害，其實(shí)題主這個(gè)問(wèn)題問(wèn)的不太對(duì)，因?yàn)椴⒉皇撬械陌偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是1萬(wàn)的免賠額，有些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是5000元免賠額，也有些是0免賠的呀！如果題主喜歡0免賠的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以看看我連夜整理的這份資料：

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好啦，接下來(lái)就進(jìn)入今天的重點(diǎn)內(nèi)容吧！

‖百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的1萬(wàn)元免賠額是什么意思？

‖為什么大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額是1萬(wàn)元？

‖醫(yī)療險(xiǎn)有哪些坑？

一、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的1萬(wàn)元免賠額是什么意思？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)1萬(wàn)元免賠額的意思就是：保障年度內(nèi)（1年累計(jì)）住院實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用，符合報(bào)銷范圍的，先走社保報(bào)銷，社保報(bào)銷以后，剩余的部分減掉1萬(wàn)元就是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷費(fèi)用。1萬(wàn)元免賠額一般是跟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相關(guān)的，我近期整理了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的排名，想要了解的小伙伴可以查閱一下：

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如果您還有所疑惑的話，我給你舉個(gè)例子趴：

假如你1年內(nèi)住院3次，第一次社保報(bào)銷以后自費(fèi)8000元，達(dá)不到免賠度，沒(méi)得賠；

第二次社保報(bào)銷以后自費(fèi)1萬(wàn)元，那么減去第一次的8000元和剩余免賠額2000元，醫(yī)療險(xiǎn)可報(bào)銷8000元；

第三次社保報(bào)銷以后自費(fèi)1萬(wàn)，免賠額已經(jīng)抵減完，所以醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷1萬(wàn)元。

一年下來(lái)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷了18000元，自己實(shí)際自費(fèi)了1萬(wàn)元。

二、為什么大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額是1萬(wàn)元？

大多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是有1萬(wàn)的免賠額，之所以如此設(shè)定，通過(guò)免賠額的設(shè)定可以過(guò)濾掉一部分高頻理賠，將資金有效的精準(zhǔn)對(duì)接可能產(chǎn)生高額醫(yī)療費(fèi)的患者，同時(shí)讓價(jià)格處在普通人都可以接受的范圍內(nèi)。

其實(shí)也符合保險(xiǎn)的本質(zhì)，高杠桿應(yīng)對(duì)不確定大額支出的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟造成家庭經(jīng)濟(jì)重創(chuàng)的醫(yī)療花費(fèi)，絕不是那1萬(wàn)塊錢。

可能有些消費(fèi)者覺(jué)得日常生活中要超過(guò)1萬(wàn)元的免賠額很難，覺(jué)得百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不太實(shí)用。其實(shí)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)計(jì)的初衷，就是為了大家可以花更少的錢，買到更充足的大病保障。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是為大病提供保障的，而非日常的小病小痛。大病治療費(fèi)用比較高，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的高保額就能很好地發(fā)揮作用。

一般的小病小痛，普通家庭都能承擔(dān)得起這筆醫(yī)療支出，或者可以通過(guò)配置一份小額住院醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)。

一般小額住院醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額很低甚至為0，但是報(bào)銷上限大概也就1/2萬(wàn)，解決的只是小額醫(yī)療費(fèi)用支出的問(wèn)題。如果你對(duì)小額醫(yī)療險(xiǎn)比較感興趣的話，可以看看這份干貨：

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如果大家既配置了小額住院醫(yī)療（免賠額100元或0元，保額1萬(wàn)元左右），又配置了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，用小額住院保報(bào)銷1萬(wàn)元以下的費(fèi)用，用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷1萬(wàn)元以上的費(fèi)用，大病小病就都有保障了，快樂(lè)加倍！

而且，小額住院保報(bào)銷的部分，是可以抵扣百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額的。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品合同中通常會(huì)有對(duì)免賠額抵扣的相關(guān)說(shuō)明，如下圖所示：

對(duì)社保報(bào)銷的費(fèi)用通常是不計(jì)入免賠額的，對(duì)社保個(gè)人賬戶支出費(fèi)用和商保（比如小額住院保）報(bào)銷費(fèi)用，則可以計(jì)入免賠額。

