新規(guī)發(fā)布后，重疾市場簡直可以用“百花齊放”來形容，優(yōu)秀產(chǎn)品層出不窮，比如百年康惠保旗艦版2.0、信泰超級瑪麗4號、健康保普惠多倍版等重疾險都是目前的大熱門。

但今天學姐想跟大家說的是這款產(chǎn)品：橫琴無憂人生2021。

這款重疾險憑借“70周歲前可賠180%”的高賠付在眾多優(yōu)秀產(chǎn)品中脫穎而出，事實是否真的如此？且讓學姐來幫你扒一扒。

橫琴無憂人生2021產(chǎn)品測評

>>產(chǎn)品測評：無憂人生2021保障很實在！

>>選擇靈活：無憂人生2021富含多種可選責任！

>>美中不足：無憂人生2021隱藏的小缺陷！

產(chǎn)品測評：無憂人生2021保障很實在！

開場先來圍觀無憂人生2021的產(chǎn)品情況：

◆  重疾最高賠180%，有點貓膩？

無憂人生2021對外宣傳重疾最高可賠180%，即買50萬賠90萬。

學姐初看的時候覺得很心動，畢竟這種力度已經(jīng)達到市場的優(yōu)等賠付水平。

但細究之下發(fā)現(xiàn)想要拿到這90萬可沒那么簡單，必須滿足2個條件：

①重疾確診時間必須在70歲前，才有50%額外賠付；

②在患重疾前，必須先賠付過至少1次輕癥，才可額外再賠付30%

直觀了解可以看下圖：

無憂人生2021重疾保障的好處在于70歲前能獲得150%-180%的賠付，尤其是在60-70歲重疾高發(fā)的年齡段，這樣的高賠付可以說是市場罕見。

但前提是，消費者必須得了輕癥再得重疾，才能享受到180%的比例。

所以喜歡高賠付的朋友可就要注意了，無憂人生2021的重疾賠付實則是150%，想要拿到180%還有一定的門檻限制。

不過由于延遲退休政策預(yù)備出臺，意味著我們將再多工作幾年，而無憂人生2021的重疾高賠付保障可延續(xù)至70歲，這段保障時間對消費者比較友好。

◆  輕/中癥保障充足

無憂人生2021重疾對應(yīng)的中癥、輕癥均各賠3次且不分組。其中中癥賠付比例為60%，達到市場優(yōu)秀水平。

但不得不提的是無憂人生2021的輕癥：在70周歲前首次發(fā)生輕癥賠45%的基本保額，70歲后賠30%的基本保額。

對比目前市面上輕癥基本只賠30%的產(chǎn)品來說，我們能從無憂人生2021這里拿到更多的錢。

選擇靈活：無憂人生2021富含多種可選責任！

◆  含癌癥二次賠

近年來，針對癌癥的保障一直是重疾險的“兵家必爭之地”。

因癌癥不僅常居重疾發(fā)病率第一，還容易復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，也就是患癌者有很大可能接受多次診療；對癌癥的保障逐漸成為市場人群的重點關(guān)注內(nèi)容。

再加上我國癌癥患者的5年生存率已在近十年來已經(jīng)從30.9%上升到40.5%，這一提高意味著癌癥患者將有更多的生存機會，也就需要更多的錢支撐后續(xù)治療。

而無憂人生2021在保障中增添了癌癥二次賠，賠付比例為120%，即買30萬賠36萬，表現(xiàn)中規(guī)中矩。

如果很看重癌癥二次賠保障，學姐推薦可以選擇超級瑪麗4號。

不僅有150%的市場高賠付，還含有惡性腫瘤持續(xù)保險金，間隔1年(市面上基本3年)，仍持續(xù)治療，額外賠15%保額，最長給付2年。

即買30萬最多賠54萬，比無憂人生2021整整多出了18萬！而且間隔期短，我們能拿到錢的機會更大。

◆  心腦血管二次賠

心腦血管疾病作為僅次于癌癥的高發(fā)病種，隨著近幾年空氣污染加重、生活方式節(jié)奏加快，發(fā)病率也在逐年上漲。

而心腦血管疾病與癌癥有一樣的三高特性：“高發(fā)病率”、“高復(fù)發(fā)率”“高治療費用”。

考慮到這一點，無憂人生2021在保障中加入了心腦血管二次賠。條件與市場水平持平，賠付比例為120%。如果平常有抽煙喝酒的習慣，學姐建議可以附加上這一責任。

如果很看重心腦血管疾病保障的朋友也可以考慮達爾文5號煥新版，賠付比例150%，比無憂人生高出30%，保障更強。

◆  少兒特疾雙倍賠

無憂人生2021還含有少兒特疾保障，可以額外賠100%，買50萬賠100萬，雙倍賠付，是項很實用的保障內(nèi)容。

此外，無憂人生2021的保障時間相對較長，31(不含)周歲前發(fā)生規(guī)定的少兒特疾都可以賠付(市面上大多18周歲后就不保了)。

如果為孩子購買無憂人生2021，學姐建議可以買上這一責任。

美中不足：無憂人生2021隱藏的小缺陷！

◆  保障期限有限制

優(yōu)秀的重疾險一般都具備保定期和保終身的選擇，但無憂人生2021只有保終身的版本，想買定期重疾險的朋友就只能望而卻步了。

而作為一款保終身的重疾險，無憂人生2021在保障上做得很充足，性價比不錯。對于想買終身重疾險的朋友來說，是一個不錯的選擇。

◆  等待期太長

另外學姐覺得比較可惜的一點是：無憂人生2021的等待期比較長。

等待期簡單理解就是投保人與保險公司簽訂合同后，等待生效的一段時期，在這段時期里被保人發(fā)生了保險事故，保險公司一般不承擔該項責任或者無息退還保費后終止合同。

一般重疾險等待期的范圍為90-180天，無憂人生2021的等待期則設(shè)置為最長的180天，對我們不太友好。

不過無憂人生2021的條款里規(guī)定，如果發(fā)生輕/中癥，只中止輕/中癥的保障內(nèi)容。比起直接中止合同，無憂人生2021這點做得還算比較人性化。

學姐總結(jié)

總的來看，無憂人生2021是一款性價比很高的重疾險，囊括了輕、中癥和重疾，賠付力度都達到市場上比較高的水平，還有多種可選責任，綜合保障強，沒有特別明顯的保障側(cè)重點。

學姐建議如果想買終身重疾險和看重整體保障的朋友可以選擇無憂人生2021。

但如果你不僅喜歡綜合保障強，還更希望有獨特保障優(yōu)勢的重疾險，這幾款產(chǎn)品就不能錯過了：

追求癌癥二次賠：超級瑪麗4號重疾險

看重心腦血管二次賠：達爾文5號煥新版重疾險

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