信泰人壽有三寶，分別是完美人生守護(hù)、達(dá)爾文和超級(jí)瑪麗。

經(jīng)過重疾險(xiǎn)新規(guī)的“洗禮”，這三寶紛紛回爐升級(jí)改造，現(xiàn)已經(jīng)以完美人生守護(hù)2021、達(dá)爾文5號(hào)煥新版和超級(jí)瑪麗4號(hào)問世了。

目前這三款產(chǎn)品的保障內(nèi)容都可以在重疾險(xiǎn)市場(chǎng)里排得上號(hào)，可以說是不錯(cuò)的選擇。但是關(guān)鍵在于這三款產(chǎn)品簡(jiǎn)直像是消消樂，保障內(nèi)容相似度達(dá)到了90%！

因此學(xué)姐今天就集中測(cè)評(píng)一下這三款產(chǎn)品，扒一扒這三款產(chǎn)品的保障側(cè)重點(diǎn)是什么，以及分別適合什么人群購(gòu)買！

三款優(yōu)秀重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)重點(diǎn)：

>>亮點(diǎn)分析：為什么這三款產(chǎn)品能稱為“頂配”

>>差別揭秘：三款產(chǎn)品的最大區(qū)別在哪

>>最后總結(jié)：作為消費(fèi)者我該怎么選

亮點(diǎn)分析

老規(guī)矩，先來看看完美人生守護(hù)2021、達(dá)爾文5號(hào)煥新版和超級(jí)瑪麗4號(hào)的保障對(duì)比圖：

完美人生守護(hù)2021&達(dá)爾文5號(hào)煥新版&超級(jí)瑪麗4號(hào)對(duì)比圖

從上面的保障圖可以看出完美人生守護(hù)2021、達(dá)爾文5號(hào)煥新版和超級(jí)瑪麗4號(hào)這三款網(wǎng)紅重疾險(xiǎn)保障內(nèi)容大同小異。

他們共同的閃光點(diǎn)放在市場(chǎng)上也很能打：

◆  亮點(diǎn)一：重、中、輕癥賠付很土豪

它們仨在重、中、輕癥保障方面的額外賠確實(shí)闊綽——60歲前得重疾可額外賠付80%，中癥可額外賠15%、輕癥則是10%。

也就是最高可賠付重癥180%、中癥75%、輕癥45%，這比例放市場(chǎng)上絕對(duì)是秒殺眾生的水平。

說人話就是，同樣的價(jià)格買45萬的重疾險(xiǎn)保額，別人家60歲前一般重疾就賠45萬、中癥22.5萬、輕癥13.5萬；而這仨分別賠81萬、33.75萬和20.25萬。

可能大家會(huì)有疑惑，完美人生守護(hù)2021、達(dá)爾文5號(hào)煥新版和超級(jí)瑪麗4號(hào)這仨額外賠為什么只能覆蓋到60歲，而不能終身都有這個(gè)保障呢？

這其實(shí)主要來自于保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，而且一旦終身重疾保障都能賠付接近200%的保額，那價(jià)格肯定也是要翻倍的。

按目前的情況來說，60歲前有額外賠是比較合理的。因?yàn)檫@剛好是大多數(shù)人還依舊承擔(dān)家庭主要經(jīng)濟(jì)重任的階段，孩子未能完全獨(dú)當(dāng)一面，家里還有老人需要贍養(yǎng)，他們一旦倒下后果不堪設(shè)想。

那么完美人生守護(hù)2021、達(dá)爾文5號(hào)煥新版和超級(jí)瑪麗4號(hào)多賠的幾萬乃至幾十萬就是雪中送炭。

◆  亮點(diǎn)二：癌癥保障大加碼，最高可賠330%基本保額

國(guó)家癌癥中心2019年《中國(guó)癌癥調(diào)查報(bào)告》報(bào)告顯示，2015年全國(guó)惡性腫瘤發(fā)病約392.9萬人，較2014年的380.4萬增加12.5萬，增長(zhǎng)率為3.2%。

