都說(shuō)“打鐵要趁熱”，百年人壽推出的康惠保旗艦版2.0憑借前癥保障火爆重疾險(xiǎn)市場(chǎng)后，又緊接著推出了另一款可選前癥的重疾險(xiǎn)——百年康多保2.0。

于是，網(wǎng)上有不少人開(kāi)始討論：百年康多保2.0究竟能不能像康惠保旗艦版2.0一樣，躋身成為重疾險(xiǎn)市場(chǎng)的又一“王者”？

今天學(xué)姐就來(lái)好好測(cè)一測(cè)，看看百年康多保2.0的表現(xiàn)到底如何!

百年康多保2.0重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)重點(diǎn)：

>>百年康多保2.0保障亮點(diǎn)解析！

>>百年康多保2.0存在哪些不足？

>>百年康多保2.0值不值得買(mǎi)？

百年康多保2.0保障亮點(diǎn)解析！

按照慣例，先來(lái)看百年康多保2.0的保障責(zé)任圖：

 百年康多保2.0重疾險(xiǎn)保障責(zé)任圖

百年康多保2.0主要有以下三大亮點(diǎn)：

◆   百年康多保2.0亮點(diǎn)1：重疾可賠5次

百年康多保2.0是一款多次賠付型重疾險(xiǎn)，最多可以賠5次重疾，保障相比單次賠付型重疾險(xiǎn)要全面一些，是一個(gè)比較大的亮點(diǎn)。

值得關(guān)注的是，百年康多保2.0的賠付間隔期為180天，相比那些需要間隔期為365天的重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，間隔期的設(shè)置比較合理。

但有一點(diǎn)需要注意，百年康多保2.0保的100種重疾被分為5組（每組重疾最多賠1種，僅賠1次），分組情況不太合理。

鑒于重度惡性腫瘤是最高發(fā)的重疾，一些多次賠付型重疾險(xiǎn)將其單獨(dú)分為1組，以此提高獲賠概率。

但百年康多保2.0卻把重度惡性腫瘤和嗜鉻細(xì)胞瘤、侵蝕性葡萄胎放在了一組（見(jiàn)下圖），獲賠概率有所降低。

百年康多保2.0重疾險(xiǎn)條款截圖

◆  百年康多保2.0亮點(diǎn)2：可選前癥保障

百年康多保2.0和現(xiàn)在大火的康惠保旗艦版2.0有一個(gè)共同優(yōu)勢(shì)——含有前癥保障，但是又有些差別：百年康多保2.0的前癥保障是可選責(zé)任，更加靈活，此外，它們保的前癥種類(lèi)和賠付比例也不相同。

百年康多保2.0保18種前癥，先來(lái)看看分別是哪些：

百年康多保2.0重疾險(xiǎn)前癥保障圖

上述的前癥都有對(duì)應(yīng)的高發(fā)重疾，如果沒(méi)有及時(shí)治療，后期病情很可能會(huì)惡化成為重疾，由此可見(jiàn)，前癥保障非常有必要。

康惠保旗艦版2.0比百年康多保2.0多了兩種前癥保障：糖尿病并發(fā)癥引致的視網(wǎng)膜病、特定周?chē)鷦?dòng)脈疾病的血管介入治療。

不過(guò)百年康多保2.0的前癥賠付比例為20%，比康惠保旗艦版2.0多了5%。如此看來(lái)，兩者各有優(yōu)勢(shì)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，前癥保障之所以那么受歡迎，是因?yàn)榍鞍Y是比輕癥還要輕的疾病，一般都能治愈，可以做到“早發(fā)現(xiàn)早治療”，把重疾扼殺在搖籃里。

◆  百年康多保2.0亮點(diǎn)3：輕中癥賠付比例較高

隨著重疾險(xiǎn)的不斷更新?lián)Q代，輕中癥保障逐漸成為了重疾險(xiǎn)的“標(biāo)配”，但是每一款重疾險(xiǎn)的輕中癥賠付比例不盡相同。

百年康多保2.0的輕中癥賠付比例是比較不錯(cuò)的：輕癥賠付比例為30%，達(dá)到了重疾新規(guī)要求的上限，中癥賠付高達(dá)60%，領(lǐng)先不少重疾險(xiǎn)。

