發(fā)現(xiàn)個(gè)事，挺魔幻的——

雖然我一直強(qiáng)調(diào)，產(chǎn)品保障好才是王道→戳這了解

但大家的目光，還是會第一時(shí)間被大公司吸引。

能理解，大公司名聲好，再加上分支機(jī)構(gòu)多，看上去確實(shí)很有安全感啊。

不過有一些看不準(zhǔn)的朋友，很容易被忽悠買到垃圾產(chǎn)品。

所以，今天我來給大家排雷了。

搜羅整個(gè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)市場，發(fā)現(xiàn)3款大公司的產(chǎn)品，相當(dāng)不錯(cuò)。

你從這里面選，絕對不吃虧！

01

爆款頂流三巨頭

我們挨個(gè)來看：

【太平洋健康——醫(yī)享無憂】

老牌保險(xiǎn)公司太平洋出品，實(shí)力不用多說。

它最牛的一點(diǎn)在于不偏科。

無論是基礎(chǔ)保障，還是增值服務(wù)，都360度無死角！

從醫(yī)享無憂上線后，我就一直夸它，吹得有些累了haha~

說一下幾點(diǎn)優(yōu)勢吧：

1.基礎(chǔ)保障全面，價(jià)格低

一般住院、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診這些都有。

定價(jià)方面也給力，在本就比同類產(chǎn)品低的基礎(chǔ)上，推出家庭投保優(yōu)惠。

三人及以上投保家庭版，最高可享85折費(fèi)率，還共享1萬免賠額。

30歲的男性買，首年保費(fèi)僅需238元，性價(jià)比無敵。

2.癌癥保障到位，增值服務(wù)貼心

醫(yī)享無憂的癌癥保障，可圈可點(diǎn)。

質(zhì)子重離子：400萬保額，扣除免賠額后，100%報(bào)銷抗癌特藥(可選)：200萬保額，0免賠額，100%報(bào)銷

賠付比例高就算了，抗癌特藥還寫進(jìn)合同。

如果附加，就可以和主險(xiǎn)一樣，給我們提供持續(xù)20年的保障。

就沖這點(diǎn)，太良心了~

另外，醫(yī)享無憂還附贈優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。

像就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子服務(wù)以及住院墊付等，這些可以在關(guān)鍵時(shí)刻幫上大忙。

3.新增3個(gè)加油包，誠意滿滿

前兩個(gè)加油包，針對重疾。

確診相關(guān)重疾，可報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)或給付對應(yīng)保額。

看重重疾保障的朋友，可以選擇附加，一年也就幾十塊。

第三個(gè)加油包，性質(zhì)有點(diǎn)類似于小額醫(yī)療險(xiǎn)。

用于報(bào)銷診療費(fèi)和藥品費(fèi)，讓我們看病更加便捷，實(shí)用性蠻高~

不過醫(yī)享無憂也存在一點(diǎn)不足：

那就是55歲上的人群買的話，需要提供半年內(nèi)的體檢報(bào)告。

年過半百去體檢多少都會有點(diǎn)毛病，很可能過不了健康告知。

所以，超過55歲的朋友還是考慮其他款比較好~

總的來說，如果你想買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，又看重公司，我首推太平洋家這款醫(yī)享無憂。

Ps：還有款產(chǎn)品叫藍(lán)醫(yī)保，很多朋友問。

其實(shí)醫(yī)享無憂和藍(lán)醫(yī)保本質(zhì)上是同一款產(chǎn)品，就是換了宣傳界面和銷售渠道，僅此而已。

有點(diǎn)像？番茄和西紅柿的區(qū)別，我就不單獨(dú)講了。

接下來2款，作為買不了醫(yī)享無憂的備選。

【平安健康——平安e生保·長期醫(yī)療】

頭頂平安這響當(dāng)當(dāng)?shù)拿枺?/p>

這款產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障，沒有什么硬傷，該有的都有。

但它的院外購藥，不夠完美。

沒寫進(jìn)主險(xiǎn)條款，只是附加險(xiǎn)。

并且患癌后，只保證吃3年。

好在核保有一定優(yōu)勢：抑郁癥、肺結(jié)節(jié)有機(jī)會除外承保。

身體有點(diǎn)小毛病的朋友，可以考慮下這款。

【人保健康——好醫(yī)保20年版】

作為支付寶螞蟻保的王牌產(chǎn)品，

它的大體保障，與醫(yī)享無憂宛若雙胞胎。

都是保證續(xù)保20年，400萬的保額，一般疾病與重疾共用1萬免賠額，1萬的重疾津貼。

但在院外靶向藥保障上，報(bào)銷比例比醫(yī)享無憂20年版少了10%。

1萬塊，要少報(bào)1千塊；10萬塊，要少報(bào)1萬塊...

好在投保年齡上有優(yōu)勢。

56歲到60歲的朋友不需要體檢就能買。

如果年齡在這個(gè)區(qū)間，或是過不了醫(yī)享無憂核保的朋友，可以試試好醫(yī)保20年版。

02

答疑解惑進(jìn)行時(shí)

好啦，關(guān)于買百萬醫(yī)療險(xiǎn)會有的一些疑慮，我也總結(jié)了幾點(diǎn)。

1.之前買的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，現(xiàn)在覺得有更好的要換嗎？

這得分情況來看。

情況一：買的是1年期的百萬醫(yī)療險(xiǎn)

此時(shí)建議更換成保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)。

不過不用著急退保，因?yàn)楸緛砭褪嵌唐陔U(xiǎn)，等快到期了再換就行。

醫(yī)療險(xiǎn)，不就圖個(gè)穩(wěn)定嘛~

情況二：買的是6年期的百萬醫(yī)療險(xiǎn)

