有這么多的車險種類，想要保障全面是不是要全都購買呢？

未必是這樣！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，第一個我們要講強(qiáng)制類的保險，這是重中之重。

交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制購買的保險，不買不給上路，你沒買交強(qiáng)險會把你的車直接扣下來，還會對你進(jìn)行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。剛買車的朋友還沒有給車子買交強(qiáng)險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

那交強(qiáng)險這樣做有什么意義呢？

總而言之，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們要面臨交通意外的時候，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

交強(qiáng)險就是這樣的，是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

用一句話來說就是：交強(qiáng)險不同于其他商業(yè)保險，是強(qiáng)制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，因而保費也不盡相同。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，哪些保險是一定要買的？哪些保險可以自由選擇呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

很明顯，車輛發(fā)生損壞，這個保險負(fù)責(zé)我們自己車損失的賠償。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，出了一些小事故的話，你要是也有責(zé)任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，而且加量不加價。

綜上，車損險雖然不是強(qiáng)制險種，但購買它也是一種保障，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，修車費可以自己承擔(dān)，不買也行。

有些想不到的情況要格外注意，處于保修期內(nèi)的車輛，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

如何確定誰是第三者呢？例如：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個人就是第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

換個說法就是，三責(zé)險就是交強(qiáng)險在保額上的補充。

現(xiàn)在路上豪車那么多，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強(qiáng)險可是不夠的。

三責(zé)險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責(zé)任險

即是給車上的司機(jī)及乘客一個保障，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，就算乘車人沒有購買意外險，購買了該險種的司機(jī)也不用擔(dān)心賠付的問題。

因此你的車若準(zhǔn)備用來運營，開網(wǎng)約車，再比如你擔(dān)心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

若一年未出險，更花不了多少錢，每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴(yán)格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障無關(guān)，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。不過對于經(jīng)濟(jì)型的車險方案有一些車主比較青睞，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，抱著在添置車險時少交保費的愿望。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，預(yù)先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們出險的時候，這個絕對免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。學(xué)姐覺得，這個條款比較切合追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的那種車主的痛點的，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費的車主。那除了學(xué)姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

很明顯，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費就開始上升了。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，正常情況下是不會被刮到的。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的意外很少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，想要車輪損失險的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎的機(jī)會是不會太大的。但要是因為人為導(dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，車輪險不針對這種情況進(jìn)行理賠。因此，車輪損失險沒啥用，學(xué)姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個說法來表達(dá)這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，而其他由于涉水所導(dǎo)致的問題，保險是不管的如果在發(fā)動機(jī)進(jìn)水后緊接著打火，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款，減少了保障，就可以減少保費。

涉水除外條款其實僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對所在城市經(jīng)常地上有積水的車主來說，附加涉水除外的條款對我們來說可能并沒有什么用途。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，發(fā)動機(jī)進(jìn)水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機(jī)率也比平時來得高。學(xué)姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以只投保當(dāng)中的少部分特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，例如平安、人保、大地這些運營車險業(yè)務(wù)的保險公司，率先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，然而行業(yè)內(nèi)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)參差不齊，沒有統(tǒng)一過。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不僅僅為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，還會提供更好更多的用車保障給廣大車主。

并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

前面學(xué)姐講到的附加險這部分項目除外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險，所以平時很難遇到。就像：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進(jìn)行選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "華泰車險險種ma mb"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！