車險類型繁多，全都買了是不是就有充分的保障呢？

這可不見得！

在車險種類繁多的市場下，有些險種并不是那么有用，亂買保險會浪費購買保險的錢。

任何車險都具有它的作用。哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？下面咱們一起來分析一下這些保險：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，重點是強制類保險。

交強險是必須買的，這是國家規(guī)定，沒有買交強險就不能開車上路。沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，并且要立刻購買才可重新上路。買新車的朋友沒有及時給車子買交強險，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來也不能年檢 。

這樣一來交強險是圖什么呢？

淺顯易懂地說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

交通意外來臨之時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不賠償我們自己的車嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

總之，一句話總結(jié)就是：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，因而保費也不盡相同。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

從名字就能看出來，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，這種情況下如果不是對方全責，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

所以，購買車損險還是很有必要的，保額根據(jù)車輛的價值而定，要是真覺得自己的車太舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，或者覺得自己負擔得起修理費，那不買也可以。

特殊情況下需要小心，送去保修內(nèi)車輛出現(xiàn)問題，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？例如：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；政府這個第三者伴隨著你開車撞到路欄的時候就產(chǎn)生了（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

也可以簡單說成，在保額上三責險是交強險的補充。

當今社會開豪車的人不少，當重大事故發(fā)生后，交強險的賠付就不太夠了。

買三責險是不需要考慮的，同時保額金額也應(yīng)該超過50萬元，對于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責任險

保障的就是車上的司機和乘客，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

再者你的車正在運營（例如網(wǎng)約車），又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，在1萬保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，保險公司在對車主進行賠付時都是“足額”的。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟型的車險方案，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，抱著在添置車險時少交保費的愿望。有了這個條款，我們在投保車險時，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們處于出險的情況下，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即可以選擇在出險時少拿賠款，進而減少投保繳納的保費。在學(xué)姐看來，這個條款可以滿足追求經(jīng)濟型車險方案的車主的要求，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。除此以外，學(xué)姐是不提倡大家去添加這項條款的。

車身劃痕險

從名字就能看出來，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個定額保險，保額用完的話不管你一年內(nèi)報了多少次劃痕險都沒用。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會有劃痕的。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經(jīng)常停在路邊的豪車，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的意外很少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標準，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，這些情況想走車輪險理賠是不可能的以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學(xué)姐認為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決然而，如果發(fā)動機進水時打著了火，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款成為了可以選擇的項目，減少了保障，就可以減少保費。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，涉水除外條款大部分時都是不建議被附加的。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，三者險的限額會因為在節(jié)假日而翻倍。基于節(jié)假日時選擇乘坐車輛出行的人數(shù)增加，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時高很多。學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進行投保，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎(chǔ)分別為其提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務(wù)的保險公司如平安、人保、大地，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個唯一的標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標準，此外還向車主們提供了更優(yōu)質(zhì)的用車保障服務(wù)。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

從整體上來說，這個條款是具有一定的作用的，學(xué)姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來投保。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐列出來的這部分附加險外，有一些附加險，平常人是不知道的，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，所以在日常生活當中不常見。就像：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "非車險險種包括哪些"的圖文回答，望采納！

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