大量的投保了商業(yè)醫(yī)療險特別是百萬醫(yī)療險的小伙伴不難看出，那些產(chǎn)品基本都設(shè)有免賠額，保險公司對高于免賠額的合理醫(yī)療費部分進(jìn)行賠償。

但是，還有些朋友發(fā)現(xiàn)這個免賠額不簡單啊，竟然還按照兩種進(jìn)行劃分，分別是相對免賠額、絕對免賠額！

看到這，很多人會產(chǎn)生疑問了：相對免賠額和絕對免賠額這兩者是什么意思呢？有什么區(qū)別？……

學(xué)姐接下來就這兩者的概念與區(qū)別進(jìn)行研究并給你們重點講清！

一些朋友會覺得買保險很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學(xué)姐建議大家先學(xué)學(xué)這些保險知識，能幫你進(jìn)一步理解保險的各種概念：

一、相對免賠額和絕對免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即能不賠付的額度，說簡單點就是保險公司可拒賠的金額。

相對免賠額是指在損失沒有達(dá)到規(guī)定比例金額的情況下，保險公司不會進(jìn)行任何賠付，被保人自己承擔(dān)所有損失，若損失大于規(guī)定的比例金額，那么保險公司將賠償全部損失。

絕對免賠額可以這么說就是被保人需要自己承擔(dān)一定的損失，如若損失不超過免賠額時，保險公司沒有責(zé)任理賠，也就是說，被保人承擔(dān)全部損失；若是損失在免賠額以上，這種情況下保險公司就會對超出免賠額的部分進(jìn)行賠付。

兩者的區(qū)別就是有不同的理賠方式，緊接著學(xué)姐舉個例子給大家講解一下：

倘若小李買了1萬絕對免賠額的百萬醫(yī)療險，有一次他直接生病住院花了3萬元，社保直接可以報銷1萬元，這樣的話，那款醫(yī)療險則只能抵扣3萬-1萬（社保報銷部分）-1萬（免賠額）=1萬這部分的醫(yī)療費，市面上的商業(yè)醫(yī)療險的免賠額基本是這種絕對免賠額。

如果小李買的是1萬相對免賠額的商業(yè)醫(yī)療險，生病住院的花費是3萬元，借助社保報銷1萬元，正巧抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險就對3萬-1萬=2萬進(jìn)行了報銷。

結(jié)合上面的例子，我們不難理解，絕對免賠額可以這么理解就是醫(yī)?；蚱渌M醫(yī)療報銷的部分不計入（抵扣）免賠額；相對免賠額指的是醫(yī)?；蚱渌M醫(yī)療報銷的部分可以計入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險中出現(xiàn)得比較多，關(guān)鍵是百萬醫(yī)療險，正常情況下會對一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬元的免賠額，這樣的設(shè)定是習(xí)以為常的，假設(shè)百萬醫(yī)療險的一般醫(yī)療保障的免賠額較低亦或是沒有免賠，因而保險公司就要承擔(dān)越大的風(fēng)險，就有越貴的保費成本。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

關(guān)于百萬醫(yī)療險，不光要留心免賠額，大家還有需要特別注意的內(nèi)容，我們一起接著往下讀。

二、商業(yè)百萬醫(yī)療險怎么買？

1、報銷比例和范圍

配備了百萬醫(yī)療險，生病看病住院的過程中的全部開銷在減去免賠額后，剩余費用也無法全都用醫(yī)療險進(jìn)行報銷，部分百萬醫(yī)療險提供的報銷比例為經(jīng)社保報銷完之后的90%，有的產(chǎn)品報銷比例設(shè)置成100%，各個產(chǎn)品的比例差別很大。

還有些百萬醫(yī)療險要求社保報銷需符合特定地范圍，只接受社保內(nèi)的醫(yī)療費用的報銷申請，而有些產(chǎn)品不受限制于社保報銷。

因而要先對產(chǎn)品多多比較，投保報銷比例比較大、報銷范圍較廣泛的醫(yī)療險。

2、醫(yī)療險的健康告知和續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險隸屬健康險，對被保人的身體情況要求比較嚴(yán)苛，投保前都要經(jīng)過健康告知，不支持一些身體不太好的人群投保。

除此之外，不少百萬醫(yī)療險設(shè)置了一年保障，會出現(xiàn)續(xù)保問題，如果續(xù)保就要重新審核。

但是，市場上有很多百萬醫(yī)療險的健康告知和續(xù)保條件都不太嚴(yán)格，那么選購的過程中我們可以對河其他產(chǎn)品進(jìn)行比較，找到能夠讓自己完成投保、日后能順利續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點，學(xué)姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價比高的百萬醫(yī)療險，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買商業(yè)百萬醫(yī)療險的注意事項有哪些？

提醒大家，不管你是買哪種類型的商業(yè)醫(yī)療險，投保前一定要了解清楚保險條款，確認(rèn)條款里面的保障責(zé)任是否與自己的投保需求是一致的。

再一個就是要重視一些細(xì)節(jié)，就像指定哪些等級的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不提供保障的等等，減少出現(xiàn)理賠誤解和保險公司產(chǎn)生糾紛的情況。

如果真的與保險公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應(yīng)對的：

四、商業(yè)百萬醫(yī)療險該去哪買？

想買到百萬醫(yī)療險比較簡單，大體上有兩種方法：

一種就是比較傳統(tǒng)的線下投保方式，我們可以在保險公司的運營站點、銀行這些地方就能買到保險，亦或是我們也可以從認(rèn)識的保險代理人處配備保險。

再者就是線上投保，我們可以通過保險公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號的方式來買保險都是可以的，再者可以憑借支付寶的螞蟻保險、微信的微保、保險經(jīng)紀(jì)公司等第三方平臺投保，只需手指輕輕一動，就可以完成投保。

下面這篇文章，學(xué)姐就有更加詳細(xì)地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對比后選擇合適的方式投保：

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