上次學(xué)姐盤(pán)點(diǎn)了2022大公司開(kāi)門(mén)紅的收益情況，咨詢量暴增，都怕自己變韭菜而不自知。

但還有一些朋友啊，被割了還要樂(lè)呵呵地幫著數(shù)錢(qián)，然后反過(guò)來(lái)質(zhì)疑幫大家排雷的好心人。

學(xué)姐看了真是不忍心！

非得等豬撞樹(shù)上才知道要拐，

股票漲起來(lái)才知道要買(mǎi)，

大鼻涕流嘴里才知道要甩，

最后發(fā)現(xiàn)錢(qián)賺少了才知道悔改？

御享金瑞和鑫裕金生確實(shí)是可以附加萬(wàn)能賬戶，進(jìn)行二次增值，學(xué)姐在上一篇文章也有說(shuō)明這一點(diǎn)。

因篇幅受限，才沒(méi)有在文中演算具體情況，讓大家找專(zhuān)家拿完整收益演算表。

天地良心，學(xué)姐沒(méi)把表格擺出來(lái)，不代表在胡說(shuō)八道啊!

上面的留言，無(wú)非是覺(jué)得開(kāi)門(mén)紅可以附加萬(wàn)能賬戶，且有5%復(fù)利，收益高，肯定比增額終身壽險(xiǎn)牛X。

但學(xué)姐想問(wèn)一句，如果能夠一直堅(jiān)挺5%，那為何不直接寫(xiě)進(jìn)合同？要靠業(yè)務(wù)員的嘴打雞血？靠人情關(guān)系做買(mǎi)賣(mài)？

所以，從幻想里面出來(lái)吧。

附加萬(wàn)能賬戶，收益能逆天？

◆  1.至少能賺這個(gè)數(shù)

首先，我們要對(duì)比確定可以賺到的錢(qián)。

金滿意足臻享版的現(xiàn)金價(jià)值（可以視為：賺到的錢(qián)、能取出來(lái)花的錢(qián)）在投保的那一刻，就可以明確知道，未來(lái)的每一年能賺到多少錢(qián)，這都是白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同里的。

開(kāi)門(mén)紅的萬(wàn)能賬戶能確定的，是保底利率帶來(lái)的收益。御享金瑞、鑫裕金生可附加的萬(wàn)能賬戶，保底利率分別為1.75%、2.5%，這也是寫(xiě)進(jìn)合同里的。

大家看看上表，同樣是一直不取錢(qián)出來(lái)，金滿意足臻享版第7年回本，御享金瑞、鑫裕金生第8/9年回本。

此外，金滿意足臻享版現(xiàn)金價(jià)值一直在領(lǐng)跑。

到70歲時(shí)，金滿意足臻享版比其他兩款分別多90萬(wàn)+、60萬(wàn)+，后面收益差距還會(huì)持續(xù)拉大。

毫無(wú)疑問(wèn)，想拼一個(gè)確定的未來(lái)，金滿意足臻享版更猛。

◆  2.未來(lái)的事誰(shuí)敢承諾？

其次，再看看理想收益。

留言里面說(shuō)的5%復(fù)利，沒(méi)錯(cuò)，這是兩個(gè)萬(wàn)能賬戶如今的結(jié)算利率，在保司官網(wǎng)就能查到。

但這兩個(gè)產(chǎn)品都比較新，沒(méi)有太多歷史結(jié)算利率可以作為參考，根本站不住腳

仔細(xì)看看以前的開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品，剛出來(lái)的時(shí)候，收益率都非常好看，但是熬不過(guò)幾年就軟了。

波動(dòng)也大，跌到3%也不是沒(méi)可能。

這招算是給保險(xiǎn)公司玩明白了。

學(xué)姐計(jì)算了一下，它們結(jié)算利率起碼要達(dá)到4.0%，收益才能叫板金滿意足臻享版。

（以上萬(wàn)能賬戶的收益演示，未計(jì)入保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)、保障成本，所以演算金額其實(shí)還比實(shí)際收益略高一些。）

相較之下鑫裕金生收益高一點(diǎn)，在保單第31年，現(xiàn)金價(jià)值開(kāi)始反超。

70歲時(shí)，收益比金滿意足臻享版高9萬(wàn)+；80歲時(shí)，高出26萬(wàn)+；90歲時(shí)，多56萬(wàn)+。

如果能達(dá)到這個(gè)水平，確實(shí)很不錯(cuò)！

但大家可以去問(wèn)問(wèn)，有任何一個(gè)代理人敢跟你打包票，40年、50年后，萬(wàn)能賬戶的結(jié)算利率能一直堅(jiān)挺在4%以上嗎？

恐怕5年都不敢保證吧。

該怎么選，心里要有數(shù)

看到這，還覺(jué)得學(xué)姐是在胡說(shuō)八道誤導(dǎo)大家嗎？

御享金瑞、鑫裕金生5%的現(xiàn)行結(jié)算利率真的很誘人，但最后能到手的有多少？只有保底利率是確定的。

感覺(jué)買(mǎi)的是一份抓不住的希望和期待，都不用風(fēng)吹，走兩步就散了。（顧里語(yǔ)氣）

我們要看的是能夠抓住的東西。

而這份安全感，增額終身壽險(xiǎn)可以給到。

把實(shí)際收益寫(xiě)進(jìn)合同的金滿意足臻享版，能給到滿滿的安全感，未來(lái)的每一步，你都看得見(jiàn)。

學(xué)姐有話說(shuō)

正值互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)停售尾聲 + 保險(xiǎn)公司開(kāi)門(mén)紅沖刺ing，產(chǎn)品信息轟炸而來(lái)，大家也別因?yàn)闀r(shí)間緊迫就一股腦下單。

想清楚自己的實(shí)際需求，以及對(duì)期待落差的接受度，再去做抉擇。

開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品也不是說(shuō)不好，如果結(jié)算利率能持續(xù)高水平，確實(shí)能給我們帶來(lái)驚喜收益。

但如果不想搏一搏，建議考慮增額終身壽險(xiǎn)，收益落袋為安。

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