車險(xiǎn)種類多種多樣，全都買(mǎi)了是不是就有充分的保障呢？

這可不見(jiàn)得！

雖然車險(xiǎn)種類多，可是有些險(xiǎn)種并沒(méi)有多大的用處，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不要沖動(dòng)，不然的話保費(fèi)會(huì)打水漂。

每種車險(xiǎn)都有各自的作用，要不要買(mǎi)要根據(jù)自己的實(shí)際狀況來(lái)作出決定。

哪些車險(xiǎn)必須買(mǎi)，哪些車險(xiǎn)要根據(jù)需求來(lái)選擇性購(gòu)買(mǎi)？接下來(lái)我們挨個(gè)來(lái)分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，首先是重點(diǎn)內(nèi)容：強(qiáng)制類保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制類保險(xiǎn)，國(guó)家規(guī)定必須購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)才能開(kāi)車上路。在路上開(kāi)車被交警發(fā)現(xiàn)沒(méi)有買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，交警會(huì)扣車，還要承擔(dān)雙倍保費(fèi)的罰款。想在路上開(kāi)車，就必須先把交強(qiáng)險(xiǎn)給買(mǎi)了。沒(méi)有交強(qiáng)險(xiǎn)，新車是不能辦理落戶，以后想要過(guò)年檢也不可能。

那交強(qiáng)險(xiǎn)是干嘛用的呢？

一句話，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

交通意外來(lái)臨之時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

就是這樣，交強(qiáng)險(xiǎn)是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車損險(xiǎn)賠，后面有我們更容易理解的

總之，一句話總結(jié)就是：交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制繳納的社會(huì)保險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

保監(jiān)會(huì)規(guī)定了，全國(guó)車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格都必須統(tǒng)一。

因此，具有車險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，它們的車險(xiǎn)不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說(shuō)是一模一樣。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險(xiǎn)方案的不同，因此，在保費(fèi)上也會(huì)有一定差別。

目前已經(jīng)在市場(chǎng)上出售的商業(yè)車險(xiǎn)加起來(lái)差不多十幾種了，必備性的保險(xiǎn)是什么？什么樣的保險(xiǎn)可以不用買(mǎi)？我們對(duì)各種車險(xiǎn)做一個(gè)了解：

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

根據(jù)名字就知道，這是負(fù)責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險(xiǎn)。

日常駕駛過(guò)程中，說(shuō)不定會(huì)發(fā)生一些小刮蹭，出了事故雙方都有責(zé)任的話，那么你還是要掏錢(qián)賠償給對(duì)方的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn)以后，能彌補(bǔ)我們的損失。

要格外注意的是，在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車損險(xiǎn)中，不用再花錢(qián)了。

綜上，購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn)也是一種保障，不會(huì)有所損失，保額根據(jù)車輛的價(jià)值而定，除非覺(jué)得自己的車已經(jīng)過(guò)于老舊，受到損壞了也可以隨時(shí)不要，對(duì)于修車費(fèi)可以負(fù)擔(dān)的，由自己決定，也可以不買(mǎi)。

有些想不到的情況要格外注意，處于保修期內(nèi)的車輛，遇到車損險(xiǎn)不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？舉個(gè)事例說(shuō)明吧：

你開(kāi)車把人家碰了，人家就是第三者；第三者是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)，那你就是開(kāi)車撞了車；假如你開(kāi)車撞到了路邊欄桿，這時(shí)便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；你開(kāi)車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

我們能這么認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的不足之處由三責(zé)險(xiǎn)填補(bǔ)上了。

當(dāng)今社會(huì)開(kāi)豪車的人不少，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付金額，不足以應(yīng)對(duì)重大交通事故。

幾乎沒(méi)有不買(mǎi)三責(zé)險(xiǎn)的車主，保額也幾乎沒(méi)有低于50萬(wàn)的，100萬(wàn)以下的保額對(duì)于一二線城市來(lái)說(shuō)明顯是不夠的，人家都是往200萬(wàn)左右走。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

保的就是車上的乘客以及司機(jī)，其實(shí)該險(xiǎn)種的保障范圍與意外險(xiǎn)有一定的重合，萬(wàn)一乘車人沒(méi)買(mǎi)意外險(xiǎn)怎么辦？

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運(yùn)營(yíng)的車輛，再比如你開(kāi)車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時(shí)候買(mǎi)上正好。

也不貴，如果一年沒(méi)出險(xiǎn)，1萬(wàn)保額的前提下，司機(jī)位和乘客位都只需要二三十塊錢(qián)每年。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

