增加2020的下半年，重疾險產(chǎn)品依然競爭激烈，尤其在賠付額度的戰(zhàn)場上。

對比以往的「前10年重疾加賠15%」「輕癥賠30%」的小打小鬧，2020年發(fā)布的重疾險產(chǎn)品，無論是重疾額外賠付、輕中癥賠付、癌癥二次賠付額度上都有顯著提升。

每當(dāng)學(xué)姐以為高額賠付已經(jīng)到了一個瓶頸的時候，總會有一款新上線的產(chǎn)品，勇敢地來打?qū)W姐的臉。

新產(chǎn)品發(fā)布一浪接一浪，一浪更比一浪強——

信泰人壽上線的如意人生守護·典藏版，是如意人生守護·英雄版的升級款，最大的特點是輕/中癥首次賠付高達50%/65%基本保額。

沒有最高，只有更高。

學(xué)姐之前提醒過大家，重疾新規(guī)來勢洶涌，一刀切限制3種輕癥賠付比例不得超過基本保額的20%，后來第二次征求意見稿，才總算提到30%。

輕癥直接賠50%？這款產(chǎn)品恐怕算是重疾新規(guī)頒布前的狂歡了～

本文重點

>>保障介紹：如意人生守護典藏版，升級后有哪些亮點？

>>產(chǎn)品橫評：多次賠付重疾哪家強？

如意人生守護，升級后有哪些亮點？

升級一：重疾可附加額外賠付50%保額（60歲前）

升級二：中/輕癥賠付額度各增加5%保額

升級三：身故責(zé)任調(diào)整為可選賠保額或賠保費

升級四：癌癥賠付額度上漲為150%保額，最多可多賠2次。

接下來詳細聊聊如意人生守護·典藏版的保障內(nèi)容：

◆  亮點1：癌癥單獨分組，重疾遞增賠付

如意人生守護·典藏版保110種重疾，分6組賠6次。

賠付力度上，每次賠付遞增20%。

分組情況上，和早前的英雄版基本一致，25種高發(fā)重疾分散在B-F的5個組別里。

最高發(fā)的惡性腫瘤自成A組，不影響其他重疾的理賠，也不受其他重疾理賠的影響，大大提高了理賠概率。

六大高發(fā)重疾分散在4組，算是比較合理。

◆  亮點2：中輕癥賠付力度頂尖    

如意人生守護系列，不論英雄版還是典藏版，都是中癥保25種、輕癥保50種。

其中典藏版往上提高了5%的賠付比例，中癥和輕癥，分別賠65%和50%基本保額。

屬目前市場的頂尖水平。

與此同時，對高發(fā)中/輕癥的保障也做得可圈可點。

25種重大疾病，對應(yīng)中/輕癥共覆蓋了20種。

輕微腦中風(fēng)被納入中癥，理賠門檻不變，賠付力度提升。

III度燒傷，按照燒傷程度不同，全鏈條覆蓋。

與英雄版一樣，如意人生守護·典藏版對早期惡性腫瘤，最多可以賠付3*50%基本保額！

這一點非常貼心，畢竟隨著醫(yī)療技術(shù)發(fā)展，癌癥早期篩查手段越來越完善，未來在早期發(fā)現(xiàn)和遏制病情的可能性也會越來越高。

◆  亮點3：癌癥二三次賠付均為150%

癌癥二次賠付如今幾乎成為新品的標(biāo)配。

但大多產(chǎn)品的責(zé)任內(nèi)容是：

>>二次癌癥賠付100-120%保額

>>間隔期3年

>>保癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)、擴散

如意人生守護典藏版稍有不同，二次癌癥賠付比例更高，達到150%保額。

而且是加兩次。

也就是說，如果已經(jīng)確診癌癥，持續(xù)6年，可以賠至少4倍（即100%+150%+150%）基本保額！拿到200萬的理賠金！

以30歲男性投50萬保額，保終身，身故賠保額，繳費20年計算，附加此項責(zé)任后，價格僅上漲790元。

學(xué)姐建議一定要附加上。

◆  亮點4：重大疾病額外保險金

除了延續(xù)舊版英雄版的性價比優(yōu)勢，典藏版把英雄版的一些過分新穎的附加責(zé)任「優(yōu)化」掉了。

