俗話說，有錢能使鬼推磨。

但保險卻偏偏是個異類，對于身體健康異常的人群來說，有錢也很可能被拒保。

為什么保險公司寧可拒保，也不賺這個錢？

原因很簡單：重疾一賠就是幾十萬，如果被保人有高血壓、糖尿病，未來患重疾的概率就更高，賠錢的風(fēng)險更大，保險公司當(dāng)然不樂意。

所以對于體檢有問題的朋友，就只能“另辟蹊徑”，從健康告知門檻低的重疾險下手。

而今天學(xué)姐整理出的這4款產(chǎn)品，不僅核保非常寬松，還有很大機會爭取到“標(biāo)體承保”，能省不少保費，趕緊一起來薅羊毛~

   本文重點

>>健康告知寬松的重疾險都有哪些？

>>我們該怎么選擇？

   健康告知寬松的重疾險都有哪些

◆  1.凡爾賽1號

• 對女性、小孩友好

①不問女性疾病

由于男女身體構(gòu)造不同，女性有特屬的高發(fā)疾病。

因此健康告知上幾乎都會問女性相關(guān)疾病，比如妊娠期是否有并發(fā)癥、是否曾被建議針對乳房、子宮、卵巢疾病進行定期復(fù)查或治療？

但這些問題，凡爾賽1號都不涉及。

即使有婦科病，也有很大機會以標(biāo)體承保，可以說是女性投保首選了。

②放寬兒童投保限

早產(chǎn)兒由于身體機能較差，投保時會有一定限制。

相比于大多數(shù)產(chǎn)品的規(guī)定：孕周小于37周，體重低于2.5公斤，無法正常承保。

凡爾賽1號則放寬了要求：出生時體重2公斤以上；早產(chǎn)孕周為35周以上即可投保。

對孩子們更友好，投保機會更大。

• 核保超寬松

凡爾賽1號有智能核保和人工核保，兩種方式都很寬松。

①智能核保

像是抑郁癥、焦慮癥、高血壓、乙肝病毒攜帶這種“承保風(fēng)險高”的疾病，凡爾賽1號基本都能以標(biāo)體或加費承保。

就連萎縮性胃炎、強直性脊柱炎、肺結(jié)節(jié)等“基本拒保”的疾病，凡爾賽1號可以除外承保。

②人工核保

每個人的健康狀況不一樣，對于情況比較復(fù)雜的朋友，凡爾賽1號的>>人工核保都盡可能給與標(biāo)體承保。

在學(xué)霸說保險專家的幫助下，已有多位客戶順利投保：

以及患肝衰竭肝功能不全的客戶朋友。

最后以標(biāo)體承保。

• 保障全面

不僅健康告知寬松，凡爾賽1號的保障也很優(yōu)秀。

①重疾額外賠：60歲之前，正是勞動和打拼的年紀(jì)，確診重疾賠180%，即買50萬賠90萬，加碼保障，減輕負(fù)擔(dān)；

60-65歲，確診重疾賠130%，即買50萬賠65萬，應(yīng)對延遲退休政策，多賠點錢。

②>>輕中癥靈活5次賠：市場產(chǎn)品基本是賠3次輕癥、2次中癥，凡爾賽1號則打破了限制，輕、中癥合計共賠5次，我們拿到理賠的機會更大。

③>>癌癥3次賠：領(lǐng)先市場絕大部分產(chǎn)品，癌癥可賠3次（其他基本只賠2次）。

④>>綠通服務(wù)：擁有頂尖醫(yī)療資源，承諾1個月內(nèi)幫患者預(yù)約到國內(nèi)頂尖三甲醫(yī)院，包括著名的華西醫(yī)院（普通人排隊起碼得等半年）。

免去看病難的煩惱。

◆  2.健康保普惠多倍版

• 部分常見問題友好

①肺結(jié)節(jié)：由于肺結(jié)節(jié)演化為肺癌的幾率大，市面上大部分產(chǎn)品都是直接拒保、或除外承保的。

但健康保普惠多倍版只要經(jīng)過手術(shù)切除后，病理結(jié)果良好，就能以標(biāo)體承保；

②高血壓：高血壓的問題向來比較棘手，畢竟血壓高容易誘發(fā)心腦血管方面的疾病。

一般產(chǎn)品只允許承保高血壓1級（收縮壓140-159mmHg），但健康保普惠多倍版可以正常承保高血壓2級（收縮壓160-179mmHg），很大程度上做出了讓步。

