先插播兩則緊急通知

1.橫琴人壽無憂人生2020將于4月30日18:00，不再接受保至70/80歲版本的投保，以后只能選擇保障終身。

2.和泰人壽超級瑪麗2020Pro與超級瑪麗2020將于4月30日23:50，下架不含身故的版本，以后身故責(zé)任就必須捆綁了。

點(diǎn)擊上面藍(lán)字鏈接可跳轉(zhuǎn)產(chǎn)品測評，大家欲購從速

---------------------------------

再回到今天文章的主角。

這次帶來的新品「嘉貝?！?，最大的特點(diǎn)就是壕：

• 前10/20年能額外賠60%保額

• 輕中癥遞增賠付

• 少兒特疾賠250%，部分疾病賠300%

這么高額的賠付，讓學(xué)姐特別熟悉，「優(yōu)惠寶」不就是如此……賠得多、還便宜。

果不其然，兩款產(chǎn)品出自同一家保險(xiǎn)公司「橫琴人壽」。

估計(jì)橫琴是把成人重疾的成功嘗試經(jīng)驗(yàn)，直接搬到了少兒重疾。

今天我們就來看看這款產(chǎn)品。

一、承保公司橫琴人壽

說起橫琴人壽，這一陣子異常頻繁地聽到這家公司的名頭。

最近它突然在業(yè)內(nèi)爆發(fā)，出了許多高性價(jià)比的產(chǎn)品。

先來看看橫琴人壽的公司背景：

由珠海龍頭國企牽頭，通過整合全國優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)資源組建，是珠海第一家全國性法人壽險(xiǎn)企業(yè)，2019年風(fēng)險(xiǎn)整合評級為A級。

它擁有毗鄰港澳的區(qū)域優(yōu)勢和自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的政策優(yōu)勢，不僅實(shí)力過硬，發(fā)展速度也不容小覷。

在少兒重疾市場，橫琴此前已經(jīng)靠「大黃蜂」系列站穩(wěn)腳跟，這次推出「嘉貝?！贡囟ㄒl(fā)更大沖擊。

二、嘉貝保保障內(nèi)容分析

話不多說，直接上測評表：

1.重疾保障

嘉貝?；A(chǔ)責(zé)任保112種重疾賠1次，賠付基本保額，若前10年/20年出險(xiǎn)可獲得額外賠付。

• 如果保20/25/30年，保單前10年額外賠60%保額，共賠付160%保額

• 如果保到終身，保單前20年額外賠60%保額，共賠付160%保額

很顯然，選擇的保障時(shí)間越長，額外獲益時(shí)間越多。

2.中癥輕癥保障

嘉貝保的中癥和輕癥，全部「保額遞增」，力度屬市面上游水平。

• 中癥保25種疾病賠2次：50%/60%保額

• 輕癥保50種疾病賠3次：30%/35%/40%保額

此外，保障細(xì)節(jié)上，嘉貝保的表現(xiàn)也可圈可點(diǎn)。

25種重大疾病里，輕、中癥共覆蓋了20種。

III 度燒傷、深度昏迷輕中重程度鏈條全覆蓋。

常見的輕度腦中風(fēng)，大多產(chǎn)品是放在輕癥保障，嘉貝保將它列入中癥，提高了理賠力度，很有誠意。

3.少兒特定疾病

嘉貝保針對20種少兒特定疾病做出加強(qiáng)保障，罹患相應(yīng)疾病可額外賠付150%保額；針對5種少兒罕見疾病，可額外賠付200%保額。

光看少兒特疾數(shù)量和名稱，是看不出少兒疾病保障優(yōu)不優(yōu)秀的。

因?yàn)樾袠I(yè)里并沒有對少兒特定重疾進(jìn)行明確規(guī)定，產(chǎn)品的特定疾病保障并非等于少兒高發(fā)疾病。

所以我們需要與賠付率比較高的少兒重疾進(jìn)行對比，才能看出嘉貝保的保障是否合格：

從表格我們可以看出，嘉貝保對高發(fā)少兒重疾的保障還是比較優(yōu)秀的，所有疾病全都覆蓋到了。

其中有13種高發(fā)少兒重疾，同時(shí)存在嘉貝保的重疾保障和少兒特疾保障責(zé)任中，可以獲得100%保額+150%保額=2.5倍保額的賠付。

若正處保單的前10/20年，再加60%保額，共賠付3.1倍保額！

換句話說，在極限條件下，買50萬賠到305萬。

4.重疾多次賠付

雖然嘉貝保主體是一款單次賠付重疾險(xiǎn)，但為了滿足多樣需求，提供了重疾多次賠付的可選責(zé)任：

112種重疾分成6組，額外賠付2次，每次賠付100%保額，間隔期1年，同組重疾不可重復(fù)理賠。

既然是重疾分組，我們就需要來看一下分組情況是否合理。分組越合理，意味著賠付幾率越大，多次賠付的意義也集中于此。

? 惡性腫瘤單獨(dú)分組

? 六大高發(fā)重疾分到4組，算是比較合理

? 其余19種高發(fā)重疾分布不均勻，C組就有9種

? F組一種都沒有

這個(gè)分組情況比較常見。

不過如果選擇了重疾多次賠付，首次確診重疾，可享受被保人重疾豁免，后續(xù)的保費(fèi)都不需要交納了，大大減輕了經(jīng)濟(jì)壓力。

5.滿期返還金

嘉貝保可以附加兩全責(zé)任，滿期生存則可以返還所交保費(fèi)。

即使以前賠過重疾，也可以返還保費(fèi)。

以上面的測算標(biāo)準(zhǔn)，0歲男，50萬保額，20年交，保至30歲，附加這項(xiàng)責(zé)任要加600多塊錢。

似乎也不像其他返還型保險(xiǎn)那么貴？

這是因?yàn)椋?span style="box-sizing: border-box; outline: none; margin: 0px; padding: 0px; border: 0px; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: 700; font-stretch: inherit; font-size: inherit; line-height: inherit; font-family: inherit; vertical-align: baseline;">橫琴嘉貝保是「身故不賠保額+滿期返保費(fèi)」，所以便宜很多；傳統(tǒng)返保費(fèi)重疾險(xiǎn)都是「身故賠保額+滿期返保費(fèi)」，所以較貴。

三、少兒重疾險(xiǎn)橫向?qū)Ρ?/h1>

比起定期重疾險(xiǎn)（保至30歲），學(xué)姐更推薦給孩子買長期、甚至終身重疾。

一是從發(fā)病率來看，保至30歲沒有把重疾險(xiǎn)的作用發(fā)揮至最大。

二是保至30歲到期后，會面臨無合適產(chǎn)品投保的問題。

三是等到孩子三十歲再投保，肯定要貴個(gè)不少。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險(xiǎn)公眾號（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。