然后加上了當(dāng)下最實用的「60周歲前首次確診重疾加賠50%保額」責(zé)任。

學(xué)姐很欣賞這樣的產(chǎn)品優(yōu)化思路。

買保險，保額需要夠高，才有保護意義。而60歲前也恰恰是我們?nèi)松?zé)任最重的階段。

有了這個重大疾病額外保險金的附加責(zé)任，即使當(dāng)下預(yù)算不足，僅夠買40萬基本保額，那么在60歲前，我們依然能享有60萬（即40萬×150%）額度的重疾保障，足夠為大多數(shù)家庭遮風(fēng)擋雨。

同樣以30歲男性投50萬保額，保終身，身故賠保額，繳費20年計算，附加此項責(zé)任后，價格僅上漲1105元。

所以總的來看，學(xué)姐建議這項責(zé)任也是應(yīng)該加上。

◆  亮點5：兩全責(zé)任保障

若滿65/70歲時依然生存，賠整體已交保費。

若滿期前身故或全殘，賠合同整體已交保費或者附加險保費的160%，取較大者。

前提是未發(fā)生過重疾理賠。

若30歲男性投保，繳費20年，附加兩全險，

滿65歲返還，每年保費上漲6360元，為17330元。

滿70歲返還，上漲4275元，為15245元。

兩全責(zé)任的價格，比大部分知名老公司的產(chǎn)品要便宜，但是否要附加上，學(xué)姐不作具體建議，主要看各位預(yù)算來定。

多次賠付重疾哪家強？

產(chǎn)品好不好，按照慣例，和市面上優(yōu)秀的同類型重疾險來個對比：

總的來看：

>>>追求靈活保障與極致性價比的，選如意人生守護（典藏版）。

它的賠付力度頂尖，重疾賠付遞增，中癥賠付65%保額，輕癥賠付50%保額，還有極早期惡性腫瘤多次賠付。

附加保障也格外靈活且實用，身故責(zé)任可選賠保費、癌癥二三次賠付、重大疾病額外保險金、兩全責(zé)任，能滿足不同人群的需求。

>>>追求重疾賠付力度的，選守衛(wèi)者3號。

它保障首15年出險可賠150%，第二次出險可賠120%。不附加任何可選責(zé)任的話，守衛(wèi)者3號依然是重疾賠付力度不錯的一款產(chǎn)品。

而且疾病不分組、癌癥逐年賠付津貼的設(shè)計大大提高了理賠概率。

>>>追求保障全面的，選百惠保。

百惠保與其他三款產(chǎn)品相比，擁有獨特的前癥保障。

按嚴重程度的排序來看，前癥是屬于比輕癥更「輕」的病。

官方說法是重大疾病前高風(fēng)險病的簡稱。也就是說前癥極有可能轉(zhuǎn)變?yōu)檩p/中/重癥。

它的特點是病情輕，可逆，防治和預(yù)后都比較好。拿肺結(jié)節(jié)這個手術(shù)來說，能賠15%保額，用來治療綽綽有余。可以很好得將疾病扼殺在搖籃中，在大病的極早期就能治愈并獲得賠償，讓病人少受點罪。

關(guān)于這款產(chǎn)品的詳細測評可以點這里：>>>王牌警告|手持「前癥保障」的百惠保，號稱最容易理賠的重疾險?

>>>看重品牌和增值服務(wù)的，選嘉多保。

嘉多保的承保公司光大永明，實力雄厚。注冊資本 54 億元，AAA 最高級信用評級，全國有超過 22 家省級分公司、超過157家分支網(wǎng)點。

還有國家央企作為信用背書，是名副其實的央企控股背景。

此外，它自帶「光之翼·護佑天使」健康服務(wù)，提供重疾專屬顧問、專家門診/手術(shù)預(yù)約、快速住院安排、就醫(yī)綠色通道等各項增值服務(wù)，考慮更為周到。

學(xué)姐之前有專門測評過這款產(chǎn)品，對這款產(chǎn)品感興趣的朋友可以點這里：>>>大品牌光環(huán)下的「嘉多?！梗梢灾丶捕啻钨r的神仙產(chǎn)品

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