車險種類那么多，是不是全都買了才能保障全面？

那還不至于！

在車險種類繁多的市場下，有些險種并不是那么有用，沖動型的投保，最終只會浪費掉保費。

每種車險都有各自的作用，要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？接下來我們挨個來分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，下面的是重要內(nèi)容——強制類。

交強險就屬于強制類的保險，這種保險國家要求每個車主必須購買后才能開車在路上行駛。你沒買交強險會把你的車直接扣下來，還會對你進行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。想要上路駕駛必須先買交強險。此外，新車不給上戶，年檢更過不了。

那交強險是干嘛用的呢？

總而言之，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在遭受交通事故的情況下，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

你說得對，交強險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

總之，一句話總結就是：交強險的保費是必須進行繳納的，因為它是強制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會規(guī)定了，全國車險的商業(yè)險險種及其價格都必須統(tǒng)一。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，因而保費也不盡相同。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進行一個分析：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

日常駕駛過程中，說不定會發(fā)生一些小刮蹭，出了一些小事故的話，你要是也有責任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，這時候車損險就發(fā)揮了作用。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內(nèi)容增加價格不變。

所以，車損險還是有必要買的，保額多少，根據(jù)車輛本身價值計算，除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊，即使車子損壞了也可以隨時不要，修車費可以自己承擔，不買也行。

但要注意的是，處于保修期內(nèi)的車輛，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？例如：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；第三者是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)，那你就是開車撞了車；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞到的是動物或者是物體的話，例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子，那這些東西的第三者就是所有人。

還可以這么想，三責險可以填充交強險在保額上的不足。

現(xiàn)在路上豪車那么多，當重大事故發(fā)生后，交強險的賠付就不太夠了。

三責險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責任險

保障的就是車上的司機和乘客，事實上這個險種的保障范圍和意外險大致相同，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

因此你的車若準備用來運營，開網(wǎng)約車，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

若一年未出險，更花不了多少錢，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，而是來縮短保費支出。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經(jīng)濟型的車險方案，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機率不高，抱著在添置車險時少交保費的愿望。有了這個條款，我們在投保車險時，跟保險公司在預先的時候就協(xié)商好絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生意外事故出險時，這個絕對免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。以學姐的觀點來看，這個條款可以滿足追求經(jīng)濟型車險方案的車主的要求，以及不擔心自己的車技，并且還期待減少保費滴車主。在這之外的，這項條款學姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個定額保險，只要保額用完無論你一年之內(nèi)報了幾次劃痕險都沒用了。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，正常情況下是不會被刮到的。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，有很大的機會不會只把輪胎損害到。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合來看，車輪損失險用處不大，學姐不建議投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款成為了可以選擇的項目，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強的條款，可以按照需求來附加。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，發(fā)動機進水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，三者險的限額會因為在節(jié)假日而翻倍。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，所以在節(jié)假日時交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機率與平時相比增長的很明顯，學姐認為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務的保險公司像平安、人保、大地等，已經(jīng)早一步提供車險增值服務給他們的客戶，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款不單單只對行業(yè)標準做了統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

在前面學姐提到的附加險項目除外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，在平時很少能碰到。舉個例子:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

在選擇投保時，每個車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "渤海車險險種報價圖"的圖文回答，望采納！

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