看到“鯤鵬”二字，學姐首先想到的是莊子的《逍遙游》：

北冥有魚，其名為鯤。鯤之大，不知其幾千里也；

化而為鳥，其名為鵬。鵬之背，不知其幾千里也……

能借用《逍遙游》中鯤鵬的寓意命名，信泰人壽新推出的鯤鵬1號重疾險想必不會是什么"小角色"。

果不其然，學姐仔細扒完條款后，發(fā)現(xiàn)信泰鯤鵬1號重疾險確實有不少“過人之處”，但是也存在一些不足。

想知道信泰鯤鵬1號重疾險到底值不值得買？

下面，學姐就來帶大家一探究竟！

信泰鯤鵬1號重疾險測評重點：

>>信泰鯤鵬1號重疾險保障亮點大解析！

>>信泰鯤鵬1號重疾險存在哪些不足？

信泰鯤鵬1號重疾險保障亮點大解析！

老規(guī)矩，先來看看信泰鯤鵬1號重疾險的保障圖：

信泰鯤鵬1號重疾險保障圖

信泰鯤鵬1號重疾險主要有以下三大亮點：

◆  信泰鯤鵬1號重疾險亮點1：可附加兩次70周歲前額外賠保障

信泰鯤鵬1號重疾險最大的亮點在于含有兩個讓人覺得”面生“的附加險：特定疾病增額保險金和特定疾病二次增額保險金。

這兩個附加險的本質(zhì)其實就是70周歲前額外賠保障，不同的附加情況，70周歲前，信泰鯤鵬1號重疾險賠的保額分以下三種情況：

信泰鯤鵬1號重疾險插圖

如果選擇附加這兩項責任，70周歲前，重疾保額高達200%，中癥保額高達90%，而被新規(guī)限制賠付上限為30%的輕癥，最高保額也有50%。

從這點看，信泰鯤鵬1號重疾險的這個亮點確實對得起”鯤鵬“二字。

不過大家也要注意，附加險是需要額外掏錢買的，保額越高，保費也會越貴，下面來測算一下保費：

30歲男性，買30萬保額，保終身，分30年交。

不附加其他保障，每年保費是4770元；

附加一項特定疾病增額保障，每年保費是5673元；

附加兩項特定疾病增額保障，每年保費是6576元。

如果想要70周歲前重疾能多賠30萬，每年就要多交1806元保費，這個價格還是比較劃算的。

不過需要特別注意，如果同時附加這兩項責任，A類地區(qū)保額最高只能投35萬，B類地區(qū)保額最高只能投25萬。

70周歲前重疾賠70萬、50萬保額也許夠用，可70周歲后賠35萬、25萬保額，這就有點低了，對于想要多買些保額的朋友來說，不太合適。

◆  信泰鯤鵬1號重疾險亮點2：兩種老年高發(fā)重疾額外賠60%保額

信泰鯤鵬1號重疾險含有高齡特疾額外賠：確診嚴重阿爾茲海默病或嚴重原發(fā)性帕金森病，額外賠60%保額。

嚴重阿爾茲海默病和嚴重原發(fā)性帕金森病是老年人非常高發(fā)的重疾，就拿嚴重阿爾茲海默病來說：

2020年12月1日，國際醫(yī)學期刊《柳葉刀·公共衛(wèi)生》發(fā)表了一項關(guān)于中國60歲以上人群的癡呆癥研究，這項研究報道我國60歲及以上老年人中癡呆患者約有1507萬人，其中阿爾茨海默病患者983萬人。

面對發(fā)病率高的重疾，我們很有必要完善保障，因此，信泰鯤鵬1號重疾險能提供這項保障，非常值得夸一夸。

◆  信泰鯤鵬1號重疾險亮點3：可選惡性腫瘤二次賠保障

銀保監(jiān)會發(fā)布的2020年中國保險業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤在重疾理賠案例中占比達到70%，由此可見，惡性腫瘤是非常高發(fā)的重疾。

但學姐還要提醒大家，惡性腫瘤不僅高發(fā)，還很容易復發(fā)，考慮到這點，市面上不少優(yōu)秀重疾險都提供了惡性腫瘤二次賠保障。

信泰鯤鵬1號重疾險也不例外，提供了可選責任惡性腫瘤擴展保險金（即惡性腫瘤二次賠保障），賠付150%保額，這個賠付比例比絕大多數(shù)重疾險都要高，可以說相當優(yōu)秀了。

