近幾年百萬醫(yī)療險(xiǎn)越來越火爆，功能也越來越完善(卷)。

每年保費(fèi)幾百元，保額就高達(dá)幾百萬，不限疾病、不限社保報(bào)銷；

甚至有一些百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還能幫忙墊付醫(yī)療費(fèi)、預(yù)約醫(yī)生做手術(shù)。

真心不錯(cuò)。

既然醫(yī)療險(xiǎn)都這么優(yōu)秀了，我還有必要買重疾險(xiǎn)嗎？

關(guān)于這個(gè)問題，我的答案是：

很有必要，非常有必要，特別有必要。

很多人以為，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都是用來解決醫(yī)療費(fèi)用的，買一個(gè)就行。

其實(shí)不然，兩者區(qū)別大著呢。

不信，你先看它倆的對比圖：

01 賠付方式

重疾險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)。

只要達(dá)到重疾理賠條件，就會一次性賠付一筆錢給你。

這筆錢到手之后，想怎么花就怎么花。

你可以拿去看病治療，也可以用于彌補(bǔ)生病期間的收入損失。

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，你可以理解為公司里的財(cái)務(wù)。

如果去醫(yī)院住院花了錢，就需要拿著發(fā)票去財(cái)務(wù)那兒核銷，

實(shí)報(bào)實(shí)銷，這筆錢必須是用來看病的。

而且也不是治病花了多少錢，就能報(bào)銷多少錢。

通常會有1萬元的絕對免賠額，只報(bào)銷自費(fèi)超過1萬元以上的部分。

比如老王生病，看病住院花了4萬元，按照醫(yī)保報(bào)銷比例80%來算，

醫(yī)保報(bào)銷了3.2萬元，需要自費(fèi)8000元。

而8000元未超過免賠額，就不能用醫(yī)療險(xiǎn)來報(bào)銷。

02 保障時(shí)間

此外，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的穩(wěn)定性也不同。

重疾險(xiǎn)作為長期險(xiǎn)種，一張保單就保幾十年甚至終身。

從投保成功的那刻起，它將不離不棄，一直保護(hù)你，直至你出險(xiǎn)或死亡。

在這期間，即使產(chǎn)品停售了，也絲毫不影響你的保單，一直有效。

而醫(yī)療險(xiǎn)作為短期險(xiǎn)種，它的硬傷在于：不能終身保證續(xù)保。

這里說的不能終身保證續(xù)保，指的是這3種情況：

1.續(xù)保時(shí)，不能貫徹原先的費(fèi)率，也就是漲價(jià)了；2.續(xù)保時(shí)，要重新進(jìn)行健康告知，身體出問題了不再承保；3.產(chǎn)品停售了，不能再續(xù)保。

第1種情況還好，就是多交點(diǎn)錢，能買也還行。

難的是第2、3種情況！

試想，我們當(dāng)下買了一份1年、5年、10年、甚至20年的醫(yī)療險(xiǎn)，

到期后如果想續(xù)保，就需要重新進(jìn)行健康告知。

到時(shí)候年齡又大、健康狀況出現(xiàn)問題了，

一向健康告知嚴(yán)格的醫(yī)療險(xiǎn)能不能買，誰能保證？

更別說產(chǎn)品停售，失去投保的資格了，我們會十分被動！

所以說，只要身體條件允許，最好買保證續(xù)保20年的產(chǎn)品。

健康狀況受限買不了的朋友，也可以找我做具體分析，

一對一推薦優(yōu)質(zhì)百萬醫(yī)療險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)保障最大化。

03 覆蓋風(fēng)險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)的好處在于：

沒有疾病種類、治療手段限制，即使是意外住院也能報(bào)銷，范圍非常廣。

但是，它只報(bào)銷規(guī)定范圍內(nèi)的錢，局限性很大。

當(dāng)一個(gè)人得了一場大病，你覺得最大的損失是什么？

是醫(yī)療費(fèi)嗎？不，醫(yī)療費(fèi)只是冰山一角。

沒有經(jīng)歷過重疾的人，很容易低估一場疾病造成的損失。

比如一個(gè)孩子罹患重疾，身為父母都會盡全力去救。

而治療重疾的進(jìn)口藥、特效藥貴得離譜，

醫(yī)保不給報(bào)銷，醫(yī)療險(xiǎn)也報(bào)銷不了......