這意味著，平均每天超過1萬人被確診為癌癥，每分鐘有7.5個(gè)人被確診為癌癥，也就是說癌癥的發(fā)病率是很高的。

以前一說到癌癥大家的第一反應(yīng)就是治不好，但是隨著醫(yī)療技術(shù)水平的進(jìn)步，大家不再談癌色變，醫(yī)療技術(shù)讓癌癥患者重獲希望。

可是由于癌癥前期治療費(fèi)非常高昂，且后期還需要不斷服用進(jìn)口藥、積極配合治療才能防止復(fù)發(fā)，這些錢算下來可真不少呢，于是不少患者望而卻步了。

而完美人生守護(hù)2021、達(dá)爾文5號(hào)煥新版和超級(jí)瑪麗4號(hào)對(duì)于癌癥的保障很給力——60歲前初次確診癌癥，可賠付180%保額；如果3年后新發(fā)了癌癥，或者舊癌癥持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或者擴(kuò)散，還可以再賠付150%保額。也就是說針對(duì)癌癥，最高可賠付330%基本保額。假設(shè)購(gòu)買45萬重疾保額，最后在癌癥方面可以賠148.5萬。

如此高額的癌癥賠償讓患者有尊嚴(yán)的接受治療，有能力嘗試先進(jìn)治療技術(shù)，更有利于疾病的恢復(fù)。

◆  亮點(diǎn)三：心腦血管疾病賠付很走心

隨著現(xiàn)在人們快節(jié)奏的生活，以及存在吸煙、熬夜、飲食不規(guī)律等不良習(xí)慣，讓心腦血管疾病不再是老年人關(guān)切的問題，而是呈現(xiàn)低齡化趨勢(shì)，也成了常見的一大“健康殺手”。

除了患病概率高，心腦血管疾病的復(fù)發(fā)率也同樣令人擔(dān)憂。

以心腦血管疾病中的高發(fā)疾病之一腦中風(fēng)為例：我國(guó)腦中風(fēng)病人出院后第一年的復(fù)發(fā)率是30%，第五年的復(fù)發(fā)率高達(dá)59%。

且終身都要檢查康復(fù)，需要有人來長(zhǎng)期護(hù)理，可見需要投入的錢還真是不少呢。

完美人生守護(hù)2021、達(dá)爾文5號(hào)煥新版和超級(jí)瑪麗4號(hào)就非常貼心，特定心腦血管疾病可額外賠付150%基本保額，把那些只能賠120%的產(chǎn)品甩了好幾條街了。

總而言之，完美人生守護(hù)2021、達(dá)爾文5號(hào)煥新版和超級(jí)瑪麗4號(hào)這三款產(chǎn)品賠付比例那叫一個(gè)絕。

那它們難道就沒有不一樣的地方嗎？當(dāng)然有，下面進(jìn)入重頭戲。

 差別揭秘

完美人生守護(hù)2021、達(dá)爾文5號(hào)煥新版和超級(jí)瑪麗4號(hào)在打好基本功的同時(shí)，也有各自的突出亮點(diǎn)，它們最大的差別也來源于此。

◆  完美人生守護(hù)2021-有少兒和老年人特疾保障

完美人生守護(hù)2021自帶了特疾保障，保障的疾病種類如下圖所示，大部分兒童和老年人常見的高發(fā)重疾已被涵蓋入內(nèi)。

 完美人生守護(hù)2021特疾保障疾病

18歲前罹患10種少兒特疾，或者60歲后患了這2種老年重疾，均可額外賠付80%。

咱們以白血病為例，我國(guó)兒童白血?。?5歲以下）發(fā)病率為4-5/10萬；如擴(kuò)大至18歲以下，每年新發(fā)患兒1.5萬人左右。

關(guān)鍵治療費(fèi)用也不菲：國(guó)家衛(wèi)生健康委員會(huì)2018年公布的數(shù)據(jù)，根據(jù)不同分型和危險(xiǎn)程度，我國(guó)兒童白血病治療費(fèi)用一般在10萬元至80萬元不等，中位數(shù)是50萬左右。

