很多買了商業(yè)醫(yī)療險尤其是百萬醫(yī)療險的朋友會發(fā)現(xiàn)，那些產(chǎn)品差不多都具備免賠額，保險公司只賠償高于免賠額的合理醫(yī)療費部分。

不過，還有些朋友發(fā)現(xiàn)這個免賠額有點復雜呀，竟然還分有相對免賠額、絕對免賠額！

看到這，很多人會產(chǎn)生疑問了：相對免賠額和絕對免賠額分別是指什么？二者的區(qū)別有哪些？……

學姐接下來就這兩者的概念與區(qū)別進行研究并給你們重點講清！

一些朋友會覺得買保險很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學姐建議大家先學學這些保險知識，能幫你進一步理解保險的各種概念：

一、相對免賠額和絕對免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即可以免去賠償?shù)念~度，簡單講就是保險公司不需要賠付的額度。

相對免賠額是指在保險標的發(fā)生損失時，若損失尚沒有達到規(guī)定的比例金額，保險公司不可能給予賠付，被保人自己來背負損失，如果損失高于規(guī)定的比例金額，這樣一來保險公司將賠償全部損失。

絕對免賠額——被保人需要自己承擔一定的損失，當損失低于免賠額時，保險公司不予以賠付，其實就是，被保人承擔一切全部損失；如果損失大于免賠額，那么保險公司就會對超出免賠額的部分賠償。

兩者的區(qū)別就是有不同的理賠方式，隨即學姐舉個例子給大家講解一下：

倘若小李買了1萬絕對免賠額的百萬醫(yī)療險，有一次他生病去醫(yī)院住院總計花掉了3萬元，社保給報銷掉了1萬元，這樣的話，那款醫(yī)療險則只能抵扣3萬-1萬（社保報銷部分）-1萬（免賠額）=1萬這部分的醫(yī)療費，一般來說市場上的商業(yè)醫(yī)療險的免賠額都是這種絕對免賠額。

如果小李買的是1萬相對免賠額的商業(yè)醫(yī)療險，生病住院花了3萬元，社保報銷1萬元，趕巧抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險實際上報銷3萬-1萬=2萬。

從上面的例子，我們可以進一步理解，絕對免賠額可以這么理解就是醫(yī)保或其他公費醫(yī)療報銷的部分不計入（抵扣）免賠額；相對免賠額就是醫(yī)?；蚱渌M醫(yī)療報銷的部分可以計入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險中是習以為常的，主要是百萬醫(yī)療險，通常會對一般醫(yī)療保障設置1萬元的免賠額，這樣的設定是比較常見的，要是百萬醫(yī)療險的一般醫(yī)療保障的免賠額較低或是0免賠，這種情況下保險公司要承擔的風險就大一些，保費成本就會多一些。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

拿百萬醫(yī)療險來說，不止要關注免賠額，還有其他方面需大家高度關注，我們接著了解。

二、商業(yè)百萬醫(yī)療險怎么買？

1、報銷比例和范圍

投保了百萬醫(yī)療險，生病看病住院的過程中花費的錢把免賠額減去后，剩余費用也不全都可以用醫(yī)療險報銷，有的百萬醫(yī)療險報銷的比例是社保結算完的90%，有的報銷100%，實際每款產(chǎn)品的醫(yī)療報銷比例不一樣。

還有些百萬醫(yī)療險還會限制社保報銷范圍，僅對社保內(nèi)的醫(yī)療費用予以報銷，而有些產(chǎn)品則沒有限制，也不局限于社保報銷。

所以我們可以對比不同產(chǎn)品，選購報銷比例高一些、報銷范圍較大的醫(yī)療險。

2、醫(yī)療險的健康告知和續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險其實是健康險，對被保人的身體情況要求較高，投保前都有健康告知，不允許一些身體不太好的人群投保。

除此之外，不少百萬醫(yī)療險設置了一年保障，會發(fā)生續(xù)保的情況，要是續(xù)保就要重新審核。

不過，市面上有不少百萬醫(yī)療險的健康告知和續(xù)保條件都比較寬松，那么選購的過程中我們可以對河其他產(chǎn)品進行比較，找到可以讓自己投保成功、以后能成功續(xù)保的產(chǎn)品。

總結以上幾點，學姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價比高的百萬醫(yī)療險，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買商業(yè)百萬醫(yī)療險的注意事項有哪些？

大家要注意，不管你買的商業(yè)醫(yī)療險是什么類型，投保前一定要全面了解一下保險合同的條款，檢查確認條款設置的保障責任是不是與自己的保障需求相吻合。

再者需要關注一些細節(jié)，正如指定哪些等級的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不承擔保障責任的等等，能有效避免理賠出現(xiàn)的誤解與保險公司產(chǎn)生的糾紛。

如果真的與保險公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應對的：

四、商業(yè)百萬醫(yī)療險該去哪買？

想買到百萬醫(yī)療險并不麻煩，基本上有兩種途徑：

一種就是比較普通的線下投保渠道，我們可以在保險公司的運營站點、銀行這些地方就能買到保險，亦或是我們也可以從認識的保險代理人處配備保險。

其二就是線上投保，我們可以通過保險公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號投保保險，此外可以依靠支付寶的螞蟻保險、微信的微保、保險經(jīng)紀公司等第三方平臺配置，足不出戶就可以投保。

下面這篇文章，學姐就有更加詳細地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對比后選擇合適的方式投保：

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