百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一直是我最鐘愛的險(xiǎn)種。

百來塊的價(jià)格，上百萬的保額，實(shí)用性沒得說。

也正是因?yàn)槿绱?，各大保險(xiǎn)公司都爭(zhēng)相推出百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

雖然每家的都不盡相同，但“缺斤少兩”的不在少數(shù)。

有的產(chǎn)品保障雞肋，像一些花費(fèi)高的項(xiàng)目（抗癌特效藥）根本不能賠。

有的保額看起來有好幾百萬，但實(shí)際用起來根本不是那么回事。

為避免大家踩坑，我測(cè)評(píng)和對(duì)比了市面上絕大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

精挑細(xì)選出5款優(yōu)秀產(chǎn)品，整理成文。

希望能幫你挑選到合適的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

   1.

想買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，得先了解選擇的標(biāo)準(zhǔn)。

這里講講幾個(gè)重點(diǎn)。

◆  1.產(chǎn)品的保障和保額要充足，這是基本

◆  2.續(xù)保條件是否友好

① 帶有保證續(xù)保，目前市場(chǎng)普遍為保證續(xù)保6年或20年。

② 部分醫(yī)療險(xiǎn)雖然沒有在條款中寫明保證續(xù)保，但續(xù)保條件同樣寬松。

比如：續(xù)保沒有等待期、出險(xiǎn)后依舊能續(xù)保、身體情況變差不會(huì)單獨(dú)調(diào)整費(fèi)率、產(chǎn)品停售后可以轉(zhuǎn)投新產(chǎn)品等等。

◆  3.是否有癌癥外購藥報(bào)銷

這是因?yàn)?，有部?ldquo;高價(jià)”藥在醫(yī)院買不到。

比如癌癥患者常用的靶向藥，幾萬塊一瓶；又比如>>120萬一針的CAR-T抗癌特效藥。

醫(yī)院買不到，商業(yè)保險(xiǎn)一般也不能報(bào)銷。

癌癥外購藥，就是用來報(bào)銷這些醫(yī)院買不到的、高昂的藥品費(fèi)。

◆  4.錦上添花的增值服務(wù)

比如費(fèi)用墊付、質(zhì)子重離子、就醫(yī)綠通等等。

雖然這些不是必要的，但有更好，說不定哪天就用上了，還是免費(fèi)的。

◆  5.最好有重疾住院/確診津貼

一般來說，百萬醫(yī)療險(xiǎn)只報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，優(yōu)秀點(diǎn)的會(huì)再給一筆錢彌補(bǔ)日常開支。

小到每天的三餐、水果，大到家屬從外地趕來陪護(hù)的陪床費(fèi)、車費(fèi)、住宿費(fèi)，減輕負(fù)擔(dān)。

   2.

綜合以上考慮，我選出了5款產(chǎn)品，大家根據(jù)個(gè)人需求理性入手。

◆  1.55歲以下：太平洋醫(yī)享無憂

百萬醫(yī)療險(xiǎn)里，學(xué)姐最推薦醫(yī)享無憂。

1.它是市場(chǎng)上不可多見能保證續(xù)保20年的產(chǎn)品。

2.癌癥特藥20年保障，和保證續(xù)保的期限同步，100%報(bào)銷，更有安全感。

3.確診重疾后，給付1萬元津貼，彌補(bǔ)收入損失。

4.增值服務(wù)基本到位，就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子、費(fèi)用墊付這些內(nèi)容都有。

