很多人第一次買保險(xiǎn)，都很容易被坑，特別是重疾險(xiǎn)！

因?yàn)楫a(chǎn)品條款很復(fù)雜，咱們普通人看得頭大......

想順利避坑，除非“充錢開(kāi)掛”。

或者關(guān)注我，沒(méi)開(kāi)玩笑~

說(shuō)回正題，近來(lái)總有人問(wèn)我：“如果只推薦一款重疾險(xiǎn)，我會(huì)選哪個(gè)？”

今天就來(lái)揭曉答案，我會(huì)首選——凡爾賽PLUS。

它幾乎滿足了我對(duì)重疾險(xiǎn)所有的想象：

背景雄厚、保障全面、核保寬松、服務(wù)貼心，以及，好物不貴。

對(duì)于既要大公司品牌、又要保得多，還得性價(jià)比高的朋友來(lái)說(shuō)，相信我，看完詳細(xì)測(cè)評(píng)你會(huì)愛(ài)上它的。

01

背景雄厚

凡爾賽PLUS的爸爸是同方全球人壽，一家中外合資的大保險(xiǎn)公司，有超過(guò)175年的根基，但很低調(diào)，以至于你可能不認(rèn)識(shí)它。

中方股東，同方股份，成立于1997年，是由清華大學(xué)出資成立的高科技企業(yè)，同年在上交所掛牌上市。

你仔細(xì)看上面的架構(gòu)圖，看到?jīng)]，同方股份的實(shí)際控股人是國(guó)務(wù)院國(guó)資委。

你可能不認(rèn)識(shí)同方，但你一定認(rèn)識(shí)清華。

你可能不知道核工業(yè)集團(tuán)，但你一定知道國(guó)資委。

我們的生活，所有的安全感都來(lái)源于國(guó)家，國(guó)字輩的背景，分量之重，不言而喻。

外方股東，荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)，是全球九大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之一。

距今近200年歷史，根基深厚，服務(wù)經(jīng)驗(yàn)足夠扎實(shí)。

有一些公司，它們“大到不能倒”，啥意思？

指當(dāng)一些規(guī)模極大或在產(chǎn)業(yè)中具有關(guān)鍵性重要地位的企業(yè)瀕臨破產(chǎn)時(shí)，政府不能等閑視之，甚至要不惜投入國(guó)家資金施救，以避免那些企業(yè)倒閉后所掀起的巨大連鎖反應(yīng)造成社會(huì)整體更嚴(yán)重的傷害，這種情況即稱為“大到不能倒”。

簡(jiǎn)單理解就是有國(guó)家兜底。

全球“大到不能倒”的金融機(jī)構(gòu)名單里面，有9家保險(xiǎn)公司和28家銀行機(jī)構(gòu)，荷蘭全球保險(xiǎn)集團(tuán)當(dāng)屬一個(gè)。

除了出身好，更重要的還是自己得努力，得爭(zhēng)氣，我們來(lái)深扒一下同方全球人壽的經(jīng)營(yíng)情況。

一個(gè)是保單剛性兌付能力（也就是償付能力）:

綜合償付能力充足率211%；核心償付能力充足率228%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為最高AA級(jí)。

遠(yuǎn)超監(jiān)管要求！

理賠服務(wù)上，同方全球人壽2021年申請(qǐng)支付時(shí)效為1.29天，在線理賠申請(qǐng)占比92.1%。

而且有關(guān)小額理賠，平均理賠款到賬時(shí)效為10秒，最快6秒。

總而言之，你可以永遠(yuǎn)相信同方全球人壽，就像相信我們國(guó)家越來(lái)越繁榮富強(qiáng)那樣。

02

保障全面

當(dāng)然，我一直強(qiáng)調(diào)，買保險(xiǎn)，必須要看產(chǎn)品的保障內(nèi)容和價(jià)格，如果不行，那么管它天王老子品牌，直接拉黑。

