車險種類多種多樣，是不是全都買了才能保障全面？

這還不能確定！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，買保險一定要理性，要不然所花的錢會白白浪費掉。

任何車險都具有它的作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？接下來我們挨個來分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，第一個我們要講強制類的保險，這是重中之重。

交強險就屬于強制類的保險，這種保險國家要求每個車主必須購買后才能開車在路上行駛。若是不購買交強險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔雙倍保費的罰款。必須馬上買了交強險才能讓你重新在路上開車。買新車的朋友沒有及時給車子買交強險，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來也不能年檢 。

這樣一來交強險是圖什么呢？

總而言之，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當我們發(fā)生交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

交強險就是這樣的，是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

那么，總結(jié)來說：交強險不同于其他商業(yè)保險，是強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會規(guī)定了，全國車險的商業(yè)險險種及其價格都必須統(tǒng)一。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，導致在保費上會有一定出入。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

顧名思義，這種保險是對我們自己車輛的損失進行賠付的保險。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，發(fā)生這種事情對方不是全責的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

有個事情需要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用再花錢了。

綜上所述，車損險雖然不是必買險種，但也是很必要的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，如果朋友們覺得自己的車真的太老舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，若是自己修車費負擔得起，不一定非要買。

還有個情況需要注意，送去保修內(nèi)車輛出現(xiàn)問題，被工作人員磕碰壞的話，車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？譬如說：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)是第三者那就是你開車撞了車；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞到的是動物或者是物體的話，例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

也可以簡單說成，在保額上三責險是交強險的補充。

要知道，如今能開得起豪車的人多了，當重大事故發(fā)生后，交強險的賠付就不太夠了。

買三責險是不需要考慮的，同時保額金額也應(yīng)該超過50萬元，對于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責任險

保障的就是車上的司機和乘客，事實上這個險種的保障范圍和意外險大致相同，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責任險可以及時發(fā)揮作用。

因此你的車若準備用來運營，開網(wǎng)約車，再比如對于剛拿駕駛證，車技超遜色的你來說，完全可以考慮買上。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，1萬保額的前提下，司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以可以這么理解，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟型的車險方案，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，盤算著在配置車險時保費可以再低一點。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們處于出險的情況下，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。就學姐所想的來看，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及不擔心自己的車技，并且還期待減少保費滴車主。除此而外，這項條款學姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

顧名思義，指的就是車輛并無明顯碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

因為它的保額區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個定額保險，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

并且只要理賠了一次，下一年的保費就要多交一些了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，一般而言，不太可能有劃痕。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。但如果是因為人主觀意愿導致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的所以，車輪損失險的用處很小，學姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款用其他描述的話語是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導致的問題都不進行賠償?shù)侨绻幌ɑ穑炊诎l(fā)動機進水后打火 ，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費附加。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，如果你選擇了減少保費，那么相應(yīng)的就會減少保障了。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強的條款，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

對于大部分不會發(fā)生積水導致車輛損失的車主來說，雨水較少的地方，發(fā)動機進水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，三者險的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時候。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學姐認為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務(wù)的公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個一致的標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不僅僅為行業(yè)標準做了統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務(wù)。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

綜合來講，這個條款有一定的作用，學姐希望車主朋友根據(jù)自身的實際情況購買。

其他較少見的附加險

除了學姐上面列出來的這部分附加險外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，所以并不常見。好比：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "非車險險種簡寫"的圖文回答，望采納！

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