有這么多的車險種類，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

這還說不準！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。應(yīng)該根據(jù)自身的情況來決定要買哪一種保險。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，第一個我們要講強制類的保險，這是重中之重。

交強險就屬于強制類的保險，這種保險國家要求每個車主必須購買后才能開車在路上行駛。交強險沒有及時購買，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)，車輛會被交警查扣，還要承擔兩倍保額的保費罰款。然后馬上購買了交強險，你才有權(quán)利重新在路上開車。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

那交強險是干嘛用的呢？

淺顯易懂地說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當我們要面臨交通意外的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不會賠我們自己的車嗎？

你說得對，交強險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

總而言之，用一句話概括：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強險是強制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

這就是說，保險公司的車險產(chǎn)品，它們的車險產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險內(nèi)容都是相同的。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進行一個分析：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，負責賠付我們自己車的損失的保險。

日常駕駛過程中，說不定會發(fā)生一些小刮蹭，這種情況下如果不是對方全責，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，而且加量不加價。

綜上所述，車損險雖然不是必買險種，但也是很必要的，保額根據(jù)車輛的價值而定，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，受損后也能隨時報廢或是轉(zhuǎn)賣，或者覺得自己負擔得起修理費，那不買也可以。

還有個情況需要注意，處于保修期內(nèi)的車輛，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？學姐給大家舉例說明一下：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；假如說是你開車撞了車，那么第三者就不是人，而是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，那這些東西的所有人就是第三者。

也可以這么說，三責險可以填充交強險在保額上的不足。

現(xiàn)在路上豪車那么多，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

三責險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，對于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責任險

可以給車上的乘客和司機一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，如果乘車人沒有買意外險呢？

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運營盈利，再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時候買上正好。

金額不多，按照一年計算，未出險者，1萬保額的前提下，司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用不是來提供保障的，而是來減少保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，保險公司在車主出險時，能夠提供“足額”的賠款。就是有些車主覺得自己比較適合經(jīng)濟型的車險方案，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。依據(jù)這個條款，我們在投保險車險時，預(yù)先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生保險事故之時，這個絕對免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。依學姐所見，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費的車主。除此而外，這項條款學姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，在車身表面油漆受到損害這種情況能進行理賠的保險。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個定額保險，保額用完的話不管你一年內(nèi)報了多少次劃痕險都沒用。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費賠付，那么第二年的保費就要增加很多了。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，正常情況下是不會被刮到的。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎只是小概率。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞的情況，甚至是玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，這些都不在車輪險的理賠范圍內(nèi)因此，車輪損失險沒啥用，學姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決可是，發(fā)動機已經(jīng)進水，如果我們進行打火行為，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款成為了可以選擇的項目，如果你選擇了減少保費，那么相應(yīng)的就會減少保障了。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強的條款，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，附加涉水除外的條款對我們來說可能并沒有什么用途。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，雨水不多，發(fā)動機進水可能性比較低，那可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進行翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，所以在節(jié)假日時交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機率與平時相比增長的很明顯，學姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個一致的標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不單單只對行業(yè)標準做了統(tǒng)一，還會給廣大的車主提供項目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

除了學姐上面列出來的這部分附加險外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，所以平時很難遇到。就像：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "商業(yè)車險險種能是不同公司嗎"的圖文回答，望采納！

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