5.出自老牌大公司——太平洋保險(xiǎn)，在全國設(shè)有超過2800家分支機(jī)構(gòu)，實(shí)力強(qiáng)勁。

關(guān)鍵保費(fèi)還是地板價(jià)，很難不心動(dòng)。

各方面都挑不出毛??！

如果硬要說有，就是超過55歲投保，需要按照保險(xiǎn)公司要求的項(xiàng)目，提交半年內(nèi)的體檢報(bào)告。

年齡在55歲以上的人，身體完全沒有小毛病的概率還蠻低的。

一旦查出問題，不僅買不了醫(yī)享無憂，還可能影響投保其他產(chǎn)品。

所以，55歲以下，直接買這款；超過55歲，選擇其他的產(chǎn)品比較穩(wěn)妥。

◆  2.55歲以上：尊享e生2022

超過55歲，比較難買到有保證續(xù)保，還不需要提前體檢的產(chǎn)品。

1年期的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，我認(rèn)為尊享e生是最好的選擇。

要知道，尊享e生系列一直以來都是爆款，只是近幾年保證續(xù)保的產(chǎn)品越來越多，所以不再是大部分人的首選。

而這次尊享e生2022歸來，保障又豐富了不少。

首先升級(jí)了腫瘤特藥服務(wù)，藥品擴(kuò)展至102種。

包括網(wǎng)上很火的“一針可治愈”、“清零癌細(xì)胞”CAR-T藥品（奕凱達(dá)和倍諾達(dá)）。

并加入了ICU住院津貼，最多報(bào)銷36000元，補(bǔ)貼力度很有誠意。

此外，還新增了乳腺癌術(shù)后假體器械報(bào)銷。

簡(jiǎn)單來說就是，女性在乳腺癌手術(shù)后安裝的乳房假體報(bào)銷。

正常來講，乳房假體屬于醫(yī)美整形范圍，社保不報(bào)銷，商業(yè)保險(xiǎn)也不賠。

而假體的費(fèi)用通常在幾萬元左右，價(jià)格昂貴。

這項(xiàng)保障很貼心的照顧了女性患者，幫助她們?cè)缛栈貧w正常生活。

另外，還增加了少兒罕見病特定藥品和器械保障。

最后還要注意，如果年齡超過60歲，尊享e生2022的很多可附加保障，比如特需醫(yī)療、互聯(lián)網(wǎng)門急診等責(zé)任，就不能買了。

◆  3.買不了醫(yī)享無憂，可考慮平安e生保

同樣是少見的可保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

在增值服務(wù)上，沒有常見的質(zhì)子重離子報(bào)銷、費(fèi)用墊付，但有一項(xiàng)比較特殊的專案管理服務(wù)。

普通人一旦患病，問題就跟著來了，去哪家醫(yī)院就醫(yī)？要掛哪個(gè)專家的號(hào)？

這時(shí)候，專案管理會(huì)提供全程指導(dǎo)就醫(yī)服務(wù)，專人幫忙預(yù)約門診醫(yī)生、安排住院、跟進(jìn)后續(xù)的護(hù)理情況等等。

讓我們更快速、精準(zhǔn)地就醫(yī)，爭(zhēng)取早點(diǎn)把病治好。

對(duì)比下來，平安e生保的保障要比醫(yī)享無憂弱一點(diǎn)，但健康告知相對(duì)寬松一點(diǎn)。

所以建議買不到醫(yī)享無憂，又想要保證續(xù)保時(shí)間長的，可以考慮平安e生保。

◆  4.投保寬松：鐵甲小保

鐵甲小保可保證續(xù)保至17周歲，保護(hù)孩子的未成年時(shí)期。

有1萬元的重疾確診賠付津貼，還將6種少兒先天性疾病納入保障范圍：

這一款我也和太平洋醫(yī)享無憂進(jìn)行了對(duì)比，結(jié)論如下：

從保證續(xù)保時(shí)長來看，醫(yī)享無憂是保證續(xù)保20年，鐵甲小保是保證續(xù)保17年，差了3年。

另外鐵甲小保的核心優(yōu)勢(shì)在于增加了6種少兒先天性疾病可報(bào)銷，且健康告知寬松，投保門檻低，更適合可能家族有病史，本身身體情況較多的小孩來買。

它的健康告知寬松，只有3條，相對(duì)容易通過：

◆  5.好醫(yī)保長期醫(yī)療（6年版/20年版）

好醫(yī)?？梢哉f是“老網(wǎng)紅”了，借著支付寶的風(fēng)，和便宜的價(jià)格，成功引起多數(shù)人的注意。

最早出現(xiàn)在市場(chǎng)的，是保證續(xù)保6年版，后來百萬醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)內(nèi)卷，產(chǎn)品推陳出新，好醫(yī)保就又推出了保證續(xù)保20年版。

兩款產(chǎn)品在價(jià)格上基本無差別，保障內(nèi)容也相差不大。

但20年版的保證續(xù)保期限更長，保障更穩(wěn)定。

不過我不太建議大家入手好醫(yī)保。

就拿20年版來說，和醫(yī)享無憂的保障內(nèi)容差不多，但在某些方面，醫(yī)享無憂表現(xiàn)更好。

比如院外癌癥特藥保障：

醫(yī)享無憂的院外特藥，沒有免賠額，最多100%報(bào)銷。

好醫(yī)保（20年版）的院外特藥，與醫(yī)療費(fèi)用共用1萬免賠額，最高報(bào)銷90%。

另外，大家想買好醫(yī)保，基本只能自己在支付寶平臺(tái)投保，后續(xù)理賠也得自己獨(dú)立完成。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知又比較復(fù)雜，如果沒有做好，容易影響后續(xù)理賠。

當(dāng)然，如果你不在意這些，好醫(yī)保也是不錯(cuò)的選擇。

   最后的肺腑之言

幫大家做個(gè)選擇小結(jié)。

55歲以下的朋友：首選醫(yī)享無憂；

年齡在55歲以上：選擇尊享e生2022；

很喜歡大品牌：選擇平安e生保；

給孩子投保并且追求健康告知寬松：選鐵甲小保。

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