完美人生守護(hù)2021、達(dá)爾文5號(hào)煥新版、超級(jí)瑪麗4號(hào)-白血病科普

要是入手了完美人生守護(hù)2021，那么一旦18歲前罹患少兒特疾，就可以額外獲得80%基本保額，也就是賠付比例最高可達(dá)260%。假如買了45萬保額最后到手是117萬。

而60歲后不幸患了高齡特疾，也可額外獲賠80%基本保額，賠付比例最高為180%。

總而言之，完美人生守護(hù)2021特疾保障針對(duì)性特別強(qiáng)，對(duì)于小孩和老人群體是非常友好的。

◆   達(dá)爾文5號(hào)煥新版-首次癌癥晚期可額外賠

首次癌癥晚期額外賠30%基本保額是達(dá)爾文5號(hào)煥新版的創(chuàng)新之處。

這個(gè)保障是針對(duì)一確診癌癥，就已經(jīng)是癌癥晚期的情況。為治療費(fèi)用更為昂貴的癌癥晚期群體提供了更高的賠付額度。

需要注意的是，如果確診癌癥之時(shí)只是初期或者中期，這個(gè)額外賠付是不觸發(fā)的。

看到“晚期”這詞，不少人會(huì)說：“癌癥的出現(xiàn)一般都有征兆，通過這些征兆就能識(shí)別早期腫瘤了，所以一去醫(yī)院篩查也不至于一查就直接晚期了吧！”

大家這個(gè)想法不完全正確，但也不完全錯(cuò)誤，因?yàn)榘┌Y征兆確實(shí)會(huì)伴隨腫瘤出現(xiàn)，但太容易被當(dāng)成小病無視掉。

此外癌癥征兆往往到中晚期才出現(xiàn)，因?yàn)楹芏鄲盒阅[瘤在早期可以沒有任何癥狀，多數(shù)癌前病變更是幾乎沒有感覺，直到腫瘤壓迫正常組織，影響身體功能才會(huì)表現(xiàn)出癥狀。一旦患者本人發(fā)覺，就已經(jīng)到了中晚期。

所以達(dá)爾文5號(hào)煥新版的這項(xiàng)保障還是有存在意義的。

◆   超級(jí)瑪麗4號(hào)-創(chuàng)新癌癥持續(xù)保障金

除了學(xué)姐之前測(cè)評(píng)過的健康保普惠多倍版外，超級(jí)瑪麗4號(hào)也有癌癥持續(xù)保障金。

這項(xiàng)保障的具體內(nèi)容是這樣的：首次確診惡性腫瘤，間隔1年，仍持續(xù)治療，額外賠15%保額，最長(zhǎng)給付2年。

不少人覺得在提供了癌癥二次賠付的基礎(chǔ)上，癌癥持續(xù)保障金就顯得可有可無了。大家要這么想就錯(cuò)啦！

因?yàn)榘┌Y二次賠付是設(shè)有間隔期，在初次確診癌癥后經(jīng)過3年間隔期，癌癥依然存在，或復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，或新發(fā)其他癌癥，才可再獲得賠付。

但是在首次癌癥治療后，不意味著患者就可以事不關(guān)己高高掛起，依舊要長(zhǎng)期堅(jiān)持服藥、化療……畢竟戰(zhàn)勝癌癥不是一蹴而就的事情。

那在接受持續(xù)性治療期間，難道就無需支付各種醫(yī)療費(fèi)用嗎？答案顯然不是。

這時(shí)候超級(jí)瑪麗4號(hào)提供的癌癥持續(xù)保障金就起重要作用了，能替患者多分擔(dān)一些經(jīng)濟(jì)上的壓力。

最后總結(jié)

三款產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障都很優(yōu)秀，不少人表示很難抉擇，那就從它仨的不同之處出發(fā)來思考。

