最近，很多人跑過(guò)來(lái)問(wèn)學(xué)姐：

「首月1元保險(xiǎn)」是真的嗎，值不值得買？

事出反常必有妖，讓火眼金睛的學(xué)姐來(lái)看看，這是何方妖孽在混淆視聽(tīng)！

人們接觸到這個(gè)保險(xiǎn)主要是通過(guò)頭條、抖音等平臺(tái)的保險(xiǎn)廣告，這都是國(guó)民級(jí)別的流量入口啊，怪不得它這么火。

看看這營(yíng)銷手段，真是不免讓人動(dòng)心：

「首月1元，最高600萬(wàn)保障，住院醫(yī)藥全報(bào)銷」

保費(fèi)又便宜，保額又高，保障又齊全……仿佛不及時(shí)薅羊毛都是虧大發(fā)了！

然而，知道真相的我眼淚掉下來(lái)……

你以為的占便宜，實(shí)際是走進(jìn)了一個(gè)騙局：

「買過(guò)的人都在哭」

一、首月1元≠每月1元

學(xué)姐研究了下，做「首月1元」這樣宣傳的大多是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

市面上現(xiàn)在性價(jià)比最高的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，比如臻愛(ài)無(wú)限2020、超越保、平安e生保2020，一年價(jià)格是250-400元（30歲），平均到每月就是20-35元。

其實(shí)已經(jīng)很便宜了，而這個(gè)「首月1元」保險(xiǎn)狠打低價(jià)牌吸引客戶。

說(shuō)實(shí)在的，首月1元也算是讓利給消費(fèi)者。

可是你要說(shuō)清楚啊！

很多人并不知道之后保費(fèi)會(huì)還原，只有第一個(gè)月「1元」而已。

他們想當(dāng)然地認(rèn)為這款保險(xiǎn)「每月1元」，于是當(dāng)?shù)?個(gè)月被扣費(fèi)幾十上百的時(shí)候，這樣的反差，讓他們特別惱火……

一般來(lái)說(shuō)，當(dāng)你投保時(shí)都會(huì)默認(rèn)自動(dòng)扣費(fèi)。

就好像你買視頻網(wǎng)站、音樂(lè)APP的會(huì)員自動(dòng)扣費(fèi)那樣，當(dāng)自己還沒(méi)意識(shí)過(guò)來(lái)的時(shí)候，每個(gè)月的錢就這么被扣走了……

用戶也不傻，之前說(shuō)1元，現(xiàn)在扣幾十上百，還不得趕緊退保……

這樣一來(lái)，這個(gè)產(chǎn)品就極不穩(wěn)定。

一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)要想長(zhǎng)久的存在，就一定要持續(xù)產(chǎn)生利潤(rùn)，這意味著客戶群能自我更新，不斷有新的健康體用戶加入。

如果健康體退多了，留下的都是非健康體，保險(xiǎn)公司就賠得多，時(shí)間一長(zhǎng)就會(huì)虧損，虧損就離停售不遠(yuǎn)了。

學(xué)姐強(qiáng)調(diào)過(guò)，挑選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一定要挑熱銷的、穩(wěn)定的。

賣得多代表客戶群龐大，代表有更多的客戶加入進(jìn)來(lái)，保持良性循環(huán)，能續(xù)保的時(shí)間自然會(huì)更長(zhǎng)久一些。

二、保額600萬(wàn)≠得病了就賠600萬(wàn)

學(xué)姐還比較擔(dān)心的是，保險(xiǎn)這東西，比較復(fù)雜，需要專業(yè)人士幫你解說(shuō)一番你可能才略知一二。

從頭條、抖音等平臺(tái)的保險(xiǎn)廣告過(guò)來(lái)的消費(fèi)者，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知可能還處于非常淺層次的階段，甚至都沒(méi)接觸過(guò)保險(xiǎn)……

看著1塊錢很便宜就投保了。

可是他們不知道，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，花多少錢就報(bào)銷多少。

保額再高，哪怕有600萬(wàn)，也不等于你得病就能拿600萬(wàn)理賠金。

保額高的作用是讓你在不考慮經(jīng)濟(jì)因素的情況下，選擇更好的醫(yī)療環(huán)境、更先進(jìn)的治療方式、更有效的藥物。

他們也不知道，理賠時(shí)有1萬(wàn)元的免賠額。

需要在社保報(bào)銷一部分后，自付1萬(wàn)元現(xiàn)金后，剩余部分才可報(bào)銷。

醫(yī)療費(fèi)沒(méi)超過(guò)1萬(wàn)元是報(bào)銷不了的。

正是有這1萬(wàn)元的免賠額，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)才降到這么低。

他們更不知道，在投保前要看健康告知，這點(diǎn)我在后面再詳細(xì)分析。

總之，如果在沒(méi)弄清楚這些問(wèn)題的情況下，就沖著低價(jià)貿(mào)然購(gòu)買保險(xiǎn)，后期出險(xiǎn)的時(shí)候才知道，原來(lái)?xiàng)l款和自己的認(rèn)知不一樣。

三、有沒(méi)有如實(shí)告知？

要知道，如果把所有的拒賠案件摞在一起，有80%以上的原因都是沒(méi)有做好健康告知。

所謂「健康告知」，就是這款保險(xiǎn)不是誰(shuí)都能買的，得符合一定的健康要求。

尤其是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，健康告知十分嚴(yán)格：

在網(wǎng)上投保，頁(yè)面不會(huì)向你強(qiáng)調(diào)健康告知的重要性。

很多人對(duì)投保界面提示的小字部分也不會(huì)太在意，或者認(rèn)為既然醫(yī)生說(shuō)問(wèn)題不大，不用治療，投保保險(xiǎn)應(yīng)該也沒(méi)事兒。

可實(shí)際上，不如實(shí)告知，就會(huì)拒賠：

四、總結(jié)

「首月1元保險(xiǎn)」這是互聯(lián)網(wǎng)渠道的營(yíng)銷策略，以超低價(jià)、高保額吸引人投保，可是這對(duì)不了解保險(xiǎn)的普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，無(wú)疑埋下了理賠時(shí)的隱患。

產(chǎn)品是真真實(shí)實(shí)有保險(xiǎn)公司承保的，能買。

但是！要注意以下幾個(gè)點(diǎn)：

① 首月1元≠以后每個(gè)月都是1元

② 保額600萬(wàn)≠得病了就賠600萬(wàn)

③ 有1萬(wàn)元的免賠額

④ 一定要如實(shí)告知

從產(chǎn)品的保障來(lái)看，這些保險(xiǎn)續(xù)保不夠穩(wěn)定，增值服務(wù)也不夠優(yōu)秀，不建議大家購(gòu)買。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的挑選可以參考這篇→《2020年5月，我最推薦的醫(yī)療險(xiǎn)排行榜》

最后，學(xué)姐想說(shuō)，保險(xiǎn)是相對(duì)復(fù)雜的金融產(chǎn)品，市面上的坑又挺多的，沒(méi)弄明白千萬(wàn)別隨便花錢亂買。

跟著學(xué)姐多學(xué)點(diǎn)保險(xiǎn)知識(shí)，或者一對(duì)一咨詢專家，在配置保障的路上避開(kāi)陷阱~

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