非常多選購了商業(yè)醫(yī)療險特別是百萬醫(yī)療險的小伙伴很容易看出，那些產(chǎn)品大體上都設(shè)置了免賠額，保險公司只對超出免賠額的合理醫(yī)療費部分進行理賠。

但是，還有些朋友發(fā)現(xiàn)這個免賠額不簡單啊，竟然還分為兩種——相對免賠額、絕對免賠額！

看到這里很多人會這樣想：相對免賠額和絕對免賠額分別指的是啥？它們之間到底有什么區(qū)別？……

接下來，學姐就來研究研究，為大家講清楚這兩者的概念與區(qū)別！

一些朋友會覺得買保險很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學姐建議大家先學學這些保險知識，能幫你進一步理解保險的各種概念：

一、相對免賠額和絕對免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即不用賠付的額度，說白了就是保險公司不賠償被保人的錢。

相對免賠額是指當保險發(fā)生損失時，沒有超過規(guī)定的數(shù)額或者比例，保險公司不予以賠付，被保人自行承擔損失，假如損失超出規(guī)定的比例金額，保險公司便會賠償全部損失。

絕對免賠額——被保人需要自己承擔一定的損失，若是損失沒有免賠額高時，保險公司拒絕理賠，可以這么理解就是，被保人承擔所有的全部損失；假如損失比免賠額高，保險公司則會承擔超出免賠額的部分的理賠責任。

兩者的區(qū)別就是有不同的理賠方式，緊接著學姐舉個例子給大家講解一下：

假設(shè)小李買了1萬絕對免賠額的百萬醫(yī)療險，有一次他生病去住院花費了3萬元，社保報銷了1萬元，這種情況下，那款醫(yī)療險則只能對3萬-1萬（社保報銷部分）-1萬（免賠額）=1萬這部分的醫(yī)療費進行抵扣，市面上的商業(yè)醫(yī)療險的免賠額基本是這種絕對免賠額。

如果小李買的是1萬相對免賠額的商業(yè)醫(yī)療險，生病住院支出3萬元，憑借社保報銷1萬元，正好抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險報銷的金額就是3萬-1萬=2萬。

從上面的例子我們可以更充分地理解，絕對免賠額可以這么說是醫(yī)保或其他公費醫(yī)療報銷的部分不計入（抵扣）免賠額；相對免賠額指的是醫(yī)?；蚱渌M醫(yī)療報銷的部分可以計入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險中出現(xiàn)的頻率較高，尤其是百萬醫(yī)療險，普遍來說會對一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬元的免賠額，這樣的設(shè)定是慣例，如果百萬醫(yī)療險的一般醫(yī)療保障的免賠額不高或是0免賠，因而保險公司就要承擔越大的風險，就有越貴的保費成本。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

關(guān)于百萬醫(yī)療險，不光要留心免賠額，大家還要留意其他方面，我們接著來了解下。

二、商業(yè)百萬醫(yī)療險怎么買？

1、報銷比例和范圍

配備了百萬醫(yī)療險，生病看病住院的過程中的全部開銷在減去免賠額后，剩余費用也不全都在醫(yī)療險報銷范圍內(nèi)，有的百萬醫(yī)療險提供社保結(jié)算完的90%進行報銷，有些產(chǎn)品是100%報銷的，報銷比例是不一樣的。

還有些百萬醫(yī)療險還會對社保報銷范圍做了要求，報銷的對象僅限于社保內(nèi)的醫(yī)療費用，而有些產(chǎn)品卻并未限制報銷要在社保范圍內(nèi)。

所以購買醫(yī)療險前可以多比比，投保報銷比例比較大、報銷范圍較廣泛的醫(yī)療險。

2、醫(yī)療險的健康告知和續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險屬于健康險，對被保人的身體情況要求比較嚴格，投保前都有健康告知，不允許一些身體不太好的人群投保。

除此之外，不少百萬醫(yī)療險設(shè)置了一年保障，有續(xù)保問題出現(xiàn)，倘若續(xù)保就要重新審核。

可是，市場上有大量的百萬醫(yī)療險都設(shè)置了不太嚴格的健康告知和續(xù)保條件，這樣一來選購期間我們可以對對比一下別的產(chǎn)品，找到有助于自己投保、后續(xù)能完成續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點，學姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價比高的百萬醫(yī)療險，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買商業(yè)百萬醫(yī)療險的注意事項有哪些？

提醒你們一下，不論投保哪款商業(yè)醫(yī)療險，投保前一定要把保險條款做仔細閱讀，確認條款里面的保障責任能否滿足自己的保障需求。

同時要留意一些細節(jié)，比如指定哪些等級的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不保的等等，以免理賠時出現(xiàn)誤解與保險公司造成不必要的理賠糾紛。

如果真的與保險公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應對的：

四、商業(yè)百萬醫(yī)療險該去哪買？

想買到百萬醫(yī)療險比較輕松，基本上分為兩種渠道：

一種就是比較普通的線下投保渠道，我們可以依靠保險公司的運營站點、銀行這些地方配置保險，亦或是我們也可以靠著認識的保險代理人投保保險。

此外就是線上投保，我們可以借助保險公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號購買保險，再者可以憑借支付寶的螞蟻保險、微信的微保、保險經(jīng)紀公司等第三方平臺投保，只需動動小手，就可以順利投保。

下面這篇文章，學姐就有更加詳細地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對比后選擇合適的方式投保：

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