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5月秋陽最推薦的保險(xiǎn)清單，有款新品快搶

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五一，啪！沒了...

好像只有在假期的時(shí)候，才能切身感受到光陰似箭。

但迎來年后第一個(gè)小長假，我也久違地好好陪伴了家人。

好了，說回我的本職，給大家?guī)砹艘恍┬袠I(yè)內(nèi)最新消息。

央行降準(zhǔn)影響仍在持續(xù)，保險(xiǎn)產(chǎn)品過往定價(jià)跟現(xiàn)行利率出現(xiàn)較大偏差，

產(chǎn)品市場(chǎng)“裁員”潮頻現(xiàn)。

其中不單理財(cái)險(xiǎn)，健康險(xiǎn)也恐遭波及。

正因如此，本月清單，較上月變動(dòng)較大，話不多說，開搞。

01

本月清單按年齡段，劃分為成人、小孩、老人三個(gè)板塊，具體構(gòu)成如下：

推薦產(chǎn)品.png

避免有些童鞋是第一次來，我簡(jiǎn)單跟大家介紹一下各自的功效：

重疾險(xiǎn)

確診即付型產(chǎn)品，通俗講，就是在約定時(shí)間內(nèi)，確診了合同中疾病，保險(xiǎn)公司賠付約定比例保額。

受央行降準(zhǔn)影響，保司預(yù)期投資利率下調(diào)，保費(fèi)有上漲可能。

醫(yī)療險(xiǎn)

報(bào)銷型產(chǎn)品，理論上，抵扣一定費(fèi)用后，剩余的住院時(shí)花多少錢，出院后就賠多少錢回來。

實(shí)報(bào)實(shí)銷，買多份無法重復(fù)報(bào)銷。

定期壽險(xiǎn)

保身故/全殘這類型極端風(fēng)險(xiǎn)。

主要用來頂替家庭經(jīng)濟(jì)支柱的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

增額終身壽險(xiǎn)

理財(cái)產(chǎn)品，投資收益以現(xiàn)金價(jià)值的形式寫進(jìn)保單中，不會(huì)受市場(chǎng)波動(dòng)的影響。

適合為未來教育、婚嫁、養(yǎng)老等剛性支出做準(zhǔn)備。

近期受央行降準(zhǔn)影響，眾多產(chǎn)品紛紛被“裁員”。

意外險(xiǎn)

顧名思義，保各種意外情況。

有小額的意外賠付，也有一定的意外傷害醫(yī)療額度可供報(bào)銷。

了解完這幾個(gè)險(xiǎn)種，來看看各年齡層都買啥呢。

02

成年人

成人清單推薦.png

重疾險(xiǎn)-凡爾賽PLUS

市面上的重疾險(xiǎn)很多，但如果只讓我選一款，我會(huì)選這款。

原因呢，第一，它基本功不錯(cuò)。

60歲前出險(xiǎn)重疾，賠180%保額；

60-64歲期間出險(xiǎn)，依然能賠130%保額，市場(chǎng)不多見。

還有像早期疾病共享賠付、癌癥最多賠3次且不限新發(fā)復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移...

保障能力綜合表現(xiàn)，表里有，肉眼可見的優(yōu)秀。

第二呢，增值服務(wù)過硬。

就醫(yī)綠色通道，是它的殺手锏。

凡爾賽PLUS敢承諾7個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)全國700+三甲醫(yī)院實(shí)現(xiàn)手術(shù)/住院安排（四川華西醫(yī)院1個(gè)月）。

凡爾賽.jpg

直接把找床位的紅包給省了。

這都得益于同方全球那響當(dāng)當(dāng)?shù)恼信啤?/div>

中資同方，中核持股，前身是清華同方，國內(nèi)工學(xué)兩界的泰斗；

外資全球人壽，世界9大金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)橫跨美亞歐三大洲，世界級(jí)的大佬。

