所以你會(huì)提前還房貸嗎？

我小范圍調(diào)查了小部分人，基本上意見(jiàn)都非常統(tǒng)一：肯定會(huì)提前還。

理由有二。

1）無(wú)債一身輕的感覺(jué)很爽，誰(shuí)想負(fù)債啊，哼，不高興。

2）房貸利率太高了，5.25%，真有100萬(wàn)，給我做投資都達(dá)不到這個(gè)收益，不拿去還房貸是腦子有坑嗎…

em~很有道理的樣子。

確實(shí)，我們都不喜歡背負(fù)債務(wù)的感覺(jué)，花錢(qián)不痛快。

而投資的話，只有找到保本保息且利率＞5.25%的產(chǎn)品，才有不還貸的動(dòng)力。

這樣的產(chǎn)品有嗎？

銀行定存和國(guó)債，保本保息，但收益跟不上，只有3%左右，還在不斷下調(diào)，根本就不可控。
銀行理財(cái)，不保本也不保息，還是免談吧。
股票基金，不保本不保息，分分鐘本金over，別鬧了。

呃，沒(méi)有。所以，今天的主題是偽命題嗎？真有100萬(wàn)的，就應(yīng)該馬上還貸嗎？

01 顛覆認(rèn)知

跟著我，一步一步來(lái)。

先看房貸，如果買(mǎi)房需要貸款100萬(wàn)，純商業(yè)貸款，利率5.25%，分30年還，選等額本息，那么每個(gè)月需要還5522.04元，

合計(jì)本息和是198.79萬(wàn)元。

然后，5年后，瀟灑帥氣or甜美可人的你，得了一筆巨款，100萬(wàn)~！

你開(kāi)始琢磨要不要提前還貸。

我們先來(lái)看下你的剩余本金和利息有多少。

很簡(jiǎn)單，新浪有一個(gè)小工具，輸入數(shù)據(jù)就可以：

可以清晰地看見(jiàn)剩余要還的本金是925526.42元，提前還貸，你可以省下731084.69元的利息。

我們直接取整吧，剩余本金93萬(wàn)，利息73萬(wàn)，合計(jì)本息和166萬(wàn)。

原本貸款期限是30年，已經(jīng)還了5年，剩余25年，也就是說(shuō)未來(lái)25年里，你省了73萬(wàn)，也可以理解為賺了73萬(wàn)。

清晰了，我們接著下一步。

增額終身壽騙局，金玉滿堂金滿意足臻享版如果你不拿去還房貸，你拿來(lái)買(mǎi)下面這個(gè)產(chǎn)品，看下會(huì)怎么樣，無(wú)非就是PK25年之后，賺到的能不能超過(guò)73萬(wàn)。

一次性投入本金93萬(wàn)：

驚喜~！

投入93萬(wàn)，到了第7年，賬戶價(jià)值就已經(jīng)超過(guò)93萬(wàn)，回本了。

到了第18年，賬戶價(jià)值超過(guò)原來(lái)本息和166萬(wàn)了，往后每超1元，那都是多賺的！

到了第25年，也就是原本房貸結(jié)束的那一年，賬戶價(jià)值達(dá)到217萬(wàn)元了，比原來(lái)要還的本息和166萬(wàn)，還多出了51萬(wàn)！

是真的出乎意料，真的驚喜！

你肯定會(huì)問(wèn)，我投入93萬(wàn)，收益一定會(huì)按照賬戶價(jià)值來(lái)實(shí)現(xiàn)嗎？

我給你一個(gè)肯定的答案：是的，一定會(huì)。

因?yàn)?，這個(gè)產(chǎn)品，從你買(mǎi)的那一刻起，你每年能拿到多少錢(qián)，就已經(jīng)約定好了，寫(xiě)進(jìn)合同告訴你了，并不是我演示的。

它長(zhǎng)這樣：

5000元，10年交的現(xiàn)金價(jià)值

是直接寫(xiě)好裝訂在合同里面的。

看到這個(gè)產(chǎn)品之后，你還會(huì)像開(kāi)頭那樣，毫不猶豫地選擇提前還貸嗎？

值得三思。

02 再深入點(diǎn)來(lái)看

我們來(lái)計(jì)算下這個(gè)產(chǎn)品的收益率：

再次顛覆認(rèn)知——

房貸利率是5.25%，而這個(gè)產(chǎn)品回本后利率是3.5%，為何反而價(jià)值更高？

原來(lái)，房貸算的5.25%是單利，而這個(gè)產(chǎn)品算的3.5%是復(fù)利，折算到第25年，單利已經(jīng)是5.37

5.37%！這不就是超過(guò)了5.25%嗎？

也就是實(shí)現(xiàn)了我最開(kāi)頭說(shuō)的，保本保息，且利率超過(guò)房貸利率！

也就是這個(gè)原因，所以這個(gè)產(chǎn)品的收益必然比房貸的本息和要高！

也因此，給了我們【不提前還貸反而更賺錢(qián)】的可能性！

而且現(xiàn)在的行情，LPR下調(diào)，大部分人的房貸利率是下調(diào)的，我們所需要付的利息少了。

也就是說(shuō)貸款的成本低了，那不是更要接著用。

再細(xì)看，如果你不提取，可以一直放著增值，每一年的金額都按照接近3.5%復(fù)利遞增

到第30年，滾動(dòng)到258.6萬(wàn)到第60年，滾動(dòng)到725.5萬(wàn)