③乙肝：慢性乙型肝炎患者，只要目前未進行抗病毒治療，有機會標(biāo)體承保；1年內(nèi)復(fù)查結(jié)果為乙肝小三陽、乙肝攜帶，也都有很大機會正常承保。

• 保障力度強

①健康保普惠多倍版是一款多次賠付的重疾險，重疾賠2次，且不分組，對我們很友好。

②含癌癥津貼：確診癌癥起1年后仍在接受治療，每年可賠40%的保額，即買30萬賠12萬，最多賠3次，共計36萬；

不僅縮短了理賠時間，賠付力度也不錯。

③25種高發(fā)特疾保障：

涵蓋了25種高發(fā)特疾，確診將雙倍賠付，即買50萬賠100萬，相當(dāng)壕氣！

◆  3.達爾文易核版2021

• 健告寬松

200多種疾病可直接通過智能核保得出結(jié)論。

其中36種高發(fā)疾病得到了很大優(yōu)化，可以通過智能核保加費或除外承保。

其中不得不提到的是這4類疾病核保情況，別的重疾險基本都是拒保，但達文爾易核版2021仍有承保機會。

• 保障到位

輕癥賠4次，每次40%保額；中癥賠3次，每次賠60%保額；

重疾取100%保額或現(xiàn)金價值二者最大值賠付，保障了我們的權(quán)益。

雖然沒有額外賠，但也滿足了基礎(chǔ)保障需求，控制了保費，再加上核保寬松，對于非標(biāo)體來說還是很不錯的。

◆  4.哆啦A保2.0

• 對“大三陽”群體友好

所謂大三陽，指的是乙肝5項檢查中的乙肝病毒表面抗原、e抗原、核心抗體均為陽性。

由于大三陽容易演變成肝炎、肝硬化甚至肝癌等疾病，很多保險產(chǎn)品都選擇一刀切，不予承保。

但只要滿足這些條件，哆啦A保2.0則予加費承保：

①目前無法治療或停止治療時間超過1年。

②近期6個月存在肝臟彩超、乙肝五項、肝功能、乙肝病毒基因（HBV-DNA）、甲胎蛋白（AFP）檢查。

③肝臟彩超、肝功、甲胎蛋白正常、肝臟硬度＜7、HBV-DNA正常、未感染其他肝炎病毒。

④無其他疾病。

且可以直接顯示加費承保所需的費用，在投保前自己就能知道大概價格，再決定要不要投保。

雖然對非標(biāo)體友好，但哆啦A保2.0還存在一些小缺點，買之前先考慮自己是否能接受，詳細測評情況可戳下方鏈接：

   我們該怎么選擇？

針對這4款產(chǎn)品的特點，學(xué)姐在這給出投保建議：

1.優(yōu)先考慮：凡爾賽1號

凡爾賽1號不僅對女性、小孩友好，核保要求更是寬松，且保障全面、豐富。

對于非標(biāo)體人群來說，患病的幾率本來就要比普通人大一些，重疾險保障內(nèi)容越好，未來能獲得的經(jīng)濟支持就更多。

2.喜歡多次賠付：健康保普惠多倍版

不僅對部分常見的疾病問題友好，還是一款可以多次賠付的重疾險，想加強重疾保障的非標(biāo)體朋友不能錯過。

3.預(yù)算有限：達爾文易核版2021

達爾文易核版的核保整體比較寬松，但對女性和小孩的健告沒有凡爾賽1號友好，保障也更基礎(chǔ)一些，適合預(yù)算不多的朋友。

4.大三陽人群：哆啦A保2.0

哆啦A保2.0對大三陽人群非常友好，保費也比較合理，整體看性價比還不錯，因大三陽買不到產(chǎn)品的朋友可以考慮。

如果不知道自己的情況該如何投保，可以咨詢學(xué)霸說保險的核保專家，幫你一對一分析：

   學(xué)姐有話說

看了文章后，還想了解更多帶病投保內(nèi)容，可以戳>>高發(fā)檢查異常如何買重疾險？最全帶病投保指南！

如果你依然拿捏不準(zhǔn)你的情況和預(yù)算應(yīng)該如何配置，學(xué)姐開啟了專屬非標(biāo)體的投保通道，安排了有多年重疾險配置服務(wù)經(jīng)驗的專家與您1對1對話，有任何疑問都可以提問。

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