很多買了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)尤其是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的朋友會發(fā)現(xiàn)，那些產(chǎn)品絕大多數(shù)都支持免賠額，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)超出免賠額的合理醫(yī)療費(fèi)部分的理賠責(zé)任。

但是，還有些朋友發(fā)現(xiàn)這個(gè)免賠額不簡單啊，竟然還按照兩種來劃分，包括相對免賠額、絕對免賠額！

分析到這里，有的人會產(chǎn)生這樣的疑問：相對免賠額和絕對免賠額這兩者是什么意思呢？有什么區(qū)別？……

學(xué)姐下面就研究一下這兩者的概念與區(qū)別，并為你們講清楚！

一些朋友會覺得買保險(xiǎn)很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學(xué)姐建議大家先學(xué)學(xué)這些保險(xiǎn)知識，能幫你進(jìn)一步理解保險(xiǎn)的各種概念：

一、相對免賠額和絕對免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即可以免去賠償?shù)念~度，簡單講就是保險(xiǎn)公司不需要賠付的額度。

相對免賠額是指在損失沒有達(dá)到規(guī)定比例金額的情況下，保險(xiǎn)公司不會給予理賠，被保人自主來承擔(dān)損失，假如損失超出規(guī)定的比例金額，保險(xiǎn)公司便會賠償全部損失。

絕對免賠額換句話說就是被保人需要自己承擔(dān)一定的損失，若是損失沒有免賠額高時(shí)，保險(xiǎn)公司拒絕理賠，換句話說，被保人背負(fù)全部損失；如果損失大于免賠額，那么保險(xiǎn)公司就會對超出免賠額的部分賠償。

兩者的區(qū)別便是理賠方式存在差異，今天學(xué)姐舉個(gè)例子給大家說明下：

要是小李投保了1萬絕對免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有一次他生病去住院花費(fèi)了3萬元，社保報(bào)銷了1萬元，因此，那款醫(yī)療險(xiǎn)則只能對3萬-1萬（社保報(bào)銷部分）-1萬（免賠額）=1萬這部分的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行報(bào)銷，市面上的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額基本是這種絕對免賠額。

如若小李入手的是1萬相對免賠額的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，生病住院的花費(fèi)是3萬元，借助社保報(bào)銷1萬元，趕巧抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)際上報(bào)銷3萬-1萬=2萬。

從上面的例子我們可以知道，絕對免賠額可以這么說是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分不計(jì)入（抵扣）免賠額；相對免賠額可以這么說就是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分可以計(jì)入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中是習(xí)以為常的，主要是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一般情況下會對一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬元的免賠額，這樣的設(shè)定是出現(xiàn)比較多的，倘若百萬醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療保障的免賠額沒有多少亦或是0免賠，因而保險(xiǎn)公司就要承擔(dān)越大的風(fēng)險(xiǎn)，就有越貴的保費(fèi)成本。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

提及百萬醫(yī)療險(xiǎn)，不但要重視免賠額，還有其他方面需大家高度關(guān)注，我們接著了解。

二、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么買？

1、報(bào)銷比例和范圍

投保了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，生病看病住院期間的一切開銷把免賠額扣減后，剩余的費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)并不能全部報(bào)銷，有的百萬醫(yī)療險(xiǎn)提供社保結(jié)算完的90%進(jìn)行報(bào)銷，有的則是百分百報(bào)銷，比例各不相同。

還有些百萬醫(yī)療險(xiǎn)甚至規(guī)定了社保報(bào)銷范圍，只報(bào)銷那些被納入社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，而有些產(chǎn)品不受限制于社保報(bào)銷。

因此多找一些產(chǎn)品對比一下，挑選出報(bào)銷比例比較大、報(bào)銷范圍較寬泛的醫(yī)療險(xiǎn)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險(xiǎn)隸屬健康險(xiǎn)，對被保人的身體情況要求比較嚴(yán)苛，投保前都要經(jīng)過健康告知，不支持一些身體不太好的人群投保。

另外，很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)支持一年保障，會發(fā)生續(xù)保的情況，要是續(xù)保就要重新審核。

不過，市面上有不少百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件都比較寬松，于是選購期間我們可以多和別的產(chǎn)品展開對比，找到有助于自己投保、后續(xù)能完成續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點(diǎn)，學(xué)姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價(jià)比高的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

提醒各位，無論你買了哪類商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，投保前一定要仔細(xì)閱讀條款，確認(rèn)條款里面的保障責(zé)任是否與自己的投保需求是一致的。

此外應(yīng)該留心一些細(xì)節(jié)，比方說指定哪些等級的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不進(jìn)行保障的等等，能有效避免理賠出現(xiàn)的誤解與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生的糾紛。

如果真的與保險(xiǎn)公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應(yīng)對的：

四、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)該去哪買？

想買到百萬醫(yī)療險(xiǎn)并不難，大概分為兩種途徑：

一種就是比較普通的線下投保途徑，我們可以在保險(xiǎn)公司的運(yùn)營站點(diǎn)、銀行這些地方就能買到保險(xiǎn)，亦或是我們也可以靠著認(rèn)識的保險(xiǎn)代理人投保保險(xiǎn)。

除此之外就是線上投保，我們可以依靠保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號等途徑配置保險(xiǎn)，同時(shí)可以借助支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等第三方平臺投保，只需手指輕輕一動，就可以完成投保。

下面這篇文章，學(xué)姐就有更加詳細(xì)地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對比后選擇合適的方式投保：

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