現(xiàn)在的重疾險產(chǎn)品起名的確有點浮夸，前有大黃蜂、擎天柱和超級瑪麗，今又搞出了個“六六六”。

是真的，名字就叫做六六六，出品自復星聯(lián)合健康保險，條款為證：

 一開始學姐還調(diào)侃過是不是復星聯(lián)合對起產(chǎn)品名字已經(jīng)江郎才盡了，哪天網(wǎng)上沖浪看到別人評論666就胡亂拍腦袋決定了？

但當學姐帶著這個心態(tài)研究這款產(chǎn)品的時候，才發(fā)現(xiàn)臉有點疼，這產(chǎn)品真的有點6。

“6在哪？”6在對帶病體非常友好。

抑郁癥、乙肝病毒攜帶者、乳腺和甲狀腺等結(jié)節(jié)，都有承保的機會。

為這看病難、有病買保險更難的時代，開辟了一個新大陸。

本文重點

>>復星聯(lián)合六六六，這些常見毛病都給保！

>>多次賠付的重疾險，健康告知寬松的產(chǎn)品還有這些？

復星聯(lián)合六六六，這些常見毛病都給保！

在詳述前，先奉上產(chǎn)品責任圖：

◆  承保人群拓寬，支持智能核保轉(zhuǎn)人工核保

相比起復星聯(lián)合的其他產(chǎn)品，該產(chǎn)品可以告知的疾病新增了45個（其中20個為常見疾病），總數(shù)高達到433個，其中有80%的疾病告知后就可以獲得承保。

新增的疾病包含生活中常見的新生兒疾病、先天性疾病，抑郁癥和焦慮癥等心理、精神疾病。

另外，六六六還支持智能核保直接轉(zhuǎn)線上人工核保。

這意味著如果我們在智能核保那一關(guān)過不了的話，并不會立即對我們處拒保的“死刑”，而是可以將我們的身體情況直接轉(zhuǎn)向線上的人工核保，1-3個工作日就會出核保結(jié)果，盡可能地給我們承保的機會。

◆  六種特定疾病核保放寬

除了上述亮點，六六六還對6種常見的特定疾病核保放寬，學姐將這幾個疾病的核保情況做了個匯總：

有研究表明，如果隨機詢問身邊10個人，最少都會有一個人身體內(nèi)部有結(jié)節(jié)，而其中最常見的就是甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)和肺結(jié)節(jié)。

從醫(yī)學的角度，大部分結(jié)節(jié)都是良性的，有惡性變化導致癌變的可能，但概率比較低。

但從保險公司的角度，結(jié)節(jié)就是定時炸彈，提高了理賠的概率，所以大部分產(chǎn)品對結(jié)節(jié)類的健康告知和核保都是比較嚴格的。

六六六在乳腺結(jié)節(jié)和甲狀腺結(jié)節(jié)的問題上，只要做過手術(shù)，且痊愈一年以上再復查沒有問題的，都是可以標準承保的，不拒絕承保也不附加保費。

而作為三種常見結(jié)節(jié)中最為復雜的肺結(jié)節(jié)，手術(shù)前明確良性還是惡性有一定的困難，所以一般通過病灶分布范圍、大小、密度、邊緣等做一定程度的診斷，但不論有沒有做過手術(shù)，六六六都有機會承保。

另外，對乙肝大小三陽的病毒攜帶者，也放寬了限制。

前段時間的世界肝炎日，央視發(fā)布了新聞#我國有7000萬乙肝病毒感染者90%未得到治療#。

乙肝是一個比較敏感的疾病，不但抵抗力低不能過度勞累，吃飯也要和家人注意分碗筷，又因為乙肝病毒攜帶者身體素質(zhì)不如常人，所以保險公司的核保也非常嚴格，常常被拒之門外。

