你知道“現(xiàn)代病”嗎？

一提起這個詞，大家可能會開始想到這些“與時俱進”的病癥——“鼠標手”、“電腦頸”、“玻璃胃”、“焦躁心”、“禿頭”……

先不論對錯，“現(xiàn)代病”這三個字確實足夠吸睛，最近人保壽險推出的人保福2021重疾險就是憑借著“現(xiàn)代病保障”圈了不少路人粉。

很多小伙伴迫不及待地發(fā)來私信說想了解一下人保福2021重疾險的保障內容，下面學姐就來給大家好好測評一番！

人保福2021重疾險測評重點

>>測評分析：人保福2021有哪些亮點？

>>細節(jié)深扒：人保福2021的這些缺點不容忽視！

>>投保建議：人保福2021到底值不值得買？

測評分析：人保福2021有哪些亮點？

按照慣例，先來看人保福2021重疾險的保障內容圖：

人保福2021是一款由主險（終身壽險）和附加險（重疾險）組成的重疾險，學姐仔細研究完兩份合同條款后，發(fā)現(xiàn)人保福2021有以下三大亮點：

◆ 人保福2021重疾險亮點1：投保年齡廣

重疾險這一險種對投保年齡要求比較嚴格，市面上大多數(shù)重疾險的最高投保年齡是55歲和60歲，因此不少60歲以上老人比較難買到重疾險。

值得一提的是，人保福2021重疾險的最高投保年齡為65歲，給了60歲以上老人一個投保的機會。

不過，60歲以上老人在投保時，很容易出現(xiàn)保費大于保額的情況。這里舉個例子來測算一下：

61歲的王先生購買人保福2021重疾險，保額30萬，最長只能選擇5年繳費期，每年要交的保費就是63780元，總保費為31.89萬，大于30萬。

保費大于保額，這種情況會比較吃虧，保障意義不大。

所以說，買保險真的要趁早。

◆ 人保福2021重疾險亮點2：含現(xiàn)代病保障

早在文章開頭，學姐就跟大家提到人保福2021最引人關注的亮點——含有現(xiàn)代病保障：10種特定現(xiàn)代病，75周歲前額外賠付30%保額。

需要注意的是，人保福2021保的10種特定現(xiàn)代病并不是前面我們所想到的如鼠標手、電腦頸等這類常見且較輕的病癥，而是以下這些重疾：

這10種特定現(xiàn)代病都是比較高發(fā)的重疾，治療費用也比較高。

就拿白血病來說，作為少兒最高發(fā)的重疾之一，治療費用一般需要60萬左右，這意味著孩子一旦患上白血病，大多數(shù)普通家庭將面臨巨大的經(jīng)濟壓力。

針對10種特定現(xiàn)代病，人保福2021重疾險能額外賠30%保額，也就是說，如果買50萬保額，那么就能多賠15萬，這個保障還是比較不錯的。

但說實話，人保福2021重疾險的現(xiàn)代病保障相對于市面上一些優(yōu)秀重疾險含有的重疾額外賠保障，要遜色不少。

比如康惠保旗艦版2.0：60歲前首次確診重疾，額外賠付60%保額。除了年齡范圍比較廣，人保福2021保的病種少、賠付比例低，輸?shù)挠悬c慘。

◆ 人保福2021亮點2：含原位癌保障

原位癌是一種較為高發(fā)的輕癥，在中老年人群體，原位癌的發(fā)病率甚至達到30%，但如果及時發(fā)現(xiàn)并治療，就可以有效阻止其發(fā)展成為癌癥。因此，原位癌的保障非常重要。

但是重疾新規(guī)并沒有要求輕癥必須保原位癌，所以在購買重疾險時，我們要特別關注是否含有這一項保障。

人保福2021重疾險是含有原位癌保障的，而且賠付比例也達到了輕癥賠付上限30%，保障比較不錯，但理賠要求有點嚴苛，需同時滿足以下兩個條件：

如果對原位癌保障比較看重，可以考慮只需要滿足一項條件就能獲得賠付的重疾險，比如和諧福滿一生重疾險。

細節(jié)深扒：人保福2021重疾險的這些缺點不容忽視！

光看亮點買重疾險容易吃大虧，所以接下來給大家分析人保福2021的缺點：

◆ 人保福2021缺點1：等待期過長

買了重疾險，若在等待期內因非意外原因確診相關疾病，保險公司是沒有賠償責任的。由此看來，等待期越短，對我們消費者來說就越有利。

大多數(shù)重疾險的等待期90天，而人保福2021的等待期是180天，時長翻倍，實在不怎么友好。

◆ 人保福2021缺點2：沒有被保人豁免保障

大多數(shù)重疾險會自帶被保人豁免保障：被保人達到合同約定的狀態(tài)（如確診輕癥或中癥等），不僅能拿到賠償金，還能免繳后期保費，合同依舊有效。

但人保福2021沒有被保人豁免責任，如果被保人確診輕癥或中癥，即使獲得賠償金，后期的保費仍需繳納，這對患者來說，有點“殘忍”了。

◆ 人保福2021缺點3：沒有癌癥二次賠保障

在2021年2月4日“世界癌癥日”，世衛(wèi)組織公布了2020年有關癌癥的大數(shù)據(jù)：

2020年全球新發(fā)癌癥病例1929萬例，癌癥死亡病例996萬例。

其中中國新發(fā)癌癥457萬人，占全球23.7%，中國癌癥死亡人數(shù)300萬，占癌癥死亡總人數(shù)30%。

癌癥不僅常居重疾發(fā)病率第一，還容易復發(fā)和轉移，因此，市面上有不少重疾險提供癌癥二次賠保障，解決二次患癌需要再次面臨的經(jīng)濟難題。

但是人保福2021沒有提供癌癥二次賠保障，保障不夠全面，這是一大硬傷。

投保建議：人保福2021到底值不值得買？

綜合以上分析，人保福2021雖然有“現(xiàn)代病保障”這一大亮點，但總體來看，保障不是很全面，只能說中規(guī)中矩。

大家買東西一般都追求性價比，所以人保福2021值不值得買還要看價格。

性價比是“比”出來的，學姐特地找來市面上非常熱門的高性價比重疾險——康惠保旗艦版2.0來和人保福2021比比看：

先看保障責任，康惠保旗艦版2.0就比人保福2021優(yōu)秀得多：

提供了人保福2021沒有的20種前癥保障、輕中癥和重疾豁免保障以及重度惡性腫瘤二次賠保障。相比人保福2021提供的現(xiàn)代病保障，康惠保旗艦版2.0的重疾額外賠保的重疾種類更全，賠付比例更高。

再看保費，同等投保條件下，康惠保旗艦版2.0的保費比人保福2021少了一千元左右，這筆省下的錢完全可以買一份定期壽險或者好幾份百萬醫(yī)療險。

由此看來，人保福2021的保障其實不值那么貴的保費，性價比被康惠保旗艦版2.0妥妥“秒殺”，如果追求性價比，學姐不建議購買這款產(chǎn)品。

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