我找來(lái)三款產(chǎn)品，其中兩款是公認(rèn)的大公司產(chǎn)品：友邦的【友如意順心版】和平安的【盛世福優(yōu)悅版】。

另外，我找來(lái)和泰人壽的【超級(jí)瑪麗6號(hào)】，這款在線上非?；鸨?，主打高性價(jià)比。

對(duì)比一看：

你也發(fā)現(xiàn)了吧，凡爾賽PLUS優(yōu)勢(shì)過(guò)于明顯。

一、重疾額外賠：賠得多，保得久

現(xiàn)在市面上重疾險(xiǎn)保額賠付比例普遍分為三類：

● 賠100%保額，比如買的是50萬(wàn)，就理賠50萬(wàn)，中規(guī)中矩，沒(méi)什么亮點(diǎn)；

● 60歲前有額外賠，比如50萬(wàn)保額，60歲前是賠50萬(wàn)+額外多賠的。

有的產(chǎn)品額外多賠50%，有的60%，有的80%，只要會(huì)算數(shù)，都知道哪個(gè)最好--必然是60歲多賠80%最優(yōu)。

● 除了60歲前有額外賠，60-64歲還有額外賠，這一點(diǎn)值得加分。

可以看到，友邦的友如意順心版，沒(méi)有額外賠，產(chǎn)品保障還停留在2年前，沒(méi)有進(jìn)步。

平安的盛世福優(yōu)悅版有額外賠，但是只有50%，不太夠看。

超級(jí)瑪麗6號(hào)60歲前額外賠最猛，高達(dá)100%，但凡爾賽PLUS也不差，80%，而且更勝一籌的是，60-64歲還有額外賠30%。

超級(jí)瑪麗6號(hào)選擇了增加比例，而凡爾賽PLUS選擇了延長(zhǎng)時(shí)間。

我更站后者。

因?yàn)?，隨著年齡的增長(zhǎng)，重疾的發(fā)病率也會(huì)越來(lái)越高。

市面上很多產(chǎn)品，也只是在60歲前有額外賠，不敢再延長(zhǎng)時(shí)間了，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)太高，誰(shuí)都不敢輕易開(kāi)這個(gè)頭。

但凡爾賽PLUS偏偏比別人多5年額外賠，這一點(diǎn)，相信是考慮到我們老百姓的真實(shí)情況：

有可能要延期到65歲才退休了……

65歲前還是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，還有房貸要還，孩子可能還需要我們幫忙。而萬(wàn)一真的得了大病，能多賠30%，自然也更有安全感了。

