買(mǎi)保險(xiǎn)前會(huì)提這個(gè)問(wèn)題的朋友，一定是個(gè)非常謹(jǐn)慎的人，值得表?yè)P(yáng)。但在講保險(xiǎn)公司和排名前，我想先說(shuō)一個(gè)觀點(diǎn)：買(mǎi)保險(xiǎn)只需要關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品本身，來(lái)自哪個(gè)公司并不重要。

這是因?yàn)椋罕ｋU(xiǎn)不是一般的消費(fèi)品，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)的監(jiān)管非常嚴(yán)。從保險(xiǎn)牌照審批、保險(xiǎn)公司設(shè)立要求、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及銷(xiāo)售、理賠以及資金，每一步每一環(huán)保險(xiǎn)公司都受到嚴(yán)格的把控。

既然所有保險(xiǎn)公司背景可靠，下限差異不大，那么我們?cè)撊绾闻袛嘁患冶ｋU(xiǎn)公司怎么樣呢？要是展開(kāi)來(lái)說(shuō)篇幅可就太長(zhǎng)了，感興趣的朋友可以看看我這篇回答，我們接下來(lái)的排名及優(yōu)缺點(diǎn)分析就是依據(jù)里面所提到的原則來(lái)進(jìn)行的：

當(dāng)我們?cè)诳幢ｋU(xiǎn)公司的時(shí)候，究竟要看啥？weixin.qq.275.com

本文要點(diǎn)：

一、 中國(guó)十大保險(xiǎn)公司排名具體情況如何？

二、 綜合實(shí)力最強(qiáng)的中國(guó)十大保險(xiǎn)公司是哪些？

一、 中國(guó)十大保險(xiǎn)公司排名具體情況？

1.保費(fèi)規(guī)模&凈利潤(rùn)

什么樣的保險(xiǎn)公司才能算有牌面的大公司呢？首先當(dāng)然得是保費(fèi)收入高、凈利潤(rùn)也高的保險(xiǎn)公司啦。保費(fèi)規(guī)模與凈利潤(rùn)在一定程度上反映了保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)能力，保費(fèi)收入越高，營(yíng)業(yè)能力越強(qiáng)。

我們先來(lái)看2019年的保費(fèi)收入排名情況：

2019年僅這十家保險(xiǎn)公司就占到了市場(chǎng)份額71%左右，保費(fèi)收入最多的是中國(guó)人壽，占了將近市場(chǎng)份額的五分之一，緊跟其后的是中國(guó)平安和太保人壽，都是比較常見(jiàn)的大公司、老品牌。

其中最令人眼前一亮的是華夏保險(xiǎn)，2018年的時(shí)候，還在第十名以外，一年時(shí)間飆升到第四，不簡(jiǎn)單，實(shí)在是不容小覷的一匹黑馬。大家可能對(duì)華夏保險(xiǎn)比較陌生，對(duì)其逆襲之路感興趣的朋友可以看我的這篇回答：

深度測(cè)評(píng)丨華夏保險(xiǎn)怎么樣？靠哪款產(chǎn)品逆襲為全國(guó)保費(fèi)收入第四？weixin.qq.275.com

接下來(lái)看看凈利潤(rùn)排名：

區(qū)別不大，還是那三家，中國(guó)平安、中國(guó)人壽、太保人壽，保費(fèi)收入多，凈利潤(rùn)自然也多咯。不過(guò)我們可以注意到保費(fèi)收入第二名的中國(guó)平安，在凈利潤(rùn)上可謂是一騎絕塵，領(lǐng)先保費(fèi)收入第一的中國(guó)人壽上千億…還有，相較之下，阿里的全年凈利潤(rùn)也才935億，而騰訊是933億。還有保費(fèi)收入位居第四位的華夏人壽，收益卻連前十都沒(méi)擠進(jìn)去。

限于特殊原因，其中的原因你自己品吧，啥也不說(shuō)了…品不出來(lái)的可以看我這兩篇回答：

深度測(cè)評(píng)丨平安人壽怎么樣？有哪些坑和套路？weixin.qq.275.com

2.償付能力

判斷保險(xiǎn)公司有沒(méi)有能力理賠，最關(guān)鍵的數(shù)據(jù)就是償付能力。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是用來(lái)衡量保險(xiǎn)公司有沒(méi)有足夠的錢(qián)用以賠付。具體而言有兩個(gè)指標(biāo)：

一是核心償付能力充足率；二是綜合償付能力充足率

一般償付能力充足率越高，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)就越小。當(dāng)核心償付率>50%，且綜合償付能力充足率>100%，就是償付能力達(dá)標(biāo)的公司。