時(shí)間+復(fù)利兩個(gè)結(jié)合在一起，就很神奇。

那到了第30年，可能這時(shí)候你剛開(kāi)始退休，那么可以考慮開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)了。

計(jì)劃是一個(gè)月領(lǐng)5千，合著一年是6萬(wàn)，可以領(lǐng)多久，剩多少？

如果是一個(gè)月領(lǐng)8千3，合著一年是10萬(wàn)，可以領(lǐng)多久，剩多少？

我們來(lái)看下：

清楚嗎？

我覺(jué)得非常有意思。

每年領(lǐng)6萬(wàn)，如果第60年，自己掛了(那時(shí)候也90歲了吧），合計(jì)領(lǐng)了30年，也就是6萬(wàn)×30年=180萬(wàn)，

除此之外，賬戶里面還剩下399萬(wàn)，可以留給家里人，有點(diǎn)爽。

累計(jì)領(lǐng)取了180萬(wàn)+還剩下的399萬(wàn)=579萬(wàn)，這就是這個(gè)產(chǎn)品帶給你的所有收益，貌似比房子強(qiáng)？

那如果覺(jué)得一年6萬(wàn)有點(diǎn)少，領(lǐng)取10萬(wàn)呢？

到了第60年，合計(jì)領(lǐng)取了10萬(wàn)×30年=300萬(wàn)，剩下還有181萬(wàn)，合計(jì)有481萬(wàn)。

有這個(gè)收益，誰(shuí)還要提前還房貸啊…！

提前還房貸，你等于是把93萬(wàn)鎖定在房子未知的漲幅上，減輕了還債的壓力，心里更舒服。

但如果放在這個(gè)產(chǎn)品上，你可以獲得更多可能性，穩(wěn)定的收入，掛了也還有一筆巨款留給家里人。

03 房?jī)r(jià)會(huì)繼續(xù)漲嗎？

關(guān)于房?jī)r(jià)，其實(shí)之前我有提過(guò)

→呵呵，包租婆

除了一線大城市的核心商圈，其他地方房?jī)r(jià)在跌，但不會(huì)一直跌下去，也不會(huì)像過(guò)往那樣瘋漲，而是作為一個(gè)正常的商品，按照正常的經(jīng)濟(jì)規(guī)律上漲。

所以，你現(xiàn)在擁有的房子，不會(huì)像過(guò)去一樣，暴漲給你帶來(lái)暴富的捷徑。

很多城市的房?jī)r(jià)跌了，爛尾樓，斷供潮正在涌現(xiàn)。

所以不能把未來(lái)托付給房子。

如我上面的領(lǐng)取案例演示，93萬(wàn)，30年后變成579萬(wàn)，漲到6.225倍。

那你現(xiàn)在房子，30年后能漲到6.225倍嗎？

很難說(shuō)。

很難說(shuō)，代表沒(méi)把握，那么也就意味著未知。

而這個(gè)產(chǎn)品，收益卻是確定的，不因市場(chǎng)環(huán)境的改變而改變。

這份安全感，它是稀缺的。

04 所以這個(gè)產(chǎn)品是什么產(chǎn)品

能堅(jiān)持看到這里，代表你是真的感興趣。

我說(shuō)的是弘康的金玉滿堂增額終身壽，一種儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，

保本保息，收益確定，剛性兌換，國(guó)家保護(hù)。

也是目前安全穩(wěn)健，除了50萬(wàn)以內(nèi)銀行存款和國(guó)債以外，唯一保本保息的投資品了。

但這么好的產(chǎn)品，也將于9月30日全網(wǎng)下架了。

后面也會(huì)上新品，但是預(yù)定利率不夠看，就算是新品也會(huì)不斷下架，3.2%到3.0%，到2.9%，慢慢的低…

增額終身壽騙局，金玉滿堂金滿意足臻享版好產(chǎn)品不等人，希望你也不要錯(cuò)過(guò)。

而至于是否真的要做【提前還房貸】的決定，需要大量的計(jì)算。

需要知道你的年齡、性別、房貸月供多少、利率多少、還了多少年、還剩余多少年需要還。

再計(jì)算如果不提前還，而是買(mǎi)金玉滿堂，到多少年回本，到多少年超過(guò)房貸本息和。

這些數(shù)據(jù)出來(lái)之后，才能仔細(xì)對(duì)比，慎重決策。

千萬(wàn)不要跟風(fēng)就對(duì)了~

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