“到時候理賠怎么辦？”

“理賠有保障嗎？”

……

最近越來越多人找我咨詢配置保險，其中有不少人對后續(xù)的理賠保障打了個問號。

老粉都知道，我是學(xué)霸說保險的創(chuàng)始人，如果你搜索學(xué)霸說保險公眾號，會發(fā)現(xiàn)它是一個服務(wù)號，每月只能發(fā)文4次。

為了能和大家天天見面，敞開聊，我開通了秋陽說保這個號。

所以，無論通過哪個號投保，都可以免費享受我們提供的“安心賠”服務(wù)，投?？煞?00個心。

01

安心賠，其實就是理賠協(xié)助服務(wù)，具體內(nèi)容和流程如下：

簡單來說就是出險了，可以聯(lián)系客服或者專家尋求我們開啟“安心賠”服務(wù)，協(xié)助理賠。

一旦“安心賠”服務(wù)啟動，理賠專員可全程一對一跟進(jìn)理賠流程，把控每一個理賠環(huán)節(jié)，確保更快、更順利拿到理賠款。

“安心賠”服務(wù)在理賠各個步驟中起到的作用是怎么樣的，我們一一來看:

第一步：判斷保險責(zé)任

首先，理賠專員根據(jù)所投保的產(chǎn)品來判斷是否符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，再開始處理理賠事宜。

若是同時投保了多份保險，還會幫忙確認(rèn)先后報案順序，爭取獲得更高的理賠款。

比如寶寶出車禍造成嚴(yán)重傷殘，他所投保的醫(yī)療險、重疾險和意外險都符合理賠條件，那么一般是先申請重疾險和意外險理賠，后續(xù)治好出院再去申請醫(yī)療險理賠，報銷醫(yī)療費。

同時，理賠專員還可以提供咨詢服務(wù)，比如去什么醫(yī)院治療才能賠，該如何跟醫(yī)生溝通（例如急性心肌梗塞需寫上“急性胸痛”），避免一些不必要的糾紛。

第二步：協(xié)助報案

出險的時候，很多人并不知道怎么聯(lián)系保險公司報案更快捷。

保險公司一般有多種報案途徑，專家會根據(jù)出險情況，選擇最快捷的理賠報案方式，協(xié)助客戶報案，減少等待時間。

第三步：收集理賠資料

理賠過程是否暢通無阻，關(guān)鍵在于理賠材料。

要注意的是，不同情況，需準(zhǔn)備的理賠材料不一樣：

雖說保險公司也會告訴我們要準(zhǔn)備哪些理賠材料，但很多人是看不懂的。

對此，我們的理賠專員可以幫忙解疑，比如出院報告原件只有一份，但是要找兩家保險公司理賠該怎么處理等等。

如此一來，準(zhǔn)備理賠資料就會輕松很多。

第四步：協(xié)助提交資料，追蹤理賠情況

準(zhǔn)備好理賠材料后，下一步就是提交材料。

為了確保理賠材料無誤，理賠專員會幫忙檢查材料是否正確齊全，是否有模糊字眼影響理賠等，確保理賠高效順利。

提交資料后，理賠專員還會時刻了解保險公司的進(jìn)度。如有問題，還可以幫忙和保險公司溝通，盡量不讓病人或家屬出面，省去麻煩。

理賠到賬后，理賠專員還會幫忙核對金額是否正確，防止漏賠、少賠的情況發(fā)生，確保拿到的理賠款一分不少。

第五步：法律服務(wù)

通常來說，大多數(shù)案件的理賠是比較順利的。

但也不排除和保險公司產(chǎn)生理賠糾紛的可能，一旦理賠需要打官司，大部分人因為缺乏法律知識，很難為自己維權(quán)。

對此，我們有專門的法律團隊給予相應(yīng)的法律援助，提供法律咨詢和法律建議，最大限度幫助客戶爭取權(quán)益。

可見，我們的“安心賠”服務(wù)貫穿理賠全流程，考慮得非常周到。

作為學(xué)霸說保險的創(chuàng)始人，我認(rèn)為我們有責(zé)任，有義務(wù)，協(xié)助大家進(jìn)行理賠，而不是大家投保完，就沒有任何后續(xù)了。

