保險(xiǎn)中的意外，是指“外來(lái)、突發(fā)、非本意、非疾病”的客觀事件。

大到地震海嘯、車(chē)翻船沉，小到貓爪狗咬、磕碰摔跤，都屬于意外。

我們不知道明天和意外哪個(gè)先來(lái)到，于是通過(guò)意外險(xiǎn)來(lái)抵御意外發(fā)生導(dǎo)致的損失。

按照慣例，學(xué)姐繼續(xù)為大家?guī)?lái)5月的意外險(xiǎn)榜單。這次的榜單和上個(gè)月幾乎沒(méi)有變化，沒(méi)看過(guò)的朋友可以重點(diǎn)關(guān)注一下。

一、不同年齡段的意外險(xiǎn)需求

保險(xiǎn)需求一定是從自身風(fēng)險(xiǎn)需求出發(fā)的，所以我們要先弄清楚，不同年齡段都面臨著一些什么風(fēng)險(xiǎn)。

1.少兒面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)

少兒是個(gè)特殊的人群，它既有家長(zhǎng)和學(xué)校的細(xì)心保護(hù)，又有著無(wú)比的好奇心，愛(ài)玩愛(ài)鬧。

所以少兒意外風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是：頻次高、傷害低。像摔傷、燒燙傷、動(dòng)物咬傷、銳器傷害等，都是常見(jiàn)的少兒意外傷害原因。

對(duì)他們來(lái)說(shuō)，意外傷害醫(yī)療額度是首要考慮的因素。

2.成人面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)

成年人有更強(qiáng)的自我保護(hù)能力，能辨別危險(xiǎn)環(huán)境，進(jìn)而自我保護(hù)。

而且成年人有醫(yī)保、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療等費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)途徑，對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)沒(méi)那么重。

但是，成年一旦遭受重大的意外傷害，造成傷殘或死亡，就意味著失去收入、無(wú)法承擔(dān)家庭責(zé)任。

對(duì)他們來(lái)說(shuō)，意外身故/傷殘賠付是首要考慮的因素。

這些錢(qián)可以補(bǔ)充收入損失、護(hù)理費(fèi)用，甚至拿這筆錢(qián)養(yǎng)家。

至于工作壓力比較大的職場(chǎng)群體，可以留意有猝死保障的意外險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

3.老人意外險(xiǎn)挑選

人到老年，腿腳不便，自我保護(hù)能力下降，意外風(fēng)險(xiǎn)會(huì)提高。

相對(duì)與少兒群體，老年人的恢復(fù)能力更差，許多老人本來(lái)身體健朗，一摔不起，造成各種并發(fā)癥。

所以意外傷害醫(yī)療額度對(duì)老人很重要，同時(shí)意外傷害保險(xiǎn)和意外津貼也能提供有效的幫助。

4.其他意外險(xiǎn)選擇

有些情況，可能還需要短期意外險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。

比如出國(guó)旅游。

可以購(gòu)買(mǎi)短期的旅游險(xiǎn)，提供國(guó)外的醫(yī)療救援服務(wù)，避免在國(guó)外沒(méi)有醫(yī)療資源，醫(yī)療費(fèi)用無(wú)法負(fù)擔(dān)的情況。

比如乘坐不同的交通工具，有對(duì)應(yīng)的航空意外險(xiǎn)、水運(yùn)意外險(xiǎn)、自駕游意外險(xiǎn)，這種意外險(xiǎn)單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)都比較便宜，針對(duì)不同時(shí)間的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行針對(duì)性配置。

切記保險(xiǎn)不是一勞永逸的。

二、意外險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)

*點(diǎn)擊看大圖

以上4款少兒意外險(xiǎn)都不限社保報(bào)銷(xiāo)，0免賠，100%報(bào)銷(xiāo)比例。

保監(jiān)會(huì)對(duì)少兒的身故賠付有限制，未滿10歲最高20萬(wàn)，未滿18歲最高50萬(wàn)，所以不用太追求身故/傷殘的高保額。

夠用就好。

1.中國(guó)平安·小頑童

大品牌意外險(xiǎn)，每年60元就能買(mǎi)到20萬(wàn)保額，1萬(wàn)意外醫(yī)療額度。

另外還有交通意外身故/傷殘賠付，如果喜歡大公司的產(chǎn)品，可以選擇這款。

2.國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)·萌寶保

這款產(chǎn)品意外醫(yī)療額度高，安心款3萬(wàn)，無(wú)憂款6萬(wàn)。

萌寶保的意外住院津貼最多賠付180天，安心款總額有5400元，無(wú)憂款總額有1萬(wàn)元。

另外還有疫苗責(zé)任保障，無(wú)論是預(yù)防接種造成的身故/醫(yī)療/失效，都可以得到賠付，性價(jià)比不錯(cuò)。

3.亞太財(cái)險(xiǎn)·小超人

這款產(chǎn)品分4個(gè)計(jì)劃。

其中豪華版可以保障30萬(wàn)身故/傷殘責(zé)任，2萬(wàn)意外醫(yī)療，僅需90元。

小超人比較特色的保障是附加意外燒燙傷責(zé)任，只需要增加幾元，就可以得到幾萬(wàn)的額外保障，性價(jià)比非常高。

小孩好奇心重，燒傷傷保障也很實(shí)用。

4.華泰保險(xiǎn)·少兒護(hù)身福

這款產(chǎn)品主要由基礎(chǔ)版和升級(jí)版組成。

不同年齡段的基礎(chǔ)版價(jià)格和保障責(zé)任都一致，只是升級(jí)版有所區(qū)別。

少兒護(hù)身福最大的特點(diǎn)是意外醫(yī)療額度高，12-17歲的升級(jí)版意外醫(yī)療額度可達(dá)10萬(wàn)。

同時(shí)還有意外住院津貼和骨折脫臼津貼，只有升級(jí)版可享受。

少兒護(hù)身福還有疫苗責(zé)任保障，整體與萌寶保類(lèi)似。

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