我們可以看到，完美人生守護(hù)2021主打特疾保障，而超級(jí)瑪麗4號(hào)和達(dá)爾文5號(hào)煥新版則加重了癌癥保障。那么究竟是選擇特疾保障好還是癌癥保障呢？

 ◆  癌癥保障和特疾保障應(yīng)該怎么選？

在我國(guó)，癌癥是最高發(fā)的重疾，是每個(gè)年齡段都可能會(huì)遇到的疾病風(fēng)險(xiǎn)，而特疾保障，主要針對(duì)的是少兒和老年群體。

所以相比較而言，癌癥保障的覆蓋面是更廣的，實(shí)用性也是更強(qiáng)的。

但不意味著特疾保障就不好，咱們得具體問題具體分析。

如果有阿爾茨海默和帕金森家族史，可以考慮完美人生守護(hù)2021。另外，如果只是單純想追求高額賠付，也可以選擇完美人生守護(hù)2021，因?yàn)橄噍^而言，它是這三款重疾險(xiǎn)里價(jià)格最便宜的。

如果是寶爸寶媽給孩子物色重疾險(xiǎn)，看中完美人生守護(hù)2021有少兒特疾保障的，學(xué)姐會(huì)更建議考慮復(fù)星聯(lián)合家的媽咪保貝新生版，這是一款兒童專屬重疾險(xiǎn)，少兒特疾保障在市面上是數(shù)一數(shù)二的水平。

◆  對(duì)于看重癌癥保障的人來說，該如何選？

那如果是看中癌癥保障，是選超級(jí)瑪麗4號(hào)還是達(dá)爾文5號(hào)煥新版呢？

達(dá)爾文5號(hào)煥新版針對(duì)的是首次確診就是癌癥晚期的人。

而超級(jí)瑪麗4號(hào)的癌癥持續(xù)保障金賠付的范圍是更廣的，只要得了癌癥，且1年后、2年后還在持續(xù)治療的就給賠。無論確診時(shí)是癌癥早期、中期還是晚期的患者，只要堅(jiān)持存活，就可以拿到這筆保障金。

因此，超級(jí)瑪麗4號(hào)的癌癥持續(xù)保障金比達(dá)爾文5號(hào)煥新版的首次癌癥晚期額外賠更為實(shí)用，獲賠的概率是更高的。

正因?yàn)槿绱?，超?jí)瑪麗4號(hào)會(huì)比達(dá)爾文5號(hào)煥新版更貴一些：

以30歲男性，買30萬保額，基礎(chǔ)保障，保終身，30年繳費(fèi)，不含身故為例，買超級(jí)瑪麗4號(hào)每年保費(fèi)是4407元，達(dá)爾文5號(hào)煥新版則是4140元/年。

超級(jí)瑪麗4號(hào)比達(dá)爾文5號(hào)煥新版貴了267元。

如果覺得這幾百塊不算個(gè)事，那就選擇保障相對(duì)更優(yōu)的超級(jí)瑪麗4號(hào)。

學(xué)姐總結(jié)

完美人生守護(hù)2021、達(dá)爾文5號(hào)煥新版和超級(jí)瑪麗4號(hào)這三兄弟都自同一個(gè)父母，基礎(chǔ)保障還是毋庸置疑的，額外賠付比例都超高同時(shí)也各有特色。

完美人生守護(hù)2021針對(duì)少兒和老年群體推出了特疾保障；

超級(jí)瑪麗4號(hào)鼓勵(lì)患者堅(jiān)持治療推出癌癥持續(xù)保障金；

達(dá)爾文5號(hào)煥新版為幫助癌癥患者熬過晚期提供了首次癌癥晚期額外賠。

不過需注意，完美人生守護(hù)2021、達(dá)爾文5號(hào)煥新版和超級(jí)瑪麗4號(hào)在投保保額和投保職業(yè)上限制是比較嚴(yán)格的，想要投保的話建議找專業(yè)人士協(xié)助哦~

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