端午在家，老媽跟我說(shuō)，隔壁買了份工行的理財(cái)險(xiǎn)。
我問(wèn)你咋知道，正準(zhǔn)備感嘆她的八卦功夫，
她說(shuō)吶，看見(jiàn)沒(méi)那箱荔枝，工行給他們家送了五箱，這箱就是他們分的。
架不住職業(yè)病，手癢想看他們買的啥產(chǎn)品，搞得我覺(jué)都睡不好。
第二天我就到小區(qū)工行網(wǎng)點(diǎn)去溜達(dá)了。
可惜沒(méi)營(yíng)業(yè)，不過(guò)倒是看到了產(chǎn)品海報(bào)。
01
現(xiàn)在利率下行如山倒，銀行也成了增額壽的忠實(shí)迷弟。
我平常聊的不少客戶，只要常往銀行去的，肯定都有被推銷過(guò)增額壽。
工行貴為“宇宙第一大行”，賣起增額壽來(lái)自然是聲勢(shì)浩大。
熱度不亞于當(dāng)年平安福、國(guó)壽福這些。
(別問(wèn)我咋知道，我天天要給小可愛(ài)們做這倆的收益對(duì)比)
那那么多人問(wèn)我了，它的實(shí)力到底如何？
以市場(chǎng)公認(rèn)的兩款產(chǎn)品作參照物：
公認(rèn)收益/領(lǐng)取天花板——金玉滿堂典藏版；
以35歲女性為被保人，每年投入5萬(wàn)保費(fèi)；
分別測(cè)算3/5/10年交的收益對(duì)比：
短期繳費(fèi)情況下，銀行兩款回本最快。
值得注意的是，鑫如意玖號(hào)回本后第二年，也就是保單第6年，收益是四款最高。
此時(shí)如果你是做短期投資的，可以考慮退保了，
IRR1.58%，不算高，如果長(zhǎng)期持有下去，收益只會(huì)被另幾款反超，并且差距越來(lái)越大。
中期繳費(fèi)，鑫禧如意的回本速度已經(jīng)不具優(yōu)勢(shì)了。
而收益部分，前期金玉滿堂典藏版跟司馬臺(tái)你來(lái)我往，鑫如意玖號(hào)偶爾還露個(gè)面。
但到后期，金玉滿堂典藏版開(kāi)始獨(dú)舞。
作為最多人選擇的10年交，工行兩款直接成了看客。
別說(shuō)要追趕金玉滿堂典藏版，收益連被當(dāng)做萬(wàn)年炮灰的司馬臺(tái)都比不過(guò)。
02
要說(shuō)為什么會(huì)買工行的產(chǎn)品，其實(shí)也是被打了個(gè)信息差。
我后面也跟鄰居聊過(guò)，他們說(shuō)當(dāng)時(shí)簽單的時(shí)候，工作人員甚至都沒(méi)拿出現(xiàn)價(jià)表給他們看。
就是口頭說(shuō)了3.5%3.6%之類的話，
然后說(shuō)保本，想用就拿當(dāng)3.5%活期存款等等，
他們一回生兩回熟，覺(jué)得反正這么多人都買了，而且工行網(wǎng)點(diǎn)就在這，不至于騙我吧？
買前沒(méi)看收益，也不知道有收益可以看，更別說(shuō)知道跟什么產(chǎn)品對(duì)比了。
果然，看來(lái)我的保險(xiǎn)科普之路，還長(zhǎng)著呢...
一般來(lái)找我做規(guī)劃，只要不是有特殊要求的，
某公司死忠粉，指明非本公司產(chǎn)品不買的；
看重萬(wàn)能賬戶，要求保底利率最高的等等...
我都會(huì)推薦一款產(chǎn)品：金玉滿堂典藏版。
不是我偏愛(ài)，是它的適應(yīng)能力確實(shí)沒(méi)話說(shuō)。
它能給你提供保單貸款，無(wú)需銀行征信，隨提隨取；
不想保單貸款，又怕要用錢時(shí)領(lǐng)取額度受限？
它的領(lǐng)取既不限制保額20%也不限制保費(fèi)20%，
更何況，買理財(cái)險(xiǎn)的初衷是什么？理財(cái)吧。
市面上，既能滿足上面低貸款利率、領(lǐng)取無(wú)限制，
沒(méi)有，且這種監(jiān)管環(huán)境下，以后更加不會(huì)有。
為啥我敢這么肯定？原因無(wú)他，我親自做了一份數(shù)十款產(chǎn)品現(xiàn)價(jià)對(duì)比表，
識(shí)貨的人，早就買好了，這會(huì)估計(jì)也差不多要過(guò)回本期了。
還沒(méi)買的人，這輪還能撿漏一下，也還算幸運(yùn)。
為啥，因?yàn)榇蠹冶砻娓阋黄鹣庸拘?，?.5%低，
實(shí)際上個(gè)個(gè)都十萬(wàn)八萬(wàn)搶著買，
我后臺(tái)的承保數(shù)據(jù)不會(huì)騙人，認(rèn)真你就輸啦朋友。
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