所以，只要通過我們投保，都可以免費獲得我們的“安心賠”服務(wù)。

如果是在其他地方投保，想要獲得我們的安心賠服務(wù)，就得付費哦~

當(dāng)然，“安心賠”服務(wù)并不是口說無憑的，對于消費者來說，有確定性的承諾，才有足夠的安全感。

所以凡是享受安心賠服務(wù)的，我們都會出具一份蓋章版的協(xié)助理賠承諾書，真正給到客戶實打?qū)嵉某兄Z：

這一紙承諾書，在實際的理賠案件中作用有多大，我們一起來看。

02

1.咨詢解疑，快速理賠

2020年2月，周先生確診“慢性腎臟病5期”。

周太太聯(lián)系專家開啟“安心賠”服務(wù)，由理賠專員蘇西一對一跟進(jìn)案件。

在確認(rèn)好周先生的病情以及治療方案后，蘇西根據(jù)條款情況告知周太太，周先生需要做滿90天透析治療，才可以獲賠。

等到即將滿足理賠條件的時候，周太太開始準(zhǔn)備理賠材料，遇到了不少問題：

先后去了兩家醫(yī)院治療，兩家醫(yī)院的病歷發(fā)票檢查報告是否都要提供？

家人幫忙申請理賠，是否需要提供授權(quán)申請書？

門診病歷資料是否能提供復(fù)印件，是否每張都需要進(jìn)行蓋章？

……

這些都是大多數(shù)人在理賠時會遇到的問題，如果沒有理賠專員在旁解答，很容易因此耽擱提交材料的時間。

在理賠專員蘇西的指引下，周太太提交了理賠資料，申請理賠前后只花了11天時間，54萬理賠款就到賬了。

后續(xù)，蘇西老師還對賠付情況進(jìn)行了核實，并且告知周太太關(guān)于這份理賠后的保險還剩余哪些責(zé)任等等。

前面我也說過，大多數(shù)理賠案件的理賠是比較順利的，周先生的理賠案件就是一個很好的佐證。

但在實際的申請理賠過程中，大部分人多多少少都會有一些疑惑。

有安心賠服務(wù)，則可以快速解決問題，提高理賠效率。

如果你想詳細(xì)了解該案件的來龍去脈，可以→戳這里了解。

2.爭取權(quán)益，拿到賠款

去年，有一個重疾理賠案例讓我印象特別深刻。

被保人小鄭確診右甲狀腺乳頭狀癌，在做了甲狀腺右葉結(jié)節(jié)微波消融術(shù)后出院，才向我們報案，申請“安心賠"服務(wù)。

我們的理賠專員在核實小鄭提交的理賠資料時發(fā)現(xiàn)，缺少保險公司要求的術(shù)后組織病理學(xué)報告。

但由于小鄭做的手術(shù)已經(jīng)將瘤燒掉了，沒辦法提供術(shù)后組織病理學(xué)報告。

因此，保險公司拒賠了。

理賠專員和小鄭溝通后，一致認(rèn)為保險公司拒賠并不合理，原因如下：

1. 小鄭投保時正值重疾險新規(guī)過渡期，投保的重疾險仍然適用2007版的舊定義，要求經(jīng)過病理學(xué)檢查（包括細(xì)胞穿刺、組織切片等），明確惡性腫瘤的診斷即可申請理賠，并沒有明確要求經(jīng)過組織病理學(xué)檢查才能理賠。

2. 我國《健康保險管理法》有規(guī)定：健康險的理賠，不能夠脫離臨床醫(yī)療的實際情況。小鄭并非主觀意愿上不想做組織病理學(xué)，而是在醫(yī)生的建議下，采用了當(dāng)下最佳的治療方案——微波消融術(shù)，情況符合“通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)”，保險公司不應(yīng)拒賠。

3. 小鄭術(shù)前已進(jìn)行分子病理學(xué)檢測，結(jié)果為突變型，即基本確定是右甲狀腺乳頭狀癌（分子病理學(xué)屬于病理學(xué)的分支，是最近發(fā)展起來的一門科學(xué)）。

這也符合第二點條例中的規(guī)定：健康險的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)要考慮到醫(yī)療技術(shù)條件發(fā)展的趨勢。

最后，保險公司終于回應(yīng)，可正常理賠75萬，豁免后續(xù)保費、合同繼續(xù)有效。

不過，為了避免這種拒賠情況發(fā)生，我還是更建議大家在檢查出選擇治療方案時，可以及時和服務(wù)您的專家或客服人員聯(lián)系，優(yōu)先啟動“安心賠”服務(wù)。

這樣更有利于我們評估后續(xù)的理賠情況，給出具體建議，以及充分準(zhǔn)備資料應(yīng)對各種申請理賠會遇到的問題。

通過小鄭的理賠案例也可以發(fā)現(xiàn)，在遇到保險公司拒賠、少賠等不利情況下，“單打獨斗”很吃力。

有專業(yè)的理賠人員、專業(yè)法律顧問的協(xié)助，幫忙和保險公司周旋，可以爭取到更好的理賠結(jié)果。

若想詳細(xì)了解該案件的前因后果，可以→戳這里了解。

3.專業(yè)協(xié)助，據(jù)理力爭

前陣子爆火的隔離一天賠200元的新冠隔離意外險，不知道大家是否有印象？

當(dāng)時有不少人質(zhì)疑是智商稅，說什么肯定賠不了。

但是，陳先生買了一份59元的新冠隔離意外險，獲賠1200元。

不過，雖然這次理賠數(shù)額不大，過程卻比較坎坷。

情況是這樣的，陳先生的理賠存在以下3個問題：

1. 解除隔離通知單上的隔離時間（2022.1.3-1.17）仍在等待期內(nèi)。（等待期內(nèi)出險，不能理賠）

2. 陳先生的實際隔離時間（2022.1.11-1.17）與解除隔離通知單上的隔離時間（2022.1.3-1.17）不符。

3. 居家隔離觀察承諾書和解除隔離通知單上無村委會的印章。

陳先生的實際隔離時間是從1月11日開始，已經(jīng)過了等待期，按實際情況，是可以理賠的。

但這和陳先生提交的資料有出入，所以保險公司要求居家隔離觀察承諾書和解除隔離通知單作為補充證明，上面還要有村委會蓋章。

因為各種原因，陳先生沒法蓋到章，好在全程有理賠專員協(xié)助，幫忙和保險公司溝通，讓陳先生可以用聊天記錄等其他材料來證明實際隔離時間就是1月11日，最后才順利拿到理賠款。

可見，理賠還是要有專人協(xié)助才靠譜啊。

如果自己一個人，估計早就放棄這1200元了。1200元也是錢，可以買4罐奶粉呢~

關(guān)于整個案件的來龍去脈，大家可以→戳這里了解。

03

說實話，理賠流程繁瑣、理賠周期長時效慢、理賠糾紛無人幫……這些可以說是保險業(yè)內(nèi)長期存在的痛點和難點。

因此，很多人在投保的時候，對于后續(xù)的理賠會產(chǎn)生一些顧慮。

所以，我才這么看重“安心賠”服務(wù)，希望有我們的“安心賠”保駕護航，大家都可以放心投保，安心理賠。

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