī)保：前3年無(wú)理賠，每年可遞減1000元，最低減至7000元。

長(zhǎng)相安：前一年無(wú)理賠，下一年可遞減1000元，最低減至5000元。

這個(gè)設(shè)定，直接拉低了消費(fèi)者的報(bào)銷(xiāo)門(mén)檻，夠意思。

分析完保障這塊，我個(gè)人感覺(jué)：

金醫(yī)保＞長(zhǎng)相安＝醫(yī)享無(wú)憂(yōu)＞好醫(yī)保。

不過(guò)，挑百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)除了要看保障，以下幾點(diǎn)也要留意。

02

其他分析

包括投保門(mén)檻、續(xù)保規(guī)則、價(jià)格三方面。

【投保門(mén)檻】

一看年齡，二看健康告知。

長(zhǎng)相安、醫(yī)享無(wú)憂(yōu)，承保年齡上限去到65、70歲，但它倆要求55歲以上人群投保需額外體檢。

反觀金醫(yī)保、好醫(yī)保，承保年齡上限為60歲，雖然不是最高，但它倆不做體檢要求，更友好。

健康告知方面，金醫(yī)保整體來(lái)看更寬松，問(wèn)詢(xún)內(nèi)容相對(duì)少的同時(shí)還支持智能核保。

美中不足的一點(diǎn)，它沒(méi)有人工核保通道。

而長(zhǎng)相安、醫(yī)享無(wú)憂(yōu)，還可以走人工核保爭(zhēng)取下。

所以啊單就投保這塊來(lái)看，其實(shí)很難評(píng)出哪款產(chǎn)品表現(xiàn)最好。

畢竟買(mǎi)保險(xiǎn)就是量體裁衣，每個(gè)人情況都不一樣。

建議大家預(yù)約專(zhuān)家老師，再展開(kāi)聊聊。

【續(xù)保規(guī)則】

4款產(chǎn)品，都是保證續(xù)保20年。

在此期間，無(wú)論是生病、理賠、產(chǎn)品停售，保障都不變。

如果保障期滿(mǎn)還想繼續(xù)獲得保障，就重新向保司遞交申請(qǐng)：

【價(jià)格對(duì)比】

4款產(chǎn)品，價(jià)格其實(shí)都不貴：

只是前3款，以家庭為單位投保有優(yōu)惠。

金醫(yī)保、長(zhǎng)相安：2人95折，3人9折，4人及以上85折。醫(yī)享無(wú)憂(yōu)：2人及以上95折。

有需要的朋友可以購(gòu)買(mǎi)，又能省一筆錢(qián)。

03

嗶嗶兩句

整體分析下來(lái)，我更看好：金醫(yī)保、長(zhǎng)相安、醫(yī)享無(wú)憂(yōu)。

細(xì)節(jié)之處做得很好，挑不出明顯瑕疵，價(jià)格也很有競(jìng)爭(zhēng)力。

年齡在55歲以下且身體健康的朋友，這三款產(chǎn)品隨便挑；

年齡在56-60歲的朋友，我會(huì)更推薦金醫(yī)保。

上面也說(shuō)了，它不強(qiáng)制要求體檢，只要智能核保過(guò)了就能獲得保障~

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