你有沒有想過，什么時(shí)候買保險(xiǎn)最劃算?

在生病或意外發(fā)生之前買，買完恰好能賠錢，是最劃算的吧。

可惜，我們沒辦法預(yù)知未來。

那什么時(shí)候買，相對來說比較劃算呢？

如果非要說一個期限，我覺得是35歲前。

主要的原因，有3個。

01

一、身體健康，可以選擇的產(chǎn)品更多

我發(fā)現(xiàn)，過了35歲的人去體檢，特別容易查出來各種異常。

一般也不是什么要命的大病，常見的有“三高”、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等。

醫(yī)生一般會說：“問題不大，準(zhǔn)時(shí)來復(fù)查就好。”

但是到了保險(xiǎn)公司這里，問題就大了。

尤其是重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，健康告知要求比較嚴(yán)格，等身體變差了再買，很可能被拒保。

如果年齡小，身體又健康，能選的產(chǎn)品就非常多了。

我們可以優(yōu)中選優(yōu)，挑性價(jià)比高的，保障好，還省錢。

二、可以選擇更長的繳費(fèi)期限

繳費(fèi)期限長，有2個優(yōu)點(diǎn)：

（1）每年需要交的保費(fèi)變少

很多重疾險(xiǎn)規(guī)定，35歲前投保，保費(fèi)最長可以分30年交，過了35歲，大多數(shù)重疾險(xiǎn)最長就只能分20年交了。

繳費(fèi)時(shí)間變短，每年要交的保費(fèi)就變多了。

以某款熱銷重疾險(xiǎn)為例，同樣是買30萬保額，只附加身故/全殘保障，保終身：

35歲男性買，分30年交，每年保費(fèi)5820元。

36歲男性買，分20年交，每年保費(fèi)7503元。

對比很明顯吧~

（2）保費(fèi)豁免的概率變大

大多數(shù)重疾險(xiǎn)都含有“被保人豁免保障”。

這個保障有啥用？

大白話解釋一下：

在交保費(fèi)的期間出險(xiǎn)理賠了，符合條款約定，后續(xù)保費(fèi)不用再交，如果合同還能提供保障，我們可以繼續(xù)免費(fèi)享受。

小明買了一款重疾險(xiǎn)，保費(fèi)分30年交。

在繳了22年保費(fèi)后，他得了輕癥。

按那款重疾險(xiǎn)的條款約定，小明拿到了輕癥的理賠款，之后8年的保費(fèi)也不用再交了，合同繼續(xù)有效。

如果當(dāng)時(shí)他選擇分20年繳費(fèi)，那保費(fèi)都交完了，相比之下就虧了。

總之，繳費(fèi)期限變長，我們繳費(fèi)的壓力變小了，保費(fèi)豁免的概率變大了，明顯是一件好事~

所以，為了能選擇更長的繳費(fèi)期限，在35歲前投保會比較好。

三、可以買到更高的保額

買保險(xiǎn)嘛，大部分人都希望能得到充足的保障，所以會在經(jīng)濟(jì)能力范圍內(nèi)盡可能多買一些保額。

通常來說，不同年齡階段投保重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，可以買到的最高保額會有區(qū)別。

比如某重疾險(xiǎn)：

某定期壽險(xiǎn)：

可以看到，在40歲前投保，一般可以買到最高的保額，獲得充足的保障。

保額高了，保費(fèi)也會相應(yīng)變貴。

綜合上面科普的繳費(fèi)期限情況，在35歲前投保，可以得到更充足的保障，繳費(fèi)壓力也不會太大~

看到這里，可能有人要問了：

那保險(xiǎn)該怎么買呢？

02

看這篇文章的朋友，我猜大多數(shù)是30歲左右吧~

如果你認(rèn)可秋陽前面分享的思路，并且想要把保障做足，可以考慮把下面幾個險(xiǎn)種逐步安排上——

重疾險(xiǎn)，符合條款直接賠錢，可以彌補(bǔ)工作收入損失。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可以報(bào)銷高額醫(yī)療花費(fèi)，解決沒錢看病的困難。

意外險(xiǎn)，小到磕碰受傷，大到身故、殘疾都能保。

定期壽險(xiǎn)，保身故和全殘，家庭經(jīng)濟(jì)支柱必備，萬一掛了，至少還能讓家人好好生活。

具體有哪些產(chǎn)品值得買？

經(jīng)過幾番篩選，我推薦大家優(yōu)先考慮下面幾款高性價(jià)比產(chǎn)品：

產(chǎn)品優(yōu)勢我都一一列出來了，有看中的產(chǎn)品，想要詳細(xì)了解保障或測算保費(fèi)，可以找我們專家咨詢。

買完之后，如果你還有閑錢，無論是想做教育、養(yǎng)老規(guī)劃，還是單純想存一筆錢賺多點(diǎn)收益，那可以考慮買一份增額壽。

目前最值得入手的高收益產(chǎn)品，我覺得是昆侖健康增多多3號增額護(hù)理險(xiǎn)：

35歲女性投保，年交6萬，交5年，總投入30萬。

保單第9年就回本了，現(xiàn)金價(jià)值34萬+。

到了65歲，也就是保單第30年的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值78萬+，賺的錢比本金還多。

看投資回報(bào)率IRR，也已經(jīng)達(dá)到了3.469%，收益非?？捎^。

現(xiàn)在能達(dá)到這樣高收益的產(chǎn)品少之又少，看市場大環(huán)境的利率情況，估計(jì)不會留太久。

有需求的朋友可以趁早買，早買早回本，收益時(shí)間更長，賺的錢也更多。

03 秋陽有話說

話說回來，現(xiàn)在的年輕人好像更愿意買保險(xiǎn)了。

最近就有不少剛出來工作的年輕人找我咨詢保險(xiǎn)。

不得不說，真的很機(jī)智。

保險(xiǎn)就像家里的滅火器，我們不知道哪一天會用上，越早備上越妥當(dāng)。

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