眾所周知，醫(yī)院這種地方花錢如流水，像ICU病房躺一天就得花一萬(wàn)，用來(lái)防大病的錢怎么都不嫌多。

舉個(gè)例子，你就懂額外多賠的意義了。

30歲的阿福買的重疾險(xiǎn)，保額是50萬(wàn)，沒(méi)有60歲額外賠這個(gè)優(yōu)勢(shì)。

同學(xué)阿凡也是30歲，買的是凡爾賽PLUS，保額也是50萬(wàn)，60歲之前額外賠80%

好了，假設(shè)他倆不幸都在45歲得了胃癌（糟糕，還有房貸沒(méi)還清啊~），賠付區(qū)別大到你懷疑人生。

胃癌屬于惡性腫瘤，符合重疾理賠條件，最后，阿福賠到了50萬(wàn)，阿凡賠到了90萬(wàn)，足足多了40萬(wàn)~！

一套非一線城市房子首付。

阿凡因?yàn)橘r到了更多的錢，自然康復(fù)治療水平也比阿福高幾個(gè)級(jí)別，可以想象，阿凡有更高的治愈率。

人間清醒阿凡，不愧是你~

這還只是一個(gè)不算特別大的區(qū)別，他們命運(yùn)的巨大差距還在繼續(xù)……

二、輕癥中癥也有額外賠，且靈活。

這四款，凡爾賽PLUS的輕癥中癥理賠比例是最高的，60歲前首次輕癥賠45%、中癥賠75%。

更亮眼的是，其他重疾險(xiǎn)對(duì)于輕癥中癥的理賠次數(shù)是鎖死的，但凡爾賽PLUS是靈活的：輕中癥共享5次賠付。

輕癥中癥可以1次和4次，也可以2次和3次、3次和2次、4次和1次、0次和5次、5次和0次，真的非常靈活。

這種按照實(shí)際情況來(lái)，而不是固定鎖死的態(tài)度，我非常認(rèn)同。

雖然不知道多次理賠的實(shí)用性，但好在，肯定是有利于我們的。

三、癌癥(惡性腫瘤)3次賠

現(xiàn)在很多產(chǎn)品，對(duì)于高發(fā)重疾——癌癥(惡性腫瘤)都有特殊的照顧——可以多賠。

凡爾賽PLUS可賠3次，但很失望的是，友邦的【友如意順心版】只有2次，平安的【盛世福優(yōu)悅版】直接沒(méi)有。好感度在降。

凡爾賽PLUS癌癥最多賠3次：

我解釋下：

就是第一次得了癌癥，理賠了之后，隔了3年后，對(duì)于癌細(xì)胞的持續(xù)、新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，凡爾賽PLUS可以再賠2次，每次100%保額，合計(jì)再賠200%。

如果第一次得的不是癌癥，而是其他的大病，那么賠了之后，隔了180天之后，得了癌癥，那么凡爾賽PLUS可以再賠2次癌癥，每次100%保額，合計(jì)再賠200%。

比如剛剛提到的阿凡，胃癌，他第一次賠了90萬(wàn)，如果他50歲，胃癌復(fù)發(fā)了，那么可以再賠50萬(wàn)，萬(wàn)一他65歲又得了肺癌，那么可以又賠50萬(wàn)。

雖然無(wú)奈得那么多次癌癥，但擁有一個(gè)50萬(wàn)，又一個(gè)50萬(wàn)的賠償，就讓人覺(jué)得悲劇中又帶點(diǎn)幸運(yùn)，那這樣，人生還是值得期待的，不是嗎？

超級(jí)瑪麗6號(hào)也有，但它是癌癥津貼，間隔一年賠40%，最多賠3年，合計(jì)120%。

比凡爾賽PLUS少了80%，哪個(gè)含金量更高？

癌癥額外賠，是一個(gè)可選責(zé)任，選上了，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)的增加。

我的建議是，有預(yù)算都加上，尤其是家族里有癌癥病史的人。

我之前幫一位用戶做方案，開(kāi)頭不肯加，后來(lái)還是被我說(shuō)服加上了，結(jié)果，才過(guò)了14個(gè)月，就檢查出肺癌……賠了75萬(wàn)，已經(jīng)做了手術(shù)了，他后面如果又確診，那還可以再賠60萬(wàn)，幸好，他選擇了加上，起碼，底氣有了。

綜合這三個(gè)方面來(lái)看，凡爾賽PLUS不僅融合了市面上熱門的保障，還做了突破，有自己獨(dú)特的亮點(diǎn)。

03

核保寬松

我接觸到的很多用戶，其實(shí)身體多多少少都會(huì)有點(diǎn)小毛病。

凡爾賽PLUS的核保非常寬松，很多嚴(yán)重的病，竟然都通過(guò)了。

比如癲癇、抑郁癥、萎縮性胃炎，強(qiáng)直性脊椎炎等等，其他重疾險(xiǎn)大概率都是拒保的，但凡爾賽PLUS有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保；

大三陽(yáng)、高血壓等等多數(shù)重疾險(xiǎn)拒保，凡爾賽PLUS有機(jī)會(huì)加費(fèi)承保，就連對(duì)女性和兒童，核保尺度也寬松到了極限。

具體，可以聯(lián)系我們的保險(xiǎn)規(guī)劃師，提供具體的病歷資料，讓老師來(lái)幫忙爭(zhēng)取最有利的核保結(jié)果。

給大家展示下我們規(guī)劃師申請(qǐng)的一個(gè)甲狀腺癌核保通過(guò)的案例：

這位用戶，2020年11月做完甲狀腺癌切除術(shù)，術(shù)后半年復(fù)查甲狀腺超聲未見(jiàn)明顯異常，術(shù)后一年多復(fù)查甲狀腺功能恢復(fù)正常。

他不只是有甲狀腺癌，同時(shí)伴有心電圖異常，所幸后面復(fù)查都正常了。

在核保凡爾賽PLUS之前，他有申請(qǐng)過(guò)5家保險(xiǎn)公司核保，都一一被拒保了，原因都是甲狀腺癌術(shù)后，保險(xiǎn)公司不同意承保。尤其是術(shù)后才一年多的時(shí)間，風(fēng)險(xiǎn)還很高。

