上周銀保監(jiān)宣布新華信托進(jìn)入破產(chǎn)程序。
昨天前海人壽實(shí)際控制人姚振華被監(jiān)管約談。
而真正的高潮是易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司被銀保監(jiān)正式同意進(jìn)入破產(chǎn)重整程序！
從此易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司多了一個(gè)頭銜——中國(guó)歷史上第一家破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司。
我知道，你內(nèi)心一定有很多很多的疑問(wèn)，
雖然你沒(méi)買(mǎi)它家產(chǎn)品，但你一定也會(huì)擔(dān)心自己買(mǎi)保險(xiǎn)的那家保險(xiǎn)公司，會(huì)不會(huì)也會(huì)破產(chǎn)，以及對(duì)你有什么不好的影響。
而且，每當(dāng)有類似新聞，身邊一定有人會(huì)說(shuō)：買(mǎi)保險(xiǎn)，還是要買(mǎi)大公司的，小公司不靠譜。
01
易安財(cái)險(xiǎn)為何破產(chǎn)？
其實(shí)，易安財(cái)險(xiǎn)2020年就被銀保監(jiān)接管了。
當(dāng)時(shí)是有6家金融機(jī)構(gòu)一并被宣布進(jìn)入接管，包括天安財(cái)險(xiǎn)、華夏人壽、天安人壽、易安財(cái)險(xiǎn)、新時(shí)代信托、新華信托。
被接管的原因是觸發(fā)了保險(xiǎn)法第一百四十四條監(jiān)管規(guī)定：
我查了下，這四家保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)的償付能力都是超過(guò)100%的，所以跟第一條償付能力嚴(yán)重不足沒(méi)關(guān)系。
易安財(cái)險(xiǎn)2020年第一季度的償付能力還挺高：
我們來(lái)看下易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司從被接管到宣布破產(chǎn)重整的時(shí)間脈絡(luò)：
1）2020年7月17，易安財(cái)險(xiǎn)觸發(fā)保險(xiǎn)法第一百四十四條，被銀保監(jiān)宣布接管，時(shí)間為一年，自2020年7月17日起至2021年7月16日止。
2）2021年7月16日，銀保監(jiān)決定接管期限延長(zhǎng)一年。
3）2022年3月31日，易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司凈資產(chǎn)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告顯示其賬面資產(chǎn)小于負(fù)債，處于資不抵債狀態(tài)。
4）2022年6月30日，易安財(cái)險(xiǎn)房抵貸業(yè)務(wù)保險(xiǎn)責(zé)任到期，抵押房產(chǎn)未被認(rèn)定為資產(chǎn)。
5）2022年5月26日，接管組作出同意易安財(cái)險(xiǎn)破產(chǎn)重整的決定。
6）2022年6月29日，銀保監(jiān)發(fā)出批復(fù)，同意易安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)入破產(chǎn)重整程序。
7）2022年7月8日，易安財(cái)險(xiǎn)以其不能清償?shù)狡趥鶆?wù)且明顯缺乏清償能力為由，向北京金融法院申請(qǐng)破產(chǎn)重整。
8）2022年7月12日，北京金融法院組織召開(kāi)聽(tīng)證會(huì)。
9）2022年7月15日，法院正式受理易安財(cái)險(xiǎn)的破產(chǎn)重整申請(qǐng)。
能明顯感覺(jué)到這是一家沒(méi)能力償還債務(wù)以至于申請(qǐng)破產(chǎn)重整的公司。
我上官網(wǎng)查了下，易安財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)范圍有：企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、短期健康/意外傷害保險(xiǎn)。
對(duì)于我們普通老百姓個(gè)人而言，可能投保的就是短期健康/意外傷害保險(xiǎn)。
也就是保險(xiǎn)期間不超過(guò)一年的保險(xiǎn)。
我查了下它家年報(bào)，發(fā)現(xiàn)沒(méi)有，也對(duì)，接管期間沒(méi)有新進(jìn)業(yè)務(wù)。
從2020年7月開(kāi)始算的話，短期的健康/意外險(xiǎn)都已經(jīng)到期了。
