眾多配置了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)特別是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴不難知道，那些產(chǎn)品絕大多數(shù)都支持免賠額，保險(xiǎn)公司只賠償高于免賠額的合理醫(yī)療費(fèi)部分。

不過，還有些小伙伴發(fā)現(xiàn)這個(gè)免賠額沒那么簡單啊，竟然還分有相對免賠額、絕對免賠額！

看到這里，很多人可能會有這樣的想法：相對免賠額和絕對免賠額分別指的是啥？它們之間到底有什么區(qū)別？……

接下來，學(xué)姐就來研究研究，為大家講清楚這兩者的概念與區(qū)別！

一些朋友會覺得買保險(xiǎn)很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學(xué)姐建議大家先學(xué)學(xué)這些保險(xiǎn)知識，能幫你進(jìn)一步理解保險(xiǎn)的各種概念：

一、相對免賠額和絕對免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即能不賠付的額度，說簡單點(diǎn)就是保險(xiǎn)公司可拒賠的金額。

相對免賠額是指在損失沒有達(dá)到規(guī)定比例金額的情況下，保險(xiǎn)公司不進(jìn)行賠償，被保人就需要自行來承擔(dān)損失，若是損失比規(guī)定的比例金額大，如此一來保險(xiǎn)公司將賠償全部損失。

絕對免賠額換句話說就是被保人需要自己承擔(dān)一定的損失，當(dāng)損失低于免賠額時(shí)，保險(xiǎn)公司不予以賠付，這就是說，被保人承擔(dān)所有的全部損失；倘若損失超過免賠額，這樣一來保險(xiǎn)公司就會賠付超出免賠額的部分。

兩者的區(qū)別就是理賠方式不一樣，學(xué)姐馬上舉例為大家介紹一下：

若是小李選購了1萬絕對免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有一次他生病住院了花費(fèi)了3萬元，社保報(bào)銷了1萬元，這樣的話，那款醫(yī)療險(xiǎn)則只能抵扣3萬-1萬（社保報(bào)銷部分）-1萬（免賠額）=1萬這部分的醫(yī)療費(fèi)，在售的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額差不多都是這種絕對免賠額。

如果小李買的是1萬相對免賠額的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，生病住院支出3萬元，憑借社保報(bào)銷1萬元，趕巧抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)際上報(bào)銷3萬-1萬=2萬。

結(jié)合上面的例子，我們不難理解，絕對免賠額可以這么說是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分不計(jì)入（抵扣）免賠額；相對免賠額可以這么說就是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分可以計(jì)入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中比較多見，尤其是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，正常情況下會對一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬元的免賠額，這樣的設(shè)定是比較常見的，倘若百萬醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療保障的免賠額沒有多少亦或是0免賠，那保險(xiǎn)公司要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越大，保費(fèi)成本就會越高。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

說到百萬醫(yī)療險(xiǎn)，除了關(guān)注免賠額這點(diǎn)之外，還有其他方面值得注意，接著往下講。

二、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么買？

1、報(bào)銷比例和范圍

選購了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，生病看病住院期間的所有支出在除去免賠額后，剩余費(fèi)用也不能靠醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷完，有的百萬醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷比例為社保結(jié)算完之后報(bào)銷90%，有些產(chǎn)品則是報(bào)銷100%，比例不相同。

還有些百萬醫(yī)療險(xiǎn)還會限制社保報(bào)銷范圍，報(bào)銷的對象僅限于社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，而有些產(chǎn)品并不要求報(bào)銷范圍需滿足社保報(bào)銷這一條件。

所以我們可以對比不同產(chǎn)品，挑選出報(bào)銷比例比較大、報(bào)銷范圍較寬泛的醫(yī)療險(xiǎn)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險(xiǎn)是一種健康險(xiǎn)，對被保人的身體情況要求比較苛刻，投保前都有健康告知環(huán)節(jié)，拒絕一些身體不太好的人群投保。

再者，眾多百萬醫(yī)療險(xiǎn)配備了一年保障，會面對續(xù)保問題，如若續(xù)保就要重新審核。

然而，在售的有特別多百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件都沒有多嚴(yán)格，這樣一來選購期間我們可以對對比一下別的產(chǎn)品，找到有助于自己投保、后續(xù)能完成續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點(diǎn)，學(xué)姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價(jià)比高的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

給大家提個(gè)醒，不管最終選擇的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)屬于哪種類型，投保前一定要把合同條款的所有內(nèi)容搞清，看清這款產(chǎn)品設(shè)置的保障責(zé)任能不能滿足自己的投保需求。

再者需要關(guān)注一些細(xì)節(jié)，正如指定哪些等級的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不承擔(dān)保障責(zé)任的等等，將因理賠誤解與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生的糾紛減少。

如果真的與保險(xiǎn)公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應(yīng)對的：

四、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)該去哪買？

想買到百萬醫(yī)療險(xiǎn)很容易，大致分為兩種方式：

一種就是比較普通的線下投保途徑，我們可以通過保險(xiǎn)公司的運(yùn)營站點(diǎn)、銀行這些地方入手保險(xiǎn)，亦或是我們也可以從認(rèn)識的保險(xiǎn)代理人處配備保險(xiǎn)。

還有一種就是線上投保，我們可以從保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號入手保險(xiǎn)，除此之外可以從支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等第三方平臺上選購，僅動(dòng)動(dòng)手指，就可以成功投保。

下面這篇文章，學(xué)姐就有更加詳細(xì)地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對比后選擇合適的方式投保：

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