最終我們規(guī)劃師協(xié)助他申請(qǐng)凡爾賽PLUS核保，并且成功了！同方全球的響應(yīng)速度也非常快：

非常驚喜，通過(guò)了~！

要知道，之前我協(xié)助核保的甲狀腺癌術(shù)后，最短也要術(shù)后5年，檢查正常，才有機(jī)會(huì)。

這樣的大尺度，我甚是喜歡，如果你也有健康異常，不妨試試凡爾賽PLUS，也許就是它了呢……

（寫這個(gè)案例的時(shí)候，我也很糾結(jié)，擔(dān)心收到同方全球人壽的“溫馨提示”，畢竟，如果我把人家的大尺度放出來(lái)了，萬(wàn)一很多帶病體都跑去核保了呢……那承保的會(huì)不會(huì)都是一堆帶病體……三思后，還是決定放出來(lái)，因?yàn)?，真的很多人需?不管那么多了。至于“溫馨提示”，以后的事情以后再說(shuō)吧……）

04

服務(wù)貼心

何為服務(wù)？是代理人三天兩頭帶米帶油往你家里跑？還是幫忙準(zhǔn)備理賠資料嗎？

我覺(jué)得都不是！

很多人，容易陷進(jìn)產(chǎn)品思維里面出不來(lái)，而忘記自己買保險(xiǎn)的初心：

我希望萬(wàn)一生病的時(shí)候，保險(xiǎn)真的能賠。

只是能賠嗎？

賠了錢給你，是不是要去治?。?/p>

只是去治病嗎？

是不是最終是希望能治好？

我們有求生的欲望，絕不是簡(jiǎn)單的只是想賠錢。有機(jī)會(huì)延續(xù)生命，甚至有機(jī)會(huì)痊愈，才是我們有信心去治療的根本。

所以，我們買保險(xiǎn)真正的原因，是希望保險(xiǎn)能賠錢，希望這病能治好，好好的活下去，對(duì)吧？

ok，那么凡爾賽PLUS的增值服務(wù)，正是為了【能治好】。

凡爾賽的增值服務(wù)有：

以上，含金量最高的是【住院/手術(shù)安排】。

其實(shí)以前給大家推薦重疾險(xiǎn)的時(shí)候，主要是考慮性價(jià)比，希望給到大家保得最多，也最便宜的產(chǎn)品。

直到去年我一位客戶的家屬不幸確診為腦腫瘤，對(duì)于綠通服務(wù)，我才有了更深的理解。

真的得了大病，要做手術(shù)要住院，不是說(shuō)隨便就能安排的，好醫(yī)院的床位極度緊張。

那個(gè)客戶一家三代都是從醫(yī)的，外婆得了腦腫瘤，他知道北京的積水潭醫(yī)院治療效果更好，醫(yī)生下了入院安排通知書，本以為馬上可以住，然而最快也要排到45天后……結(jié)果就導(dǎo)致手術(shù)沒(méi)有做成功，唉。

你想一下，他們一家三代都是從醫(yī)的，也沒(méi)有資源，沒(méi)有辦法快速安排住院手術(shù)，那普通人呢？

我去知乎扒拉，感慨一床難求的人多了去了。

劃重點(diǎn)：承諾7個(gè)工作日安排住院/手術(shù)（華西醫(yī)院太牛了，一般人排隊(duì)都要半年，同方全球承諾只需1個(gè)月，哪里來(lái)的自信~！還不是因?yàn)閷?shí)力雄厚）。

不少保險(xiǎn)公司，都有綠通服務(wù)，但其實(shí)綠通服務(wù)也有好次之分。好的綠通服務(wù)，合作的必然是權(quán)威的好醫(yī)院。

但權(quán)威醫(yī)院不是說(shuō)想合作就能合作的，公司資質(zhì)、實(shí)力、口碑都必須到位，而這對(duì)于同方全球人壽來(lái)說(shuō)，那都屬于射程范圍之內(nèi)。

