學(xué)姐最近發(fā)現(xiàn)了一款叫“領(lǐng)多多”的“寶藏年金險(xiǎn)”，打破了我對(duì)傳統(tǒng)年金險(xiǎn)的固有印象（投資周期只有長(zhǎng)或短）。

它不僅可以靈活更變投資期限，收益還高，并且繳費(fèi)最低只要5000元，適合絕大部分人！

領(lǐng)多多年金險(xiǎn)測(cè)評(píng)重點(diǎn)

>>基礎(chǔ)測(cè)評(píng) | 領(lǐng)多多保障好嗎？

>>收益起底 | 領(lǐng)多多能賺多少錢(qián)？

   基礎(chǔ)測(cè)評(píng) | 領(lǐng)多多保障好嗎？

老規(guī)矩，先上領(lǐng)多多的測(cè)評(píng)圖。

◆投保靈活

（一）保障期限選擇多樣

領(lǐng)多多的保障期限分為定期和終身。

其中定期又分為短期：保至40/45/50/55/60周歲；和長(zhǎng)期：保至79周歲；

可以說(shuō)基本覆蓋了中長(zhǎng)期的投資年限，極大程度上滿足不同人的需求。

（二）多種年金領(lǐng)取方式

領(lǐng)多多是市場(chǎng)少見(jiàn)包含多種領(lǐng)取方式的年金險(xiǎn)，可以終身領(lǐng)取、定期領(lǐng)取或一次性領(lǐng)取。

學(xué)姐在這代入選擇例子，幫大家更好理解：

1.看重長(zhǎng)壽保障：選擇終身領(lǐng)取

目前我國(guó)人均壽命已提高到77.3歲，且健康指標(biāo)表現(xiàn)優(yōu)秀。

醫(yī)療和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的穩(wěn)步提高，讓我們也跟著受益，不夸張的說(shuō)，以后我們這代人想活到100歲都不是問(wèn)題。

但人生最痛苦的事莫過(guò)于“人活著，但錢(qián)沒(méi)了”。

選擇終身領(lǐng)取，每年穩(wěn)定領(lǐng)取一筆錢(qián)直至身故，就等于給未來(lái)養(yǎng)老打上了一針強(qiáng)心劑，不愁沒(méi)錢(qián)花。

一直領(lǐng)錢(qián)到不想領(lǐng)，還可以選擇一次性把錢(qián)全部取出來(lái)，非常貼心。

2.享受養(yǎng)老生活：選擇終身領(lǐng)取plus

Plus是“加”的意思，也就是在原本終身領(lǐng)取的基礎(chǔ)上又增加了“保障”。

而增加的這項(xiàng)保障就是“額外給付”。

假如你每年領(lǐng)取6萬(wàn)的年金，選擇40/45/50/55/60歲開(kāi)始領(lǐng)取。

那么在60-79歲的年齡段，會(huì)額外送你50%的年金，也就是每年多拿3萬(wàn)，累計(jì)下來(lái)多拿了57萬(wàn)，都?jí)蛸I(mǎi)一輛寶馬4系了。

如果選擇65歲再開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)，65-79歲的期限內(nèi)，也會(huì)額外給付50%的年金。

換言之，無(wú)論是想提前退休還是延遲退休，都能額外領(lǐng)到一筆補(bǔ)貼費(fèi)用，生活過(guò)得更滋潤(rùn)。

3.儲(chǔ)備養(yǎng)老金專用：定期領(lǐng)取

定期領(lǐng)取年金的期限是直至79周歲。

對(duì)于只想儲(chǔ)備養(yǎng)老金的朋友，是個(gè)不錯(cuò)的選擇，退休后能固定領(lǐng)取一筆錢(qián)直至79歲，養(yǎng)老生活有保障。

4.買(mǎi)二房，送孩子出國(guó)留學(xué)等：選擇一次性領(lǐng)取

可選擇在40/45/50/55/60/65歲時(shí)一次性領(lǐng)取完所有的錢(qián)。

人到中年，孩子也慢慢長(zhǎng)大，不少父母會(huì)開(kāi)始打算給孩子置辦二房，或者幫忙給首付；也可能計(jì)劃要將孩子送到國(guó)外留學(xué)；

這時(shí)候就可以一次性把錢(qián)拿出來(lái)用于家庭的重大財(cái)務(wù)安排。

◆ 保證領(lǐng)取

除了“一次性領(lǐng)取年金”之外的其他領(lǐng)取方式，領(lǐng)多多保證領(lǐng)取年金至79周歲。

假設(shè)被保人在79歲前不幸身故，將給付“應(yīng)領(lǐng)取年金總額-已領(lǐng)取年金”的余額，換句話說(shuō)就是，該給的年金一分不少，保障了個(gè)人利益。

