正好最近新舊惠民保交接之際，各地惠民保又開始憋大招。
當然，今年也有的地方惠民保創(chuàng)新十足，如深圳。
01
5月16日，1周時間，參保人數(shù)正式突破160萬，
現(xiàn)在的它有多光鮮，以前就有多遭人嫌棄~
之前的深圳惠民保，猶如戰(zhàn)國時代，群雄割據(jù)。
一個城市有多份惠民保，保的內(nèi)容有重合又有各自專屬領(lǐng)域，
所以在今年，由深圳市醫(yī)保局牽頭，從名義上正式統(tǒng)一了深圳惠民保的分裂，
現(xiàn)在在我們眼前的，便是這座改革開放前沿城市遲來的專屬惠民保：
跟以前的惠民保比，今年完成了統(tǒng)一的深圳惠民保，
醫(yī)保名錄內(nèi)費用保障，包含住院、門診特定病種及經(jīng)單行支付的醫(yī)保藥品醫(yī)療費用，賠付比例提升到80%。
賠付比例與最高賠付額之高，已經(jīng)接近百萬醫(yī)療險了。
住院自費藥品和檢驗檢查費用、門診自費藥品費用等，都同步納入保障范圍，
解決了醫(yī)保目錄外高額醫(yī)療費用保障難題。
罕見病以及“港澳藥械通”這兩個特色保障，是專為特定人群設(shè)立的。
體現(xiàn)了“不放棄任何一個小群體”的人文關(guān)懷。
除了以上保障，今年的深圳惠民保還提供以下6項增值服務(wù)：
癌癥早篩、代煎中藥、健康測評、圖文問診、健康直播、疾病評估。
除了保障之外，深圳惠民保的投保規(guī)則依舊優(yōu)秀。
不限年齡、不限職業(yè)、不限戶籍、不限健康狀況。
四不限前提下，只要你繳了深圳醫(yī)保，男女老少都能參保。
那這么好的深圳惠民保，健康人可以拿來替代百萬醫(yī)療險了嗎？
02
多重免賠額被視為惠民保無法替代百萬醫(yī)療險的最大癥結(jié)。
相較于醫(yī)療險普遍只有1萬的免賠額(最新的長相安甚至最低才5千)，
最常使用的醫(yī)保內(nèi)外住院用藥等，免賠額合計就要3.2萬。
但比起百萬醫(yī)療險的報銷比例，還是差距不小。
例如我最推薦的醫(yī)享無憂(藍醫(yī)保)、長相安等，
舉一個我今年理賠過的客戶的案例，就可以明顯看到差距了：
她在醫(yī)院的總花費是53萬，其中醫(yī)保內(nèi)費用35萬，醫(yī)保已經(jīng)報銷了28萬，還剩7萬。
按照深圳惠民保的保障責任，走一遍下來最后報銷15.8萬。
而醫(yī)享無憂扣1萬免賠額后，剩余24萬都給報銷。
03
平心而論，拿惠民保來對比百萬醫(yī)療險，是一件不公平的事情。
惠民保有它的專屬服務(wù)人群，百萬醫(yī)療險也一樣。
買百萬醫(yī)療險，應(yīng)該是一個無可爭議的選擇。
但，不管是買哪個，這二者本質(zhì)都是整個保障體系中的一環(huán)。
只有把完整的保障體系建立起來，才能合理地規(guī)避掉大多數(shù)風險。
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