我建議年齡偏大（50歲以上），身體比較健康的朋友：可以換成保證續(xù)保20年的醫(yī)療險(xiǎn)。

舉個(gè)例子，春嬌買了6年期的支付寶好醫(yī)保，在第三年得了乳腺結(jié)節(jié)。

像她這種情況，秋陽是不建議換的。

因?yàn)橹匦沦I一份的話，新的保險(xiǎn)會把她的乳腺結(jié)節(jié)當(dāng)做是投保前疾病，之后發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)，是不賠的。

那完全沒必要換嘛，對不？

相反，如果春嬌自始至終啥事都沒有，那我是很支持她換20年的~

因?yàn)橹辽倌鼙ＷC未來相當(dāng)長的一段時(shí)間內(nèi)的保障。

情況三：買的是保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)

能做到保證續(xù)保20年，本來就不容易，強(qiáng)烈建議不要輕易退換。

實(shí)在要換，一定要確認(rèn)自己目前的身體健康狀況是能通過新品的健康告知的。

最好是等新產(chǎn)品的等待期過了再退掉老產(chǎn)品，以免出現(xiàn)保障的空窗期。

提醒一句：就算通過了健康告知，老保單保障期間，所患疾病在買新保單時(shí)會被當(dāng)做既往癥，是不賠的。

這點(diǎn)千萬要注意~

2.如何挑選一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有標(biāo)準(zhǔn)嗎？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的挑選標(biāo)準(zhǔn)，主要看這四條——

1）保障是否全面

根據(jù)我的經(jīng)驗(yàn)，一些產(chǎn)品會在基礎(chǔ)保障上“缺斤少兩”。

比如有些產(chǎn)品無法報(bào)銷門診手術(shù)，或者存在單項(xiàng)限額；

還有一些，住院前后門急診保障天數(shù)不夠長...

在挑選產(chǎn)品時(shí)，一定要擦亮眼睛看清楚。

2）續(xù)保是否友好

個(gè)人認(rèn)為，續(xù)保是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的靈魂。

再好的產(chǎn)品，不能保證續(xù)保，基本等于沒用。

目前續(xù)保年限最長的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，能保證20年續(xù)保。

也就是說，在這20年內(nèi)，起碼不會因產(chǎn)品停售、健康問題等原因影響續(xù)保。

能買20年的，盡量買20年的。

3）院外購藥報(bào)銷

一些治療癌癥的特效藥，如靶向藥。

在醫(yī)院內(nèi)是買不到的，需要拿著處方，去院外買。

這個(gè)時(shí)候，醫(yī)保報(bào)銷不了，有院外購藥責(zé)任的話，就很實(shí)用了。

判斷院外購藥好壞，主要看它是否寫進(jìn)主險(xiǎn)條款，報(bào)銷比例等。

4）增值服務(wù)如何

增值服務(wù)是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的加分項(xiàng)。

比較有含金量的，認(rèn)準(zhǔn)這三個(gè)：

住院墊付：得病了拿不出錢，保險(xiǎn)公司先給你墊上；

就醫(yī)綠通：做手術(shù)掛不上號，保險(xiǎn)公司幫你預(yù)約醫(yī)生；

院外靶向藥：癌癥所需靶向藥醫(yī)保報(bào)銷不了，保險(xiǎn)公司可以報(bào)銷；

優(yōu)質(zhì)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，通常會包括上述幾種增值服務(wù)。

3.出險(xiǎn)后什么時(shí)候聯(lián)系保險(xiǎn)公司，住院前還是住院后？

這個(gè)問題沒有標(biāo)準(zhǔn)答案。

一般的保險(xiǎn)產(chǎn)品是要求出險(xiǎn)后10日內(nèi)聯(lián)系保險(xiǎn)公司，少部分產(chǎn)品則要求48小時(shí)內(nèi)理賠報(bào)案。

如果你不清楚，那就盡早聯(lián)系保險(xiǎn)公司，打保險(xiǎn)公司客服電話理賠報(bào)案就行。

盡早聯(lián)系保險(xiǎn)公司有一個(gè)好處：

可以順便咨詢一下理賠要準(zhǔn)備哪些資料，步驟是怎樣的，然后住院期間搜集留存相關(guān)資料。

只不過需要注意下一些情況：

若是你盡早地聯(lián)系了保險(xiǎn)公司，但最終又沒有達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)。

比如沒有超過1萬/2萬免賠額，第二年又不讓續(xù)保了，就很冤枉。

更何況，你聯(lián)系保險(xiǎn)公司，就在保險(xiǎn)公司留下了一條理賠報(bào)案記錄對吧。

那么后續(xù)再買該公司其他產(chǎn)品，就很難再自動核保通過了...可能需要人核或直接被拒。

所以，最好的辦法是：

在認(rèn)為自己達(dá)到理賠條件的情況下，盡早聯(lián)系保險(xiǎn)公司(最好有專業(yè)人士協(xié)助)。

Ps：在學(xué)霸說保險(xiǎn)平臺購買的保險(xiǎn)，將會提供→安心賠服務(wù)，全程一對一協(xié)助理賠。

很簡單也很方便~

秋陽的小點(diǎn)評：

上面測評的【大公司百萬醫(yī)療險(xiǎn)】，性價(jià)比確實(shí)很高。

很多來找我咨詢的客戶，到最后基本都是買的這三款。

還是那句話：買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，跟著大多數(shù)人走最好。

只有買的人多了，產(chǎn)品才穩(wěn)定，未來才放心。

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