不怪得凡爾賽PLUS打出了“敢承諾”的大標(biāo)語。

不過，近期央行降準(zhǔn)的事，也切實(shí)影響到了保險(xiǎn)市場(chǎng)。

首當(dāng)其沖的是理財(cái)險(xiǎn)，產(chǎn)品紛紛下架，下面會(huì)聊到。

健康險(xiǎn)里，重疾險(xiǎn)也受到了影響，

保費(fèi)什么的，我做個(gè)小預(yù)言~日后可能會(huì)上漲。

醫(yī)療險(xiǎn)-醫(yī)享無憂、長相安

上個(gè)月，長相安橫空出世，

動(dòng)搖了醫(yī)享無憂醫(yī)療險(xiǎn)一哥的地位。

先來后到，我先聊聊醫(yī)享無憂。

它是去年公認(rèn)的top1醫(yī)療險(xiǎn)。

20年保證續(xù)保(市面最長)，不怕身體跟年齡的雙重限制。

續(xù)保不看健康情況，沒等待期，發(fā)生過理賠也能續(xù)。

在全國公立2級(jí)及以上醫(yī)院普通部住院，它能提供每年400萬報(bào)銷額度。

檢查費(fèi)，手術(shù)費(fèi)，藥費(fèi)等都可報(bào)銷。

免賠額1萬塊，剩下的100%報(bào)銷，不限醫(yī)保目錄，自費(fèi)藥也可以報(bào)，包括要院外購買的癌癥特效藥。

而且今年還新增了3個(gè)加油包保障：

三個(gè)加油包.png

使得醫(yī)享無憂的保障覆蓋面更加多元豐富了。

前2個(gè)在醫(yī)享無憂的投保界面可以選到，門診險(xiǎn)是單獨(dú)購買的。

3個(gè)都是可選附加保障，你們自己決定加不加。

不加的話，30歲的人買醫(yī)享無憂，一年保費(fèi)都不到250元。

合著1天1塊錢都不用，就能實(shí)現(xiàn)住院無憂。

好了，這是醫(yī)享無憂的情況，下面說說新人長相安。

長相安這款產(chǎn)品...不能說跟醫(yī)享無憂一模一樣。

但相似度基本達(dá)到了97%。

3%的區(qū)別在于：

1)價(jià)格

不知是否故意，反正長相安全年齡段都要比醫(yī)享無憂便宜一丟丟。

說是不小心的，我反正不信咯~

2）免賠額

長相安免賠額能遞減，如果1年內(nèi)沒有理賠，免賠額會(huì)降1k。

累計(jì)最多能降5k。

這個(gè)醫(yī)享無憂做不到。

對(duì)于大部分人來說，買保險(xiǎn)并不會(huì)立刻出險(xiǎn)，

1年降1千，日后報(bào)銷就能實(shí)打?qū)嵍嗄脦浊В?/div>

我是覺得不錯(cuò)的，至少在這一點(diǎn)上，我粉長相安。

3）可選責(zé)任

醫(yī)享無憂有上面3個(gè)加油包，長相安也能附加其他保障。

目前可選的有：

1.ICU住院津貼

2.在線問診藥品費(fèi)

我看過了，都是挺實(shí)用的附加保障。

不僅如此，如果你已經(jīng)買過其他醫(yī)療險(xiǎn)，此時(shí)你想買長相安的話，

只要符合它的健康告知，長相安支持免等待期直接轉(zhuǎn)保。

我相信，這功能已經(jīng)讓不少買了其他產(chǎn)品的小伙伴躍躍欲試了吧~

總的來看，那么多號(hào)稱對(duì)標(biāo)醫(yī)享無憂的產(chǎn)品里，長相安算是最爭(zhēng)氣的了。

這兩款都是目前中國大陸優(yōu)秀的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，選哪個(gè)都不吃虧。

定期壽險(xiǎn)-臻愛2022

買定壽的邏輯是避免賺錢期間，身故或全殘導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任無人承擔(dān)。