信泰鯤鵬1號重疾險存在哪些不足？

前面也給大家預告了一波，信泰鯤鵬1號重疾險也是存在不足的，下面學姐繼續(xù)為大家詳細分析一下：

◆   信泰鯤鵬1號重疾險不足1：輕癥保障不完善

信泰鯤鵬1號重疾險提供50種輕癥保障，看起來數(shù)量比較多，但仔細看條款，可以發(fā)現(xiàn)存在以下兩個問題:

1.部分高發(fā)輕癥缺失

信泰鯤鵬1號重疾險沒有保障部分高發(fā)輕癥，比如微創(chuàng)冠狀動脈搭橋手術(shù)、肺功能衰竭/中度慢性呼吸功能衰竭、急性重型肝炎人工肝治療以及中度癱瘓。

部分高發(fā)輕癥缺失意味著理賠門檻提高，對于消費者來說不太友好。

2.輕癥隱形分組較多

學姐研究條款時還發(fā)現(xiàn)，信泰鯤鵬1號重疾險的輕癥有隱形分組。（隱形分組：沒有明確對疾病進行分組，但在相應疾病定義條款里有提到該疾病和其他一種或幾種疾病只能賠1種，且僅賠1次。）

雖然其他重疾險也有存在這個問題，但信泰鯤鵬1號重疾險在心臟、腦部、聽力、視力、燒傷等板塊都有隱形分組（見下圖），這個分組確實多了點，在一定程度上降低了理賠概率。

信泰鯤鵬1號重疾險-輕癥隱形分組情況表

◆  信泰鯤鵬1號重疾險不足2：對原位癌的定義嚴苛

雖說新規(guī)沒有要求重疾險必須含原位癌保障，但由于原位癌的病發(fā)率較高，不少優(yōu)秀的重疾險都“自覺”地明確了對原位癌的保障。

但需要注意，新定義重疾險對于原位癌的定義各有不同，有的比較寬松，有的則比較嚴苛。

信泰鯤鵬1號重疾險也含有原位癌保障，這個可以夸一夸，但是它對原位癌的定義比較嚴苛，和同樣也保原位癌的和諧福滿一生重疾險對比一下即可得知：

和諧福滿一生重疾險條款截圖

信泰鯤鵬1號重疾險條款截圖

和諧福滿一生重疾險對原位癌的定義比較寬松，要求經(jīng)過組織病理學檢查明確診斷即可；而信泰鯤鵬1號重疾險除了這點之外，還要求患者已經(jīng)接受了針對原位癌病灶的積極治療。

另外，信泰鯤鵬1號重疾險在關(guān)于原位癌定義的條款里還加上了一些除外疾病，包括癌前病變、非浸潤性癌、非侵襲性癌等等。

由此可見，信泰鯤鵬1號重疾險對原位癌的定義比較嚴苛，理賠門檻較高。

◆  信泰鯤鵬1號重疾險不足3：無心腦血管疾病二次賠

市面上不少優(yōu)秀的重疾險除了提供惡性腫瘤二次賠保障，還會有心腦血管疾病二次賠保障，因為這兩類重疾的發(fā)病率和復發(fā)率都很高。

前面有提到信泰鯤鵬1號重疾險含有惡性腫瘤二次賠保障，這點很值得夸贊，但可惜好事不成雙，它沒有心腦血管二次賠保障。

關(guān)于心腦血管二次賠保障的重要性，之前學姐專門寫了一篇文章給大家科普，想要詳細了解的朋友可以戳鏈接>>重疾險的心腦血管二次賠，實用性強嗎？有必要附加嗎？

  學姐總結(jié)

看到這里，大家可能還是不知道信泰鯤鵬1號重疾險值不值得買，這里學姐給大家總結(jié)分析一下：

信泰鯤鵬1號重疾險的最大亮點就在于提供這兩項可選保障：特定疾病增額保險金和特定疾病二次增額保險金。

若是附加這兩項保障，可以買的保額會比較少，但前面學姐有測算過保費，價格比較劃算，所以很適合那些預算較少，又想在70周歲前有高保額保障的朋友。

此外，看中獨具特色的高齡特疾額外賠或者賠付比例高達150%的惡性腫瘤二次賠保障的朋友，也可以考慮入手。

當然，由于信泰鯤鵬1號重疾險在保障上存在一些不足，所以追求保障全面的朋友可以考慮市面上其他優(yōu)秀的高性價比重疾險，比如含有前癥保障的康惠保旗艦版2.0、含有特定心腦血管疾病二次賠的阿童沐1號等等。

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