有這么多的車險種類，保障充足是因為全都購買了嗎？

這可不見得！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，在不明白保險的情況下購買保險會浪費保險費用。

這么多車險，其實每一種都有他們的作用。哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，首先來講強制類保險，這種保險是重點。

交強險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，若是不購買交強險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔(dān)雙倍保費的罰款。想要上路駕駛必須先買交強險。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

這還交強險是為了什么呢？

簡單說說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在遭受交通事故的情況下，交強險負責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細為你講解的

總的來說就是：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

也就是對于具有車險產(chǎn)品的保險公司來說，它們設(shè)計的車險種類很少，車險的內(nèi)容也大致相同。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，因此，在保費上也會有一定差別。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，哪些保險是一定要買的？哪些保險可以自由選擇呢？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

看名字就明白了，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，出了事故雙方都有責(zé)任的話，那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

有個事情需要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費用。

綜上，車損險雖然不是強制險種，但購買它也是一種保障，具體保額視車輛價值而論，如果覺得自己的車實在太舊了，被損壞了也能隨時報廢，對于修車費可以負擔(dān)的，由自己決定，也可以不買。

但要注意的是，處于保修期內(nèi)的車輛，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險是不賠的。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么判斷第三者是誰呢？學(xué)姐給大家舉例說明一下：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；若關(guān)于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，第三者就成了這些東西的所有人。

另一種解釋是，交強險在保額上的補充是三責(zé)險。

現(xiàn)在路上豪車那么多，交強險的賠付金額，不足以應(yīng)對重大交通事故。

三責(zé)險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，200萬當(dāng)然更好，但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責(zé)任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，如果乘車人沒有買意外險呢？

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運營階段，再比如你擔(dān)心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

金額不多，按照一年計算，未出險者，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障無關(guān)，而是來減少保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟型的車險方案，恐怕對自己的車技很滿意，自認為出險頻率不大，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。有了這個條款，我們就能夠在進行車險的投保過程中，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們處于出險的情況下，這個絕對免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。在學(xué)姐看來，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。除此以外，學(xué)姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就明白了，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，保額用完的話不管你一年內(nèi)報了多少次劃痕險都沒用。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過來年就會要求你增加保費。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會有劃痕的。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎只是小概率。但要是因為人為導(dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，車輪險不針對這種情況進行理賠。因此，車輪損失險沒啥用，學(xué)姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款用其他描述的話語是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而其他由于涉水所導(dǎo)致的問題，保險是不管的打火的行為如果是在發(fā)動機進水后，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款需要車主聯(lián)系實際選擇，通過減少保費來減少保障。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，可以按照需求來附加。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性比較小，那附加涉水除外條款還是比較有利的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就明白了，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進行翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學(xué)姐認為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以只投保當(dāng)中的少部分特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司像平安、人保、大地等，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務(wù)，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務(wù)標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標準，還為車主們提供了更多更好的用車保障。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

從總體來看這個條款是比較有用的，學(xué)姐要建議車主朋友們按自己的實際情況購買。

其他較少見的附加險

學(xué)姐在上面講到的這些附加險除外，其實還有著一些比較小眾的附加險，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，因此平常不多見。舉個例子:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "平安有什么車險險種"的圖文回答，望采納！

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