所以買到退休前差不多了。

同樣是同方全球出的臻愛2022，靠超高性價(jià)比在定壽市場(chǎng)站穩(wěn)腳跟。

我算了下，30歲買100萬保額，交30年保到60歲退休。

男1087元女586元各一年。

保費(fèi)雖低，保障卻不打折。

沒什么亂七八糟的除外責(zé)任。

增額終身壽險(xiǎn)-金玉滿堂典藏版

說到增額壽，都是時(shí)代的淚~

上面聊到，因?yàn)檠胄薪禍?zhǔn)，保險(xiǎn)市場(chǎng)受到很大沖擊。

習(xí)慣了以前高收益的我，降了利率后的產(chǎn)品一時(shí)半會(huì)還真拿不出手。

一籌莫展時(shí)，金玉滿堂典藏版來了。

我測(cè)算了下，發(fā)現(xiàn)還不錯(cuò)。

單品測(cè)評(píng)我還沒寫完，這里算是先提前預(yù)告了~

按照30歲女性來算，5萬10年交，它的現(xiàn)價(jià)長這樣：

金玉滿堂典藏版.png

我把收益率換算成我們熟悉的年化單利，寫在上面表格里了。

據(jù)說領(lǐng)取規(guī)則，也非常人性化，具體我就不說了，懂的都懂~

目前的市場(chǎng)環(huán)境下，這款產(chǎn)品“頂風(fēng)作案”“膽大包天”，

說句良心話，我真不看好它能賣多久。

但它真心是款非常不錯(cuò)的產(chǎn)品，特別是放在目前。

所以，要買的抓緊，我不敢保證每一個(gè)明天它都還在。

年金險(xiǎn)-光明慧選

比起增額壽的靈活，年金險(xiǎn)就顯得有些另類。

年金，取自規(guī)律每年領(lǐng)取固定金額之意。

比靈活性，跟增額壽自是沒法比。

但年金險(xiǎn)也有它的過人之處——累積收益。

比如我推薦的光明慧選：

三款投資收益對(duì)比.png

在同樣30歲女性5萬交5年投入，60歲領(lǐng)取，

光明慧選兩個(gè)領(lǐng)取版本最終的總領(lǐng)取數(shù)，都比金玉滿堂典藏版高。

所以，如果是投資目的很明確，就是為養(yǎng)老而使用的，

那么純養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益表現(xiàn)比增額壽要好。

而在眾多年金險(xiǎn)里，我最推薦就是光大出的光明慧選。

領(lǐng)取高、可對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)、還是央企出品，

算是我的自留款了。

意外險(xiǎn)-小蜜蜂3號(hào)

典藏版一年保費(fèi)156塊錢，意外身故/殘疾最多能賠50萬。

又保交通意外又保傳染病，還有意外醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，甚至第三者責(zé)任、救護(hù)車等等費(fèi)用它都有。

覺得保額少的，它還提供了更高級(jí)版本的可供選擇。

03

未成年人

小孩清單推薦.png

重疾險(xiǎn)：青云衛(wèi)2號(hào)、小淘氣1號(hào)、大黃蜂8號(hào)

