許多入手了商業(yè)醫(yī)療險特別是百萬醫(yī)療險的小伙伴可以知道，那些產(chǎn)品大體上都設(shè)置了免賠額，保險公司僅對超出免賠額的合理醫(yī)療費(fèi)部分進(jìn)行賠付。

但是，還有些朋友發(fā)現(xiàn)這個免賠額不簡單啊，竟然還分有相對免賠額、絕對免賠額！

看到這里，很多人可能會有這樣的想法：相對免賠額和絕對免賠額分別是指什么？二者的區(qū)別有哪些？……

下面，學(xué)姐圍繞這兩者的概念與區(qū)別展開研究并給你們介紹清楚！

一些朋友會覺得買保險很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學(xué)姐建議大家先學(xué)學(xué)這些保險知識，能幫你進(jìn)一步理解保險的各種概念：

一、相對免賠額和絕對免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即不用賠付的額度，說白了就是保險公司不賠償被保人的錢。

相對免賠額是指當(dāng)損失低于規(guī)定比例金額時，保險公司不可能給予賠付，被保人自己來背負(fù)損失，如若損失比規(guī)定的比例金額高，保險公司則會賠償全部損失。

絕對免賠額可以這么說就是被保人需要自己承擔(dān)一定的損失，在損失低于免賠額的情況下，保險公司不進(jìn)行賠付，這就是說，被保人承擔(dān)所有的全部損失；假設(shè)損失超出免賠額，保險公司便會對超出免賠額的部分進(jìn)行理賠。

兩者的區(qū)別就是理賠方式不一樣，下面學(xué)姐舉個例子給大家講解一下：

假設(shè)小李買了1萬絕對免賠額的百萬醫(yī)療險，有一次他生病去醫(yī)院住院總計(jì)花掉了3萬元，社保給報銷掉了1萬元，因而，那款醫(yī)療險則只提供3萬-1萬（社保報銷部分）-1萬（免賠額）=1萬這部分的醫(yī)療費(fèi)的報銷，市面上的商業(yè)醫(yī)療險的免賠額基本是這種絕對免賠額。

若是小李投保的是1萬相對免賠額的商業(yè)醫(yī)療險，生病住院的醫(yī)療費(fèi)用是3萬元，倚靠社保報銷1萬元，趕巧抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險實(shí)際上報銷3萬-1萬=2萬。

從上面的例子，我們可以進(jìn)一步理解，絕對免賠額的含義是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報銷的部分不計(jì)入（抵扣）免賠額；相對免賠額指的是醫(yī)保或其他公費(fèi)醫(yī)療報銷的部分可以計(jì)入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險中不難看到，尤其是百萬醫(yī)療險，一般來說會對一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬元的免賠額，這樣的設(shè)定是常規(guī)操作，假如百萬醫(yī)療險的一般醫(yī)療保障的免賠額較低亦或是不設(shè)置免賠，因而保險公司就要承擔(dān)越大的風(fēng)險，就有越貴的保費(fèi)成本。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

提及百萬醫(yī)療險，不但要重視免賠額，還有其他內(nèi)容需要大家留意，隨學(xué)姐接著往下看。

二、商業(yè)百萬醫(yī)療險怎么買？

1、報銷比例和范圍

買了百萬醫(yī)療險，生病看病住院時產(chǎn)生的所有醫(yī)療費(fèi)用在扣除免賠額后，剩余的費(fèi)用在報銷過程中，也不全都能用醫(yī)療險報銷，部分百萬醫(yī)療險提供的報銷比例為經(jīng)社保報銷完之后的90%，有些產(chǎn)品是100%報銷的，報銷比例是不一樣的。

還有些百萬醫(yī)療險要求社保報銷需符合特定地范圍，能報銷的費(fèi)用僅是社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，而有些產(chǎn)品卻并未限制報銷要在社保范圍內(nèi)。

所以多找點(diǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較，投保報銷比例比較大、報銷范圍較廣泛的醫(yī)療險。

2、醫(yī)療險的健康告知和續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險事實(shí)上是健康險，對被保人的身體情況要求比較多，投保前都有健康告知，不允許一些身體不太好的人群投保。

再一個就是，大部分百萬醫(yī)療險具備一年保障，會有續(xù)保問題出現(xiàn)，續(xù)保就要再次進(jìn)行審核。

不過，市面上有不少百萬醫(yī)療險的健康告知和續(xù)保條件都比較寬松，因此選購期間我們可以貨比三家，找到可以讓自己順利投保、往后能順利續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點(diǎn)，學(xué)姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價比高的百萬醫(yī)療險，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買商業(yè)百萬醫(yī)療險的注意事項(xiàng)有哪些？

提醒你們一下，不論投保哪款商業(yè)醫(yī)療險，投保前一定要仔細(xì)閱讀條款，確認(rèn)自己的保障需求能不能通過該保障條款得以滿足。

再一個就是要重視一些細(xì)節(jié)，就像指定哪些等級的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不提供保障的等等，能有效避免理賠出現(xiàn)的誤解與保險公司產(chǎn)生的糾紛。

如果真的與保險公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應(yīng)對的：

四、商業(yè)百萬醫(yī)療險該去哪買？

想買到百萬醫(yī)療險并不難，大概分為兩種途徑：

一種就是比較普通的線下投保渠道，我們可以借助保險公司的運(yùn)營站點(diǎn)、銀行這些地方配備保險，亦或是我們也可以借助熟悉的保險代理人選購保險。

另外一種就是線上投保，我們可以在保險公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號上購買保險，再者可以憑借支付寶的螞蟻保險、微信的微保、保險經(jīng)紀(jì)公司等第三方平臺投保，只需動動小手，就可以順利投保。

下面這篇文章，學(xué)姐就有更加詳細(xì)地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對比后選擇合適的方式投保：

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