如果是乙肝小三陽，少數(shù)重疾險可以有機會正常投保，但大部分都是加費承保或拒保；如果是乙肝大三陽，少部分可以加費承?；虺獬斜＃话愣紩鼙?。

而抑郁癥則更不用詳說了，學姐隨意看了一個產(chǎn)品的健康核保，都是很大概率拒保的：

由于抑郁癥患者需要長期吃藥，大量抗抑郁藥品的攝入，往往容易誘發(fā)心血管和免疫系統(tǒng)類的疾病，患病風險比普通人高。

還有一點，抑郁癥患者的自殺率也非常高，《保險法》明文規(guī)定：

投保兩年后自殺，或者無民事行為能力的人（如重度抑郁患者）在兩年內(nèi)自殺，保險公司都是需要理賠的。

為了減少這些理賠風險，保險公司都是會直接拒?；蛘邍栏癜芽仃P(guān)于抑郁癥的核保內(nèi)容。

所以當學姐看到六六六對乙肝病毒攜帶者和抑郁癥患者都敞開了懷抱時，真覺得稱得上一個“六”字。

如果有還有小伙伴不太懂核保的流程和概念，或者想知道通過核保有什么小技巧，之前學姐寫過這篇文章可以看看：為什么有的保險買不了？你需要知道核保這些事兒......

◆  亮點2：保障責任齊全，性價比高

如果對這么多常見的疾病都放寬了核保，那這款產(chǎn)品怎么樣呢？

客觀中立地說，保障還是比較全面的，也略微的不足之處。

>>基本保障全面：

復星聯(lián)六六六合作為一款多次賠付的重疾險，基礎(chǔ)的輕中重癥保障齊全，賠付比例也不落后于市面主流產(chǎn)品，而且可選的責任非常豐富。

可選責任主要歸類為特定疾病二次賠和特定群體疾病保險金。特定疾病二次賠，涉及癌癥和心腦血管疾?。?/p>

惡性腫瘤二次賠：首次確診癌癥后間隔3年，癌癥新發(fā)、復發(fā)、轉(zhuǎn)移或者持續(xù)都可以賠付100%保額；

急性心肌梗塞二次賠：首次確診后間隔3年新發(fā)，賠付100%保額；

腦中風后遺癥二次賠：首次確診后間隔3年新發(fā)，賠付100%保額。

對惡性腫瘤的概念相信也不用學姐多解釋了，發(fā)病率高，治療費用也高，近10多年來還每年保持著約3.9％的增幅，哪怕是經(jīng)過一段時間的治療，一定時間內(nèi)復發(fā)/轉(zhuǎn)移的概率都是非常高的。

而急性心肌梗塞和腦中風后遺癥更是我國最高發(fā)的心腦血管類疾病，在男性和老人群體中尤甚，近幾年還出現(xiàn)了發(fā)病年輕化的現(xiàn)象。

但六六六不僅可以做到二次賠付，在對應的輕癥和中癥上的保障都有覆蓋：

>急性心肌梗塞：輕癥不典型性心肌梗塞+中癥中度急性心肌梗塞

>腦中風后遺癥：輕癥輕微腦中風后遺癥+中癥中度腦中風后遺癥

輕癥、中癥、重疾三方面全覆蓋，進一步完善保障。

在特定群體保險金上，有少兒18種疾病，額外賠付30%保額：

男女20種特定疾病，額外賠付30%保額：

從保障病種來看，不乏許多高發(fā)重疾。比如發(fā)病率最高的兒童腫瘤白血病，每年就有4萬人確診，其中50%為2~7歲的孩子，而且治療費用非常貴，10萬~80萬元不等。

另外，在男女特定疾病的保障上，也覆蓋了男性常見的結(jié)直腸癌、肺癌、肝癌、胃癌；女性的乳腺癌、子宮癌、卵巢癌。

>>保單前兩年有一定的限制：

要注意的一點是，六六六重疾險在投保的前兩年確診重疾并不是直接賠付保額的，而是只可以報銷醫(yī)療費，報銷的上線在6倍的保額和300萬之間的較小值取。

比如小保投保了40萬的六六六，在第二年確診了癌癥，那么他最多只可以報銷40*6=240萬的醫(yī)療費用。

雖然這點不如可以直接賠付的重疾險來得實在，但對于身體有異樣的群體來說，本身可以選擇的產(chǎn)品就很有限了。而健康告知更寬松、保障責任也基本到位的六六六，可以說是市面上帶病體的最佳選擇了。

