車險種類這么豐富，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

這還說不準！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，沖動型的投保，最終只會浪費掉保費。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，第一個我們要講強制類的保險，這是重中之重。

交強險是一種強制類保險，國家規(guī)定必須購買交強險才能開車上路。若是不購買交強險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔(dān)雙倍保費的罰款。而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

那交強險是干嘛用的呢？

大概講一下，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

總的來說就是：交強險不同于其他商業(yè)保險，是強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，導(dǎo)致在保費上會有一定出入。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

看名字就明白了，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

日常駕駛過程中，說不定會發(fā)生一些小刮蹭，出了事對方?jīng)]有承擔(dān)全部責(zé)任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內(nèi)容增加價格不變。

綜上，車損險雖然不是強制險種，但購買它也是一種保障，保額多少，根據(jù)車輛本身價值計算，如果覺得自己的車實在太舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，或者覺得自己負擔(dān)得起修理費，那不買也可以。

還有個問題可能會發(fā)生需要提前注意，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？比如說：

你開車撞了人，人就是第三者；第三者是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)，那你就是開車撞了車；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

還可以這么想，三責(zé)險可以填充交強險在保額上的不足。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

幾乎沒有不買三責(zé)險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責(zé)任險

為的就是給車上的乘客和司機一個讓人安心的保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

所以如果你的車是運營車輛（比如網(wǎng)約車），再比如對于剛拿駕駛證，車技超遜色的你來說，完全可以考慮買上。

也沒有多少錢，若是一年未出險，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以通常是這么認為的，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進行全額的賠付。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟型的車險方案，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機率不高，希望在購買車險時降低一些保費。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，預(yù)先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們處于出險的情況下，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。就學(xué)姐所想的來看，這個條款對追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。除此以外，學(xué)姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就明白了，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，在車身表面油漆受到損害這種情況能進行理賠的保險。

劃痕險實際用途很小。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，保額用完的話不管你一年內(nèi)報了多少次劃痕險都沒用。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費就開始上升了。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，一般情況來說，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機會，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。但如果是因為人主觀意愿導(dǎo)致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，甚至是玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，這些情況想走車輪險理賠是不可能的以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學(xué)姐認為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款用其他描述的話語是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況如果在發(fā)動機進水后緊接著打火，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機進水除外特約條款，少享受保障從而減少保費。

涉水除外條款具有地域局限性，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，涉水除外條款大部分時都是不建議被附加的。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，發(fā)動機進水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就明白了，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進行限額翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學(xué)姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司像平安、人保、大地等，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務(wù)，不過對于服務(wù)標準行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務(wù)特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標準之外，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務(wù)。

車主們并且還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學(xué)姐認為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐列出來的這部分附加險外，有一些附加險，平常人是不知道的，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險，一般情況下很少會遇見。舉個例子:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種全險"的圖文回答，望采納！

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