全國(guó)綜合排名前100強(qiáng)的醫(yī)院里，能通過(guò)同方全球人壽搭線安排的，已經(jīng)多達(dá)98家，醫(yī)院的排名，我們可以通過(guò)官網(wǎng)查到：

中國(guó)醫(yī)院排行榜官網(wǎng)（http://rank.cn-healthcare.com/）

復(fù)旦大學(xué)醫(yī)院管理研究院出品，權(quán)威機(jī)構(gòu)出具的排名，值得信任。

前100名的醫(yī)院覆蓋98%，對(duì)得起同方全球人壽的實(shí)力。

北京協(xié)和醫(yī)院、四川華西醫(yī)院，中大附一……哪家不牛？

更驚喜的是，這個(gè)增值服務(wù)，沒(méi)有門檻，只要投保，就能擁有。不歧視，不帶有色眼鏡看人。

另外，你發(fā)現(xiàn)沒(méi)？最近凡爾賽PLUS又升級(jí)了服務(wù)，圖片中我有標(biāo)出來(lái)。

最驚喜的是CAR-T細(xì)胞療法，傳說(shuō)中打一針就可以讓癌細(xì)胞清零。

但這一針120萬(wàn)，一套房......想來(lái)就算是救命稻草，也是有錢人的吧。那沒(méi)錢的病人怎么辦呢？就沖這點(diǎn)，凡爾賽就值得買。

而且保額滿30萬(wàn)（含30萬(wàn)）就能對(duì)接海外的專家和醫(yī)院，全球最頂尖的醫(yī)院和醫(yī)生為你服務(wù)。

拿多學(xué)科會(huì)診來(lái)說(shuō)，比如得了尿毒癥，一直在做腎透析，后來(lái)又影響了血壓等指標(biāo)，最后導(dǎo)致了腦出血，這種情況下，我們單找尿毒癥的專家，或是心血管的專家，或是神經(jīng)內(nèi)外科的專家都是搞不定的。

要真正更好處理，就是這幾個(gè)學(xué)科的專家一起針對(duì)這個(gè)病情來(lái)提供治療方案，這就是多學(xué)科會(huì)診的作用，很人性化吧~

具體的每一項(xiàng)升級(jí)服務(wù)，之前我專門出過(guò)一篇文章說(shuō)明，戳這里：>>它又低調(diào)地凡爾賽了~

反觀友邦和平安的增值服務(wù)，品牌這么大的保險(xiǎn)公司，增值服務(wù)就很一般了。

超級(jí)瑪麗6號(hào)，也有增值服務(wù)，但有效期只有一年……還不如沒(méi)有呢，嫌棄~

人壽保險(xiǎn)公司接近100家，想要突圍而出，占領(lǐng)消費(fèi)者的心，除了開(kāi)發(fā)更好的產(chǎn)品，我想，提供更好的增值服務(wù)，為用戶提供解決方案，不失為一條可以深耕的道路。

05

價(jià)格優(yōu)勢(shì)

總的來(lái)說(shuō)，凡爾賽PLUS，從品牌、保障、核保和服務(wù)四個(gè)方面，都做到了一流。

驚喜的是，它的價(jià)格還沒(méi)那么貴。

同樣30萬(wàn)保額，對(duì)比超級(jí)瑪麗6號(hào)，凡爾賽PLUS的價(jià)格貴了3%-12%，你說(shuō)不值嗎？

凡爾賽PLUS的保障也確實(shí)更好，增值服務(wù)更貼心，貴得有道理！

而同為大公司產(chǎn)品，凡爾賽PLUS在保障內(nèi)容更好的情況下，價(jià)格也要便宜20%左右。

如果你想要大公司品牌，想要更好的醫(yī)療資源和服務(wù)，或者健康有異常，那么凡爾賽PLUS就是你的最佳選擇。

最后，我們繼續(xù)來(lái)看阿福和阿凡：

這個(gè)案例只是假設(shè)，也比較極端，只是為了引發(fā)你的思考：

選擇正確的，比“現(xiàn)在有錢”，更重要。

這篇文章，寫的很詳細(xì)，我基本把凡爾賽PLUS都測(cè)評(píng)透了，希望能夠幫助到大家~

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