所以易安財(cái)險(xiǎn)破產(chǎn)，對(duì)于個(gè)人而言，沒(méi)有什么影響。
02
我們國(guó)家有過(guò)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)歷史嗎？
我月初才剛寫(xiě)了一篇文章，關(guān)于保險(xiǎn)公司成立、破產(chǎn)規(guī)定的。
當(dāng)時(shí)我還說(shuō)，咱們中國(guó)目前還沒(méi)有一家保險(xiǎn)公司真正意義上破產(chǎn)過(guò)。
但有依法撤銷、分立和合并的。
瀕臨破產(chǎn)但最后滿血復(fù)活的，也有幾家：
有江湖的地方就有風(fēng)雨，即便是大公司也可能會(huì)破產(chǎn)
那易安財(cái)險(xiǎn)的性質(zhì)跟上面這些公司有區(qū)別嗎？
有，比如安邦保險(xiǎn)集團(tuán)是解散重組為大家保險(xiǎn)集團(tuán)。
而易安財(cái)險(xiǎn)是破產(chǎn)重整。
一個(gè)是解散，一個(gè)是破產(chǎn)，不一樣。
一個(gè)是重整，一個(gè)是重組，一字之差，差別可大。
重組與重整都是在公司企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難時(shí)，進(jìn)行救助的一種措施。
里面涉及到公司破產(chǎn)法律條例，比較復(fù)雜，今天就不展開(kāi)了。
總而言之，你可以理解為，易安財(cái)險(xiǎn)這次破產(chǎn)重整，事情還是挺大的。
03
從易安財(cái)險(xiǎn)的破產(chǎn)事件中，能看到我們買(mǎi)的保險(xiǎn)，公司萬(wàn)一經(jīng)營(yíng)不善也會(huì)破產(chǎn)嗎？我們買(mǎi)的保險(xiǎn)，能有保障嗎？
從上面保險(xiǎn)公司的江湖歷史中，你可以感受到其實(shí)不管是大公司還是小公司，都有可能經(jīng)營(yíng)不善，因此被接管，最后可能起死回生或真的破產(chǎn)。
從這一點(diǎn)來(lái)看，首先我們應(yīng)該感覺(jué)到安全。
銀保監(jiān)會(huì)一直盡責(zé)監(jiān)管，從保險(xiǎn)公司的成立到經(jīng)營(yíng)到萬(wàn)一破產(chǎn)，
我們感到安全，因?yàn)槲覀冑I(mǎi)的保險(xiǎn)，受國(guó)家監(jiān)管和保護(hù)。
其次，我們更多買(mǎi)的是人身保險(xiǎn)，包括人壽保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，承保的保險(xiǎn)公司是人身險(xiǎn)公司。
而易安是一家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，公司性質(zhì)不同。
人壽保險(xiǎn)公司，可不是那么容易就破產(chǎn)的。
有十道安全機(jī)制和完善的風(fēng)控體系：
萬(wàn)一真的破產(chǎn)，對(duì)于經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)法規(guī)定如下：
一定會(huì)有另一家經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司來(lái)接手的。
而接手的保單范圍今年3月也發(fā)了征求意見(jiàn)稿，指明可救助的人壽保險(xiǎn)范圍為：
人壽保險(xiǎn)、長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)、長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)(也就一年期以內(nèi)）
保險(xiǎn)費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值和達(dá)到理賠條件的賠付金。
我們買(mǎi)的人壽保險(xiǎn)合同，正常有效，無(wú)論保險(xiǎn)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理方式如何變化，我們的保險(xiǎn)合同的合法權(quán)益都能得到保障。
所以這次易安財(cái)險(xiǎn)破產(chǎn)重整時(shí)間，雖然大，但跟我們沒(méi)有切身利益關(guān)系。
也不用因此而擔(dān)心自己買(mǎi)的保險(xiǎn)會(huì)出問(wèn)題。
作為消費(fèi)者，我們需要在意的是產(chǎn)品保障好不好。
保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，就交給銀保監(jiān)操心得了。
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