多次賠付的重疾險，核保寬松的產(chǎn)品還有這些？

對于帶病的群體來說，由于本身攜帶著疾病隱患，身體抵抗力也不如常人，所以對于疾病的復發(fā)率也會高常人不少。

學姐本著“送人送到家”的理念，幫大家做了搜查工作，還另找了兩款針對不同疾病核保非常寬松的多次賠付重疾險！

◆  昆侖健康-健康保多倍版

>>核保要點：甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)

健康保多倍版是出自昆侖健康的一款多次賠付重疾險，學姐去核保部分看了看，發(fā)現(xiàn)它對甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)是比較友好的：

而且，該產(chǎn)品的賠付比例也很優(yōu)秀，在對甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)核保寬松的情況下，這款產(chǎn)品的輕中重癥均有保障，且賠付比例也不低于市場主流產(chǎn)品：

重疾保障125種，不分組，賠付2次，如果為前15年確診，可獲賠150%基本保額，15年后賠付100%基本保額；若間隔1年后再次確診重疾，可以賠付120%保額。

中癥保障20種，不分組，賠付2次，賠付比例依次為50%、60%基本保額

輕癥保障50種，不分組，賠付3次，依次賠付30%、40%、50%基本保額

以50萬保額為例，理賠重疾最高可獲75萬元，中癥最高可獲30萬元，輕癥最高可獲25萬元賠付，屬市面較高水準了。

另外，該產(chǎn)品還附帶少兒特定疾病保障，保障20種少兒特定疾病，其中還包含了少兒最高發(fā)的白血病，如果18歲前理賠就可以賠付150%的基本保額。

◆  弘康人壽-哆啦A保        

>>核保要點：膽囊炎、膽結(jié)石

弘康人壽的哆啦A保，承保寬松在膽囊炎和膽結(jié)石方面：

一般來說，很多產(chǎn)品都會在膽囊炎和膽結(jié)石方面問到有關(guān)手術(shù)治療，病理結(jié)果以及后續(xù)情況的問題。比如：

“是否已進行膽囊切除術(shù)超過1年，現(xiàn)無任何并發(fā)癥?”

“是否伴有肝臟損害、胰腺炎、腹膜炎、膽管阻塞、膽汁性肝硬化等并發(fā)癥?”

一旦其中一個不符合就拒?；蛘呒淤M承保。

而哆啦A保沒有詢問任何問題，就直接承保，簡直是“壕無人性”。

該產(chǎn)品的保障也比較完善，輕重癥覆蓋全面：

重疾保障105種，最高賠付3次，每次賠付100%基本保額

輕癥保障55種，最高賠付2次，每次賠付30%基本保額

還自帶被保人豁免以及身故保障，并且保至終身。

且不說會不會理賠，但只要保至終身又附帶身故，就意味著我們一定會拿到保額。

因為人終有一死，不用擔心沒有理賠而保費白交了的情況。

在價格上，相比起其他多次賠付、保至終身以及帶身故保障的重疾險來說，也實惠很多，30歲男性，買30萬保額，分20年繳費，一年也僅需6570元。

對膽囊炎和膽結(jié)石群體核保0門檻，保障責任基本齊全，出險可以理賠，不出險也可以拿到保額，哆啦A保也是很值得考慮的。

學姐總結(jié)

可以帶病投保的好產(chǎn)品還有很多，由于篇幅太長，大家可以看學姐之前寫過的文章了解哦：健康告知怎么做？如何正確地帶病投保？

但需要強調(diào)的是，目前推薦的產(chǎn)品核保規(guī)則都不是固定不變的，隨著業(yè)務(wù)量的增長，保險公司會擔心過于寬松的健康告知會帶來不可控的理賠壓力，所以為了長期穩(wěn)定的經(jīng)營，很可能會重新調(diào)整核保規(guī)則。

也就是說，如果有符合上面幾款產(chǎn)品核保規(guī)則的朋友們，要抓緊時間來了解了，學姐會根據(jù)大家的身體情況，結(jié)合不同產(chǎn)品的核保規(guī)則，為大家明確核保結(jié)果等其他內(nèi)容哦~

免責申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔任何責任。對任何因使用或不當使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔任何義務(wù)、責任或法律責任。