但市面上還有中癥賠付比例更高的重疾險(xiǎn)，比如復(fù)星聯(lián)合福特加，中癥賠付比例就達(dá)到了70%。

百年康多保2.0存在哪些不足？

人無(wú)完人，重疾險(xiǎn)也是一樣的道理，多多少少都會(huì)存在一些不足，下面就來(lái)詳細(xì)分析一下百年康多保2.0的不足之處：

◆  百年康多保2.0不足1：沒(méi)有重疾額外賠

買(mǎi)重疾險(xiǎn)的作用其實(shí)就在于“防患未然”：如果不幸患上重疾，就能有足夠的經(jīng)濟(jì)能力去應(yīng)對(duì)，不至于“一病回到解放前”，還連累了家人。

因此，重疾險(xiǎn)賠的錢(qián)越多，就越能解決問(wèn)題，保障就越充足。

考慮到這點(diǎn)，很多重疾險(xiǎn)在特定的年齡階段會(huì)提供重疾額外賠保障，比如康惠保旗艦版2.0，60歲前確診重疾能額外賠60%保額。

也就是說(shuō)，如果買(mǎi)50萬(wàn)保額，在60歲前確診重疾能拿到80萬(wàn)賠付，但是百年康多保2.0沒(méi)有這個(gè)保障，只能買(mǎi)多少保額就賠多少，保障有待提高。

◆  百年康多保2.0不足2：沒(méi)有高發(fā)疾病二次賠

惡性腫瘤和心腦血管疾病可以說(shuō)是公認(rèn)的兩大高發(fā)重疾，需要特別注意的是，它們的復(fù)發(fā)率也特別高。 

雖說(shuō)百年康多保2.0最多能賠5次重疾，但每種重疾只能賠1次，這意味著再次確診惡性腫瘤或心腦血管疾病，是不能獲賠的。

如果不能再次拿到賠償金，患者可能會(huì)因?yàn)闆](méi)錢(qián)治病而選擇放棄治療。因此，高發(fā)疾病二次賠保障非常有必要，但百年康多保2.0在這方面有所缺失。

還好，市面上有很多含有高發(fā)疾病二次賠保障的重疾險(xiǎn)，比如康惠保旗艦版2.0就含有重度惡性腫瘤二次賠保障，前面提到的復(fù)星聯(lián)合福特加也含有重度惡性腫瘤和特定心腦血管疾病二次賠保障。

◆  百年康多保2.0不足3：不能選擇定期版本

百年康多保2.0是一款終身重疾險(xiǎn)，保障期限只能選終身，沒(méi)有定期版本。

買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)確實(shí)是要比買(mǎi)定期的更好，畢竟一次投保，終身有效，無(wú)需擔(dān)心保障到期。

但是終身重疾險(xiǎn)的價(jià)格要比定期的貴很多，對(duì)于那些預(yù)算不足、當(dāng)前急需一份保障的朋友來(lái)說(shuō)，非常不友好。

百年康多保2.0值不值得買(mǎi)？

綜合以上分析，百年康多保2.0的總體保障比較不錯(cuò)，尤其是“重疾多次賠+可選前癥保障”的搭配，確實(shí)是一個(gè)很大的亮點(diǎn)。

但是，百年康多保2.0也存在一些不足，因此很多人十分糾結(jié)百年康多保2.0到底值不值得買(mǎi)。

為了切實(shí)地幫大家解決這個(gè)問(wèn)題，學(xué)姐把大家非常糾結(jié)的另一個(gè)選項(xiàng)——康惠保旗艦版2.0拿來(lái)和百年康多保2.0來(lái)做一下對(duì)比，看看哪款更值得入手：

先來(lái)看保障：

百年康多保2.0的優(yōu)勢(shì)在于重疾多次賠，以及含有前癥豁免保障：在繳費(fèi)期內(nèi)確診前癥，可豁免后期保費(fèi)。

康惠保旗艦版2.0的優(yōu)勢(shì)則在于60歲前重疾能額外賠60%，還有前癥保障種類(lèi)更多，以及含有重度惡性腫瘤二次賠，保障更加全面。

再來(lái)看保費(fèi)：

百年康多保2.0的保費(fèi)比康惠保旗艦版2.0要稍微貴一點(diǎn)，綜合保障來(lái)看，康惠保旗艦版2.0的性價(jià)比要高一些。

如果實(shí)在不知道怎么選，可以看自己的保障需求“對(duì)號(hào)入座”：

如果追求重疾多次賠、前癥及其豁免保障，選擇百年康多保2.0；

追求重疾額外賠、更全面的前癥保障以及惡性腫瘤二次賠，選擇康惠保旗艦版2.0。

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