以前人們“聞癌色變”，但如今醫(yī)學(xué)水平發(fā)展快，治療技術(shù)精進(jìn)，治病的方法會(huì)越來(lái)越多了。

前段時(shí)間就有一例肝癌晚期患者得益于先進(jìn)的治療手段，成功治好出院。

所以說(shuō)在醫(yī)療領(lǐng)域，未來(lái)肯定不缺技術(shù)，但可能會(huì)缺錢！

這也提醒了我們，需要提前將保障做好，防患于未然，將疾病可能帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，萬(wàn)一有事，讓他們替自己杠著。

針對(duì)這些癌癥之類的高發(fā)疾病，有些重疾險(xiǎn)還真能幫上大忙。

比如昆侖健康近期推出的守衛(wèi)者3號(hào)煥新版，針對(duì)三大高發(fā)重疾提供了額外保障，且可隨意搭配，十分靈活。

今天學(xué)姐就給大家詳細(xì)分析一下守衛(wèi)者3號(hào)煥新版的情況。

   守衛(wèi)者3號(hào)測(cè)評(píng)重點(diǎn)：

>>守衛(wèi)者3號(hào)煥新版的保障能力如何？

>>與其他產(chǎn)品對(duì)比，是否值得入手？

   守衛(wèi)者3號(hào)煥新版的保障能力如何？

我們直接來(lái)看產(chǎn)品測(cè)評(píng)圖：

守衛(wèi)者3號(hào)煥新版不超過(guò)55周歲的都有機(jī)會(huì)買，職業(yè)類別限制為1-4類，比如內(nèi)勤人員、教師、廣告業(yè)務(wù)員、出租車司機(jī)、水電工等職業(yè)都有機(jī)會(huì)投保。

◆  1.輕中癥賠付次數(shù)多

市面上的重疾險(xiǎn)都會(huì)對(duì)輕中癥提供多次賠付，比較優(yōu)秀的產(chǎn)品，輕中癥賠付次數(shù)累計(jì)能達(dá)5次。

而守衛(wèi)者3號(hào)煥新版的輕中癥賠付次數(shù)更多，累計(jì)7次！輕癥4次+中癥3次，均高于市場(chǎng)平均水平。

并且，輕中癥的賠付比例也不賴。在高賠付次數(shù)下，依然保持輕癥30%、中癥60%的高賠付水平。

學(xué)姐舉個(gè)例子，幫助大家更直觀的感受：

假設(shè)30歲的小王投保了守衛(wèi)者3號(hào)煥新版，保額30萬(wàn)。

后因小王長(zhǎng)期吃外賣且飲食不規(guī)律，33歲時(shí)不幸確診為中度潰瘍性結(jié)腸炎（屬于條款約定的中癥），守衛(wèi)者3號(hào)煥新版給小王賠了18萬(wàn)元（30萬(wàn)保額*60%=18萬(wàn)），并豁免后續(xù)應(yīng)交保費(fèi)，合同繼續(xù)有效。

之后還有2次中癥保障機(jī)會(huì)，賠付次數(shù)始終比其他產(chǎn)品多一次，賠付力度妥妥的。

◆  2.重疾不分組2次賠

賠付次數(shù)

守衛(wèi)者3號(hào)煥新版重疾賠付2次，不設(shè)分組，這也延續(xù)了昆侖健康多次賠重疾險(xiǎn)的一大特色。

不分組的產(chǎn)品很好理解，相當(dāng)于所有疾病都在一個(gè)籃子里，理賠不受其他病種的影響，增提高了理賠概率。

比如患了系統(tǒng)性紅斑狼瘡，賠了一次重疾保險(xiǎn)金，之后其他合同約定的99種重疾都還在保障范圍內(nèi)。而如果是重疾分組的話，跟系統(tǒng)性紅斑狼瘡在同一組的疾病，就都沒(méi)得賠了。

賠付比例

守衛(wèi)者3號(hào)煥新版第一、二次重疾賠付比例分別為100%、120%，其中60歲前初次確診重疾，可額外賠60%保額，即投30萬(wàn)保額可賠48萬(wàn)元。

60歲前，正是需要奮斗的階段，承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任重，因此有額外賠，我們能得到的保障會(huì)高很多。

目前市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)，提供額外賠已經(jīng)漸成主流，甚至已經(jīng)開(kāi)始“內(nèi)卷”，有的重疾險(xiǎn)額外賠能達(dá)到80%、100%保額。（當(dāng)然這樣的內(nèi)卷對(duì)于我們消費(fèi)者來(lái)說(shuō)當(dāng)然是越多越好啦）

◆  3.可選責(zé)任給力

惡性腫瘤——重度、較重急性心肌梗死、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥都是常見(jiàn)疾病，發(fā)病概率大、治療成本高，不僅對(duì)我們身體危害大，也是家庭經(jīng)濟(jì)的一大“殺手”。