這筆錢(qián)可用于操辦身后事，多余的也可以留給家人，留愛(ài)不留債。

◆ 惡性腫瘤關(guān)愛(ài)

在首次年金領(lǐng)取日前，領(lǐng)多多支持客戶隨時(shí)退保，首次年金領(lǐng)取日后，則不支持退保。

但若被保人在首次領(lǐng)取日后患了惡性腫瘤，可以申請(qǐng)退保，屆時(shí)正是需要大量用錢(qián)治病的時(shí)候，退保能將保單里的錢(qián)拿出來(lái)應(yīng)急救命，非常人性化。

當(dāng)然，一般來(lái)說(shuō)，學(xué)姐建議不到萬(wàn)不得已，不要輕易退保，容易造成經(jīng)濟(jì)損失，若一定要退保，最好先衡量該如何處理這份保單才不會(huì)吃虧。

◆  權(quán)益豐富

（一）領(lǐng)取日前可自由變更

在首次領(lǐng)取年金前，可以選擇變更領(lǐng)取年齡，靈活決定提早拿錢(qián)還是晚點(diǎn)拿錢(qián)；

以及可變更領(lǐng)取方式，假設(shè)一開(kāi)始選擇一次性領(lǐng)取，結(jié)果過(guò)兩年計(jì)劃有變，則可以申請(qǐng)改為定期或終身領(lǐng)??；

同樣的，月領(lǐng)/年領(lǐng)也可以更改，非常方便！

（二）減保

在保單生效2年后，首次年金領(lǐng)取日前，如果急需用錢(qián)，可以隨時(shí)申請(qǐng)減保，把賬戶里的錢(qián)拿出來(lái)用。

所以也不用擔(dān)心投資過(guò)多，錢(qián)固定在賬戶里，可以隨取隨用，靈活性強(qiáng)。

（三）保單貸款

保單貸款即向自己的保單借錢(qián)，領(lǐng)多多最多可以借到80%的現(xiàn)金價(jià)值。

它不像銀行那樣需要抵押或征信，申請(qǐng)即可貸款，速度更快，及時(shí)增加現(xiàn)金流。

還能做到溢價(jià)貸款，假設(shè)投入100萬(wàn)，多年后保單現(xiàn)金價(jià)值漲到200萬(wàn)，這時(shí)候能借到的錢(qián)為160萬(wàn)，能貸款的錢(qián)更多了。

   收益起底 | 領(lǐng)多多能賺多少錢(qián)？

我們以35歲男性為例，年交保費(fèi)10萬(wàn)，交5年，60歲開(kāi)始領(lǐng)取年金。

學(xué)姐分別計(jì)算出了“一次性領(lǐng)取”“定期領(lǐng)取”“終身領(lǐng)取”“終身領(lǐng)取plus”共4種收益情況，供大家參考。

由于個(gè)人情況不同，想知道自己投入多少本金才能達(dá)到理想效益，可以咨詢學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃師，幫你一對(duì)一分析：

根據(jù)計(jì)算結(jié)果，明顯能看到領(lǐng)多多不同領(lǐng)取方式的最高IRR在3.32%-4.25%之間浮動(dòng)，處于市場(chǎng)中上水平，收益可觀。

IRR代表內(nèi)部收益率，數(shù)值越大，收益越高，抗通貨膨脹能力越強(qiáng)。

結(jié)合具體的數(shù)值，以及滿足多種投資目標(biāo)來(lái)看，領(lǐng)多多表現(xiàn)優(yōu)秀：

①一次性領(lǐng)?。?/strong>35歲投入資金，等到60歲時(shí)，收益已經(jīng)翻了一番，足夠用于解決家庭大型財(cái)務(wù)支出，比如送孩子出國(guó)留學(xué)。

②定期領(lǐng)?。?/strong>60歲退休后直至79歲，每年都能領(lǐng)取到7萬(wàn)多的年金，專門(mén)用于養(yǎng)老，生活相當(dāng)寬裕。

③終身領(lǐng)?。?/strong>60歲退休后，每年都能拿到59800元的養(yǎng)老金，直至身故，相當(dāng)于這份保單一直在幫你賺錢(qián)，不用過(guò)分依賴子女。

④終身領(lǐng)取plus：60-79歲之間，可以額外多拿50%的保額，即每年有63450元的養(yǎng)老金，趁身體還比較健康，多給的錢(qián)可以拿來(lái)旅游或玩樂(lè)，享受退休生活；79歲之后能領(lǐng)到的錢(qián)會(huì)少一點(diǎn)，只有42300元，但也足夠生活。

總的來(lái)說(shuō)，領(lǐng)多多不僅收益高，投保規(guī)則還特別靈活。

對(duì)于追求穩(wěn)定增長(zhǎng)收益，且又看重資金流動(dòng)靈活性的朋友，領(lǐng)多多年金險(xiǎn)非常值得考慮。