眼見孩子遭遇疾病，父母需要日夜陪伴身邊，幾年的收入損失怎么辦？

帶著孩子全國各地尋醫(yī)問診，找好醫(yī)院好醫(yī)生，期間產(chǎn)生的住宿費(fèi)、交通費(fèi)怎么辦？

孩子長期治療備受折磨，需要買營養(yǎng)品補(bǔ)品助康復(fù)，這些支出又該怎么辦？

可能，普通人只能掏空家庭幾代人的積蓄吧，唉~

再比如一個(gè)上有老，下有小的成年人，他得大病后付出的代價(jià)又如何？

我想除了醫(yī)藥費(fèi)，更多的是直接摧毀了一個(gè)幸福的家庭。

有時(shí)候成年人根本沒得選：怕死，但更怕拖累家人。

作為家里的經(jīng)濟(jì)支柱，生病之后收入就中斷了。

但，家庭的花銷不會斷！

不僅要花錢治病，生活也要繼續(xù)——

孩子要上學(xué)，父母要養(yǎng)老，房貸要償還，家里有足夠的儲蓄應(yīng)對嗎？

這就如重疾險(xiǎn)創(chuàng)始人Barnard博士曾說過一句話：

很多得了重病的人，他們雖然活著，可在財(cái)務(wù)上已經(jīng)死了。

當(dāng)面對沉重的經(jīng)濟(jì)壓力時(shí)，我們不可能有一個(gè)好的心情或者說好的態(tài)度去治療、去跟病魔抗?fàn)帯?/p>

所以必須要有足夠的金錢握在手里，心里才會安心。

這時(shí)，重疾險(xiǎn)的作用就凸顯出來了。

但因?yàn)楸Ｕ蠒r(shí)間長，理賠金額高，重疾險(xiǎn)價(jià)格會比較貴，而且不同產(chǎn)品保障差距比較大，所以在挑選產(chǎn)品的時(shí)候一定要擦亮眼睛，避免踩坑。

這里給大家推薦一款性價(jià)比非常高的產(chǎn)品——達(dá)爾文10號。

它的保障非常全面，亮點(diǎn)非常多：

-重疾賠完，所有輕中癥繼續(xù)有效-意外導(dǎo)致的重疾，能額外多賠30%保額-可附加重疾保費(fèi)補(bǔ)償金，有機(jī)會實(shí)現(xiàn)0元購-行業(yè)創(chuàng)新責(zé)任，專為女性設(shè)計(jì)妊娠期重疾關(guān)愛金-可選責(zé)任豐富且實(shí)用-保費(fèi)劃算，極致性價(jià)比

如果你想更深入了解達(dá)爾文10號，可以找我具體咨詢。

需要注意的是，重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)一樣，有比較嚴(yán)格的健康告知要求，如果身體已經(jīng)出現(xiàn)了一些問題，可能會買不了。

打算投保的話，可以找我評估下身體情況，篩選合適的產(chǎn)品來投保。

萬一以后出險(xiǎn)要理賠，還能免費(fèi)享受安心賠服務(wù)，有理賠老師全程一對一協(xié)助理賠，更順利拿到理賠款。

04 互為補(bǔ)充

經(jīng)過對比，可以看出重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)是兩個(gè)不同的險(xiǎn)種，

它們優(yōu)缺點(diǎn)不同、功用也不一樣，自然也就無法相互替代。

因此，做互補(bǔ)是最好的答案！

現(xiàn)代醫(yī)療的進(jìn)步，得了大病，不等于把人判了死刑。

但，高昂的治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、收入損失會讓你生不如死，卻又無能為力。

而重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)的搭配，在生病時(shí)，一個(gè)負(fù)責(zé)給錢，一個(gè)報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)。

多完美的一對CP，所以二者是缺一不可的~

以上，關(guān)于重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，今天就聊到這里。

如果還有哪里不清楚，又或是想對比產(chǎn)品，

都可以來找我咨詢。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險(xiǎn)公眾號（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。