這個(gè)償付率是啥意思呢？打個(gè)比方，如果償付率為200%，說(shuō)明這家保險(xiǎn)公司在同一時(shí)間，能夠?qū)λ斜卫碣r2次。

2020年，哪個(gè)公司最能賠？廢話(huà)不多說(shuō)，上圖！

看完圖大家是不是傻眼了？按圖上數(shù)據(jù)來(lái)看，償付能力前十的很多都是一些名不見(jiàn)經(jīng)傳的公司。這是為什么呢？中小保險(xiǎn)公司之所以?xún)敻赌芰Ω撸且驗(yàn)槊抠u(mài)出一單對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，都是一筆負(fù)債，中小保險(xiǎn)公司銷(xiāo)量小，償付能力自然就高。

不過(guò)也不需要擔(dān)心不在榜上的公司是不是就賠不起了，前面說(shuō)過(guò)：核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%就是達(dá)標(biāo)的。從保監(jiān)會(huì)每季度發(fā)布的各保險(xiǎn)公司償付能力來(lái)看，只有極個(gè)別的保險(xiǎn)公司不達(dá)標(biāo)，但還遠(yuǎn)不到生死邊緣，只是到了要警惕的階段。至于榜上每家公司的具體分析，我就不展開(kāi)了，有興趣了解這些公司的朋友請(qǐng)看我的這篇回答：

2020年最新償付能力排行，哪家公司最「能」賠？weixin.qq.275.com

3.理賠糾紛數(shù)量

買(mǎi)保險(xiǎn)最擔(dān)心的，莫過(guò)于買(mǎi)了不賠。而一家保險(xiǎn)公司的理賠糾紛投訴量，一定程度上能反映該保司的理賠服務(wù)。

單從排名上來(lái)看，投訴量居多的都是一些耳熟能詳?shù)拇蠊?。不過(guò)，大公司保單多，糾紛多也是可以理解的。理賠糾紛的數(shù)量只是衡量一個(gè)公司的理賠服務(wù)的其中一個(gè)因素，哪個(gè)公司理賠最好，還是要從它們的年報(bào)入手，進(jìn)行深度分析：

哪家保險(xiǎn)公司理賠最好？53份最新理賠年報(bào)告訴你weixin.qq.275.com

看完上述的內(nèi)容，不難發(fā)現(xiàn)十大保險(xiǎn)公司的排名方式遠(yuǎn)比我們想象中要更豐富。單一的說(shuō)哪家保險(xiǎn)公司“最強(qiáng)”，肯定是不準(zhǔn)確的。這些排名只是針對(duì)保險(xiǎn)公司本身，和我們消費(fèi)者的關(guān)系其實(shí)并不大，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，我們不需要糾結(jié)保險(xiǎn)公司的大小和排名。

前面說(shuō)過(guò)，保險(xiǎn)不是一般的消費(fèi)品，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)的監(jiān)管非常嚴(yán)。從保險(xiǎn)牌照審批、保險(xiǎn)公司設(shè)立要求、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及銷(xiāo)售、理賠以及資金，每一步每一環(huán)保險(xiǎn)公司都受到嚴(yán)格的把控。所有保險(xiǎn)公司背景可靠，下限差異不大，買(mǎi)保險(xiǎn)只需要關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品本身，來(lái)自哪個(gè)公司并不重要。再大的公司也有不行的產(chǎn)品，再小的公司也能推出良心產(chǎn)品：

買(mǎi)保險(xiǎn)，到底是大公司還是小公司好？weixin.qq.275.com

二、 綜合實(shí)力最強(qiáng)的中國(guó)十大保險(xiǎn)公司是哪些？

雖然買(mǎi)保險(xiǎn)只需要看產(chǎn)品，公司不重要，但是為了滿(mǎn)足大家的好奇心，我還是從各公司的綜合實(shí)力出發(fā)，以股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、拳頭產(chǎn)品、市場(chǎng)認(rèn)知四大維度，為大家總結(jié)出了我個(gè)人認(rèn)為的，綜合實(shí)力最強(qiáng)的中國(guó)十大保險(xiǎn)公司，如下圖：

該排名僅代表個(gè)人觀點(diǎn)，公司太多，限于篇幅就不一一展開(kāi)的，這樣排名的原因及分析請(qǐng)看我的這篇回答：

新鮮出爐！中國(guó)十大保險(xiǎn)公司排名！weixin.qq.275.com

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