數(shù)據(jù)顯示，這三種疾病無(wú)論是在青年、中年還是老年階段，發(fā)病率合計(jì)均超過(guò)70%。

*數(shù)據(jù)來(lái)源：《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》

這發(fā)病率數(shù)據(jù)是很嚇人，但我們也不是沒(méi)辦法抵御。

就像前文說(shuō)到的，現(xiàn)在醫(yī)療水平發(fā)展快，我們不憂愁治病，但要提前將治病的錢準(zhǔn)備好。

守衛(wèi)者3號(hào)煥新版針對(duì)上述3種高發(fā)疾病的保障就很到位：每年可賠40%保額，間隔365天，最高可連續(xù)3年給錢治病，實(shí)用性高。

它們的賠付規(guī)則是一樣的，下面學(xué)姐以“惡性腫瘤——重度”醫(yī)療津貼為例給大家做下解釋：

假設(shè)小王30歲時(shí)買守衛(wèi)者3號(hào)煥新版，保額30萬(wàn)，不幸在56歲患上食道癌，并持續(xù)治療了3年：

56歲時(shí)首次確診食道癌，可獲賠第一次重大疾病保險(xiǎn)金：30萬(wàn)*160%=48萬(wàn)元；

57-59歲都在持續(xù)進(jìn)行治療，每年獲賠一次惡性腫瘤——重度醫(yī)療津貼保險(xiǎn)金：30萬(wàn)*40%*3=36萬(wàn)元；

總共獲得賠84萬(wàn)元。

可以看到，守衛(wèi)者3號(hào)煥新版對(duì)這三大重疾的保障，能在很大程度上幫助我們減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

如果三項(xiàng)醫(yī)療津貼保險(xiǎn)金都選上的話，除2次重疾基本保障之外，還有最高9次醫(yī)療津貼賠付責(zé)任，保障更全面。

下面學(xué)姐以30歲投保為例，測(cè)算附加不同責(zé)任的具體保費(fèi)，給大家參考一下：

   與其他產(chǎn)品對(duì)比，是否值得入手？

產(chǎn)品好不好，比比才知道。

下面學(xué)姐將守衛(wèi)者3號(hào)煥新版與另外兩款熱門重疾險(xiǎn)作對(duì)比，幫助大家更直觀地感受昆侖·守衛(wèi)者3號(hào)煥新版的保障情況：

◆  1.守衛(wèi)者3號(hào)煥新版

基礎(chǔ)保障上，守衛(wèi)者3號(hào)煥新版相對(duì)更有優(yōu)勢(shì)。

重疾2次賠，不分組，最高賠付160%基本保額；其他兩款賠付次數(shù)雖多，但都要分組，且沒(méi)有額外賠。

輕中癥賠付也很不錯(cuò)，賠付次數(shù)4+3，賠付比例也直接拉滿，輕癥賠付30%保額，中癥賠付60%保額。相比而言，金典人生缺失中癥保障，保障力度弱了些。

此外，守衛(wèi)者3號(hào)煥新版在自帶重疾二次賠、被保人豁免的情況下，保費(fèi)跟另外兩款熱門重疾險(xiǎn)相比較，也十分占優(yōu)勢(shì)，女性保費(fèi)更是便宜了一截，比較劃算。

◆  2.友如意順心版

友如意順心版的一大優(yōu)勢(shì)是輕中癥保障次數(shù)多，累計(jì)達(dá)10次。且保障靈活，賠付比例上有A、B、C三項(xiàng)計(jì)劃可選，不同計(jì)劃的保費(fèi)也不一樣，可以根據(jù)自身的需求進(jìn)行選擇。

此外，友如意順心版也有機(jī)會(huì)拿到重疾額外50%賠付，不過(guò)這個(gè)機(jī)會(huì)，還得靠自己努力運(yùn)動(dòng)爭(zhēng)取，顯得不夠誠(chéng)意。畢竟如今市面上優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)，重疾額外賠都是白送的。

◆  3.金典人生

金典人生提供前癥保障，能賠10%保額。將保障前置，幫助早發(fā)現(xiàn)早治療，可以有利于阻止疾病惡化，這一點(diǎn)不錯(cuò)。

如今有前癥保障的產(chǎn)品還比較少，在方面做得比較好的還有>>康惠保旗艦版2.0，保20種前癥，賠15%保額。

此外，金典人生還有20種成人特定重疾可以額外賠付100%保額，保障給力。

遺憾的是，金典人生沒(méi)有中癥保障，光憑這一點(diǎn)，就已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后了。

這三款產(chǎn)品的情況，相信大家也有了基本的了解。對(duì)比之下，守衛(wèi)者3號(hào)煥新版保障更為豐富，保費(fèi)也劃算，性價(jià)比高。

   學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)，守衛(wèi)者3號(hào)煥新版重疾險(xiǎn)保障全面，針對(duì)高發(fā)疾病的保障也夠給力，關(guān)注此類疾病、或者有相關(guān)家族病史的朋友，可以考慮~

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