自打進(jìn)入2023，少兒重疾險(xiǎn)就突然卷上了新高度。

好產(chǎn)品一款接一款層出不窮。

經(jīng)過我反反復(fù)復(fù)篩選后，還是有3款產(chǎn)品入選了本月清單。

青云衛(wèi)2號(hào)是老面孔了，少兒重疾險(xiǎn)中的萬金油。

可選責(zé)任豐富，我重點(diǎn)提下疾病關(guān)愛保險(xiǎn)金。

附加后，青云衛(wèi)2號(hào)從承保時(shí)起，直到60周歲前，

首次確診輕/中/重疾，賠付40%/80%/160%保額；

不僅覆蓋時(shí)間跨度超廣，額外賠付比例也不低。

小淘氣1號(hào)則一款有溫度的產(chǎn)品。

除了常規(guī)保障，它的可選責(zé)任也是亮點(diǎn)。

一個(gè)是ICU住院保險(xiǎn)金，即使非輕中重疾原因入院，也能按天數(shù)領(lǐng)取津貼。

青云衛(wèi)2號(hào)也有相似的保障，我做了下對(duì)比：

青云衛(wèi)2號(hào)：賠付基本保額*0.1%*(住院天數(shù)-3天免賠)，最高30%基本保額；

小淘氣1號(hào)：賠付1000元*(住院天數(shù)-1天免賠)，最高30%基本保額。

比起青云衛(wèi)2號(hào)還要看保額臉色，小淘氣1號(hào)就簡(jiǎn)單多了。

直接按1千/天結(jié)算，而且免賠天數(shù)也更少。

另一個(gè)還是跟住院有關(guān)，叫住院日額保險(xiǎn)金。

確診重疾后，因意外或疾病需要住院治療的，會(huì)可以按照基本保額0.1%*實(shí)際住院天數(shù)領(lǐng)取津貼。

有這兩條，再配合輕中重疾保障，小淘氣1號(hào)不亞于青云衛(wèi)2號(hào)。

大黃蜂8號(hào)則是這三款里面最后出的一款。

基礎(chǔ)保費(fèi)在這三款中最低。

但價(jià)格低，保障卻不含糊。

確診重疾賠付后，輕中癥仍繼續(xù)有效，且賠到保障次數(shù)用盡為止。

少兒罕見病呢，保20種，是那哥倆的2倍。

如果你不想像上兩款那樣，費(fèi)心神看那些可選保障，

只想要一份簡(jiǎn)單的重疾險(xiǎn)的話，大黃蜂8號(hào)肯定合你胃口。

醫(yī)療險(xiǎn)-醫(yī)享無憂、長相安

增額終身壽險(xiǎn)-金玉滿堂典藏版

這幾款基本內(nèi)容上面說過了，照著買就行。

不過提2點(diǎn)：

1）熊孩子身子骨較差，如果有涉及到健康告知通不過的情況下，也可以看看鐵甲小保2號(hào)。

因?yàn)榫唧w問題需要具體分析，我就不多介紹它了。

有意向的，可以文末掃碼咨詢。

2）增額壽以壽命作為滾存周期，最長為105歲。

有小朋友的家庭，建議以小孩作為被保人，他們擁有比我們更長的預(yù)期壽命。

預(yù)期的收益滾存周期更長，自然雪球也就越滾越大了。

意外險(xiǎn)-小神童

這款是去年年底的黑馬，便宜又能打。

說起來，平安的短期險(xiǎn)種做得是真不錯(cuò)。

上面那款長相安，這里這款小神童，都是平安出的。

這款小神童，基礎(chǔ)版+燒燙傷/誤食異物醫(yī)療+意外骨折/脫位，一年保費(fèi)就88塊錢。

88塊能買到20萬意外身故或殘疾保額。

還有2萬意外醫(yī)療報(bào)銷額，0免賠還不限醫(yī)保。

誤食異物、燒燙傷、骨折脫位通通有保障。

我覺得挺值。

04

老年人

老年人推薦.png

醫(yī)療險(xiǎn)-醫(yī)享無憂、長相安、尊享e生2023

55歲前，買醫(yī)享無憂、長相安。

55歲后，這倆會(huì)要求體檢，可以看看眾安的尊享e生2023。

缺點(diǎn)是合同沒寫保證續(xù)保，價(jià)格也稍貴。

優(yōu)點(diǎn)是除缺點(diǎn)外，所有保障配置都是頂級(jí)。

雖說沒保證續(xù)保，但眾安也承諾，續(xù)保不用重新過健康告知。

作為互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療險(xiǎn)的開山鼻祖，尊享e生系列一年為東家眾安提供了半數(shù)以上保費(fèi)收入。

若不是中邪，眾安短時(shí)間內(nèi)預(yù)計(jì)都不會(huì)動(dòng)尊享e生。

考慮到老人身體逐漸在走下坡路，相較其他一年期的醫(yī)療險(xiǎn)，我推薦穩(wěn)定性更好的尊享e生。

意外險(xiǎn)-孝欣保綜合意外2020

60-80歲都可以投保，有基礎(chǔ)跟卓越兩個(gè)版本可選，區(qū)別僅是保額，保障完全一樣。

以基礎(chǔ)版為例，意外身故保額5萬，意外醫(yī)療對(duì)應(yīng)報(bào)銷額1萬。

意外醫(yī)療無免賠，不限社保用藥，均報(bào)銷90%。

意外住院還會(huì)給付津貼，增加了醫(yī)療保障，還有針對(duì)性的意外骨折保障。

老實(shí)說，想得很周到了，可能很多人都沒保險(xiǎn)公司想得周到。

條款我也看了，沒有什么很過分的除外責(zé)任。

所以放心買就行。

好啦，說到這兒，我也差不多把不同年齡段最推薦的產(chǎn)品清單講完啦。

最后總結(jié)一下吧。

近期的產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)云變幻。

眾多理財(cái)險(xiǎn)紛紛下架，許多健康險(xiǎn)也逐漸冒泡。

但我始終相信，好東西經(jīng)得起考驗(yàn)。

就像清單里的每一款產(chǎn)品，都是在中國保險(xiǎn)市場(chǎng)中殺出重圍的大將。

款款都經(jīng)得住考驗(yàn)。

畢竟是秋陽推薦的嘛~

選擇它們來承保，肯定能構(gòu)建你理想中的家庭保險(xiǎn)體系。

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