在這個(gè)利率下行的時(shí)代，股票風(fēng)險(xiǎn)大、操作復(fù)雜，銀行利率又太低，想跑贏通貨膨脹，恐怕只能依賴保本固收的理財(cái)險(xiǎn)。

雖然市面上理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品眾多，但品質(zhì)高的真沒多少。

在測評大量理財(cái)險(xiǎn)后，學(xué)姐終于找到了2款值得入手的產(chǎn)品，大家可以放心投~

理財(cái)險(xiǎn)榜單重點(diǎn)

>>想買理財(cái)險(xiǎn)？我推薦這2款！

>>2款都出色，該如何挑選？

   想買理財(cái)險(xiǎn)？我推薦這2款！

話不多說，先請上今天的理財(cái)險(xiǎn)主角：

◆ 光明至尊

光明至尊是一款增額終身壽險(xiǎn)。

與傳統(tǒng)的終身壽險(xiǎn)（保額不變）不同，它的保額會以一個(gè)固定數(shù)值持續(xù)增長。

一、基本保障

1.固定增值

光明至尊保額的固定增長利率為3.8%，處于市場中上游水平，同時(shí)現(xiàn)金價(jià)值會隨著保額增長，收益可觀。

所謂現(xiàn)金價(jià)值，可以理解為保單賬戶里有多少資金可以提取，現(xiàn)金價(jià)值越高，保單越值錢。

我們以35歲男性為例，每年交10萬，具體收益情況如下：

學(xué)姐在這只截取了部分重要數(shù)據(jù)內(nèi)容，方便大家閱讀。

由上表明顯可以看出光明至尊的兩大特點(diǎn)：

（1）回本快

在投保的第10年，現(xiàn)金價(jià)值就已經(jīng)超過了已投入的全部保費(fèi)，回本很快。

（2）收益高且穩(wěn)定增長

在62歲這年，保單的現(xiàn)價(jià)已經(jīng)翻了一倍，且一直在增長，到了105歲這年，保單現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到8833809元，翻了近8倍。

IRR的整體表現(xiàn)也很優(yōu)秀，所謂>>IRR，即內(nèi)部收益率，用來衡量保單年度的真實(shí)收益情況，數(shù)字越大，抗通貨膨脹效果越好，真實(shí)收益越高。

光明至尊在繳清保費(fèi)后的第5年，IRR就已經(jīng)超過3%，且仍在不斷增長，保單越來越值錢。

投入的本金不同，收益效果也不同，而IRR的計(jì)算涉及專業(yè)知識，入手前建議找我們的保險(xiǎn)規(guī)劃師幫您計(jì)算具體收益。

2.航空意外保障

若乘坐飛機(jī)不幸意外身故或高殘，將賠付身故/高殘保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)金額+保單年度金額。

我們?nèi)耘f按上面的例子：35歲男，年交10萬，交10年。

假設(shè)他在50歲時(shí)不幸因空難身故，能拿到的錢為1334239（現(xiàn)金價(jià)值數(shù)值最大）+1113192元（當(dāng)年年度基本保額），即一共能拿到2447431元。

保障力度加碼。

二、其他權(quán)益

1.減保

如果中途想用錢，比如孩子要上大學(xué)了，想取一筆資金出來交學(xué)費(fèi)，就可以申請減保，將所對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值提取出來，靈活性強(qiáng)。

2.保單貸款

如果急需用錢，可以借保單的錢，最高可以借到現(xiàn)金價(jià)值的80%，最長能借180天，雖然要收取一定利息，但利率很低，還不用求人和求銀行，非常方便。

3.可對接養(yǎng)老計(jì)劃和信托

養(yǎng)老計(jì)劃：保費(fèi)超過100萬，即可以對接“光大安心養(yǎng)老計(jì)劃”，達(dá)到不同的標(biāo)準(zhǔn)，能選擇的計(jì)劃也不同。

提前鎖定養(yǎng)老社區(qū)名額，晚年就多了一份選擇。

信托：保險(xiǎn)金額高于500萬，就可對接光大信托，保險(xiǎn)金信托計(jì)劃的設(shè)立費(fèi)只需3萬元，即可將資產(chǎn)有序傳承給子女，避免糾紛，保證子女未來的生活品質(zhì)。

◆  歲月有約

>>歲月有約是一款年金險(xiǎn)，保障內(nèi)容清晰簡單。

一、收益保障

1.生存保險(xiǎn)金：從60歲一直可以領(lǐng)到106歲，且至少有25年保證給付期，領(lǐng)取資金有保障。

若在領(lǐng)取年齡之前不幸身故，將會一次性賠付保險(xiǎn)金，取現(xiàn)金價(jià)值和已交保費(fèi)的最大值，利益不受損。

2.保單紅利：根據(jù)保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營情況進(jìn)行分配，收益不確定。

3.萬能賬戶：歲月有約自帶一個(gè)萬能賬戶（嘉福1號），所謂萬能賬戶就是一個(gè)可以增值的賬戶，保單的收益會自動轉(zhuǎn)入該賬戶，進(jìn)行復(fù)利增值，增加收益。

以35歲男性為例，年交保費(fèi)89035元，10年交，保至106歲，收益情況如下：

*上表代入中檔紅利收益、低檔萬能賬戶利率

到了晚年，IRR在持續(xù)增長，越老越多金。

如果想知道自己投入多少資金，才能達(dá)到理想效益，可以找我們的保險(xiǎn)規(guī)劃師幫您一對一計(jì)算分析。

二、保單權(quán)益

一般的年金險(xiǎn)產(chǎn)品資金流動性會比較差，但歲月有約資金有“保單貸款”和“減保”功能，資金流動靈活很多。

如果突然手頭緊，可以選擇利用保單貸款，即自己借自己保單的錢，不用求人。

也可以通過減保的手段，隨時(shí)取用保單賬戶里的錢，非常方便。

三、高品質(zhì)養(yǎng)老

只要投保歲月有約且符合條件，就能獲得泰康養(yǎng)老社區(qū)的入住名額。

與傳統(tǒng)養(yǎng)老院有很大不同，泰康養(yǎng)老社區(qū)更像是一個(gè)高檔住宅小區(qū)，只不過業(yè)主都是退休的老年人。

在這里不僅有各種娛樂休閑設(shè)施，俱樂部、SAP會館、中醫(yī)按摩、美發(fā)美甲等等，總能發(fā)展自己的興趣愛好。

更貼心的是，這里還提供“高品質(zhì)醫(yī)療保健服務(wù)”。

一人就能擁有專屬醫(yī)療團(tuán)隊(duì)（醫(yī)生、護(hù)士、護(hù)理師、營養(yǎng)師等等），生病了立馬就能享受到專業(yè)的醫(yī)療照顧，不用一把年紀(jì)還去醫(yī)院排隊(duì)看病。

   2款都出色，該如何挑選？

總的來看，這兩款產(chǎn)品收益都很可觀，資金取用也比較靈活，適合用作子女的教育金、養(yǎng)老金規(guī)劃等。

那我們又該如何選擇？學(xué)姐在這給出一點(diǎn)投保建議：

追求收益穩(wěn)定：選擇光大永明至尊

光大永明至尊每年都以3.8%的復(fù)利進(jìn)行增長，收益穩(wěn)定，適合追求穩(wěn)健投資的人群投保。

追求更高收益：選擇歲月有約

歲月有約不僅有年金賬戶，還有“萬能賬戶”和“保單紅利”這兩項(xiàng)增收項(xiàng)目，收益有增長的空間，但也有可能接近保底收益，適合帶有冒險(xiǎn)心理的人群投保。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險(xiǎn)公眾號（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。