嚴(yán)格來(lái)講這不是附加險(xiǎn)，而是一個(gè)附加條款。附加絕對(duì)免賠率特約條款不是用來(lái)給我們提供保障的，卻可以減輕保費(fèi)投入。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，也可以這么說(shuō)，車主在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司給的賠款都是“足額”的。就是有些車主覺(jué)得自己比較適合經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案，就因?yàn)閷?duì)自己的車技有信心，認(rèn)為出險(xiǎn)概率不高，期待可以降低一些保費(fèi)在入手車險(xiǎn)的時(shí)候。有了這個(gè)條款，我們?cè)谕侗＼囯U(xiǎn)時(shí)，絕對(duì)免賠率在事先就要跟保險(xiǎn)公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險(xiǎn)了，這個(gè)絕對(duì)免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即車主可以在少繳納保費(fèi)和少拿賠款之間進(jìn)行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費(fèi)。學(xué)姐覺(jué)得，追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案的車主比較適合這個(gè)方案，以及對(duì)自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費(fèi)的車主。在這之外的，這項(xiàng)條款學(xué)姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險(xiǎn)

根據(jù)名字就知道，就是車輛在無(wú)明顯碰撞痕跡的情況下，對(duì)于車身表面的油漆被破壞的時(shí)候提供賠付的保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)是一個(gè)比較雞肋的保險(xiǎn)。

這款保險(xiǎn)保額是固定在2000至20000不等，定額保險(xiǎn)說(shuō)的就是它這種，保額用完就意味著一年里無(wú)論報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)都失去了作用。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)年就會(huì)要求你增加保費(fèi)。

其實(shí)，只要不是有人蓄意劃車，一般是不會(huì)出現(xiàn)劃痕的。

總的來(lái)說(shuō)，除非車是豪車，還經(jīng)常會(huì)停在路邊，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費(fèi)錢(qián)買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒(méi)有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，車輪損失險(xiǎn)只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機(jī)會(huì)不會(huì)只把輪胎損害到。但要是因?yàn)槿藶閷?dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過(guò)熱受損的話，這些情況想走車輪險(xiǎn)理賠是不可能的綜合來(lái)說(shuō)，車輪損失險(xiǎn)沒(méi)什么用，學(xué)姐提議不要投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，這條款另一個(gè)說(shuō)法是，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管如果在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后緊接著打火，那么這種情況就不能算作涉水險(xiǎn)范圍內(nèi)。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還被歸類為附加險(xiǎn)，車主們可以自主選擇是否增加保費(fèi)來(lái)增加保障。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn)，附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款可以自由選擇，這樣沒(méi)有了這一項(xiàng)保障，保費(fèi)也相應(yīng)的減少了。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來(lái)選擇涉水除外條款，是否附加需要綜合考慮。

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對(duì)擁有車的人來(lái)看，附加涉水除外條款可能并沒(méi)有什么用處。

對(duì)于大部分不會(huì)發(fā)生積水導(dǎo)致車輛損失的車主來(lái)說(shuō)，氣候比較干旱，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

根據(jù)名字就知道，平常的時(shí)候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險(xiǎn)限額會(huì)在節(jié)假日時(shí)進(jìn)行翻倍。由于節(jié)假日出行的車輛比平時(shí)多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時(shí)高很多。學(xué)姐認(rèn)為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)更好。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來(lái)投保，也可以挑選其中部分特約條款進(jìn)行投保。

保險(xiǎn)人遵循保險(xiǎn)合同的約定，以承保特約條款為基礎(chǔ)分別為其提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前，平安、人保、大地這些上線了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，早就給他們的客戶提供了一些車險(xiǎn)增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒(méi)有一個(gè)唯一的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款不僅只做了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，此外還向車主們提供了更優(yōu)質(zhì)的用車保障服務(wù)。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項(xiàng)目都買(mǎi)了。

從整體上來(lái)說(shuō)，這個(gè)條款是具有一定的作用的，學(xué)姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來(lái)投保。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

除了在上面學(xué)姐講到的這部分附加險(xiǎn)項(xiàng)目外，其實(shí)還有著一些比較小眾的附加險(xiǎn)，像這些附加險(xiǎn)因?yàn)槠綍r(shí)出險(xiǎn)的情況非常少，因此平常不多見(jiàn)。打個(gè)比方：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個(gè)車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對(duì) "新的車險(xiǎn)險(xiǎn)種"的圖文回答，望采納！

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