所以，大家不要因?yàn)?萬(wàn)元的免賠額而放棄配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，畢竟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)真的能為大病提供很充足的保障。如果實(shí)在是很在意這個(gè)免賠額，可以考慮補(bǔ)充一份小額住院醫(yī)療險(xiǎn)，能更好地減少疾病給自己和家人帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。

除了小額住院醫(yī)療險(xiǎn)，你還可以考慮高端百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，它的免賠額也可以為0元，可以附加特需病房，費(fèi)用通常為普通百萬(wàn)醫(yī)療的1倍。高端醫(yī)療可以全球直付，包括部分的高檔醫(yī)院，可以享受全球最好的醫(yī)療。大家對(duì)高端醫(yī)療險(xiǎn)感興趣的話，可以看看這篇文章了解一下高端醫(yī)療險(xiǎn)：

高端醫(yī)療險(xiǎn)，看病難的終結(jié)者！weixin.qq.275.com

不過(guò)?。∑胀彝ミ€是要考慮清楚，畢竟高端醫(yī)療上萬(wàn)的保費(fèi)那可不是一般人的菜，比如像我這種吃土人士，就乖乖買份普通百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)或者小額住院醫(yī)療險(xiǎn)就足夠了，高端醫(yī)療險(xiǎn)咋也消費(fèi)不起?。“?，如果你有錢，當(dāng)我沒(méi)說(shuō)！

三、醫(yī)療險(xiǎn)有哪些坑？

坑點(diǎn)1：可續(xù)保至100歲≠保證續(xù)保到 100 歲

目前市面上主流的一年期醫(yī)療險(xiǎn)，沒(méi)有一款能保證終身續(xù)保，只有少數(shù)產(chǎn)品規(guī)定連續(xù)幾年內(nèi)可以保證續(xù)保。

目前最常見(jiàn)的、比較好的續(xù)保條件：

不會(huì)因你的健康變化和歷史理賠情況而單獨(dú)調(diào)整你的費(fèi)率，續(xù)保無(wú)需審核健康告知。

也就是說(shuō)，只要產(chǎn)品不停售，就可以一直續(xù)保下去。

因?yàn)楫a(chǎn)品一旦停售，或者我們的身體健康發(fā)生了變化，又或者已經(jīng)發(fā)生過(guò)理賠，便很難再投其他新的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品了。

所以推薦大家，在購(gòu)買國(guó)家醫(yī)保的同時(shí)，也可以選擇一款續(xù)保條件好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，如果你不知道選的話，我?guī)湍阏砹艘环莅駟危?/p>

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坑點(diǎn)2：保額越高越好

我們平時(shí)都會(huì)說(shuō)，買保險(xiǎn)就是買保額，保額高才有意義。可“保額越高越好”這個(gè)說(shuō)法在醫(yī)療險(xiǎn)卻不成立。

因?yàn)闊o(wú)論保額多高，醫(yī)療險(xiǎn)都遵循損失補(bǔ)償原則。

即花多少報(bào)多少，報(bào)銷的費(fèi)用不會(huì)超過(guò)你的醫(yī)療總花銷。

坑點(diǎn)3：免賠額越低越好

目前市場(chǎng)上大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都設(shè)有1萬(wàn)免賠額，免賠額內(nèi)自費(fèi)。

1萬(wàn)免賠額的存在過(guò)濾了大部分發(fā)生率、理賠率高的小額醫(yī)療費(fèi)。

降低了保險(xiǎn)公司賠付壓力，這樣會(huì)使得保險(xiǎn)產(chǎn)品穩(wěn)定性更高。

目前市場(chǎng)上也有部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)免賠額為0元。

雖然理賠門檻降低了，但是保費(fèi)也相應(yīng)提高了，穩(wěn)定性也不好。

因而，不要片面地認(rèn)為0免賠額就一定更好。

總而言之，正是因?yàn)榇蠖鄶?shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一萬(wàn)的免賠額，低頻高額的報(bào)銷，降低運(yùn)營(yíng)成本和賠付成本，才做出了低保費(fèi)高保額的產(chǎn)品，這也是百萬(wàn)醫(yī)療被稱為“國(guó)民醫(yī)療”的原因！哈哈哈，所以你不考慮來(lái)一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

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