眾多配置了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)特別是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴不難知道，那些產(chǎn)品幾乎都提供免賠額，保險(xiǎn)公司對(duì)高于免賠額的合理醫(yī)療費(fèi)部分進(jìn)行賠償。

但是，還有些朋友發(fā)現(xiàn)這個(gè)免賠額不簡(jiǎn)單啊，竟然還分為兩種，即相對(duì)免賠額、絕對(duì)免賠額！

看到這里，很多人可能會(huì)有這樣的想法：什么是相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額？二者的區(qū)別是什么？……

學(xué)姐下面就研究一下這兩者的概念與區(qū)別，并為你們講清楚！

一些朋友會(huì)覺(jué)得買(mǎi)保險(xiǎn)很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學(xué)姐建議大家先學(xué)學(xué)這些保險(xiǎn)知識(shí)，能幫你進(jìn)一步理解保險(xiǎn)的各種概念：

一、相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即可以免去賠償?shù)念~度，直白講就是保險(xiǎn)公司可免去賠償責(zé)任的錢(qián)數(shù)。

相對(duì)免賠額即是指如果造成的損失沒(méi)有超過(guò)規(guī)定的比例或金額的話，保險(xiǎn)公司不可能給予賠付，被保人自己來(lái)背負(fù)損失，如果損失高于規(guī)定的比例金額，這樣一來(lái)保險(xiǎn)公司將賠償全部損失。

絕對(duì)免賠額換句話說(shuō)就是被保人需要自己承擔(dān)一定的損失，若是損失沒(méi)有免賠額高時(shí)，保險(xiǎn)公司拒絕理賠，其實(shí)就是，被保人承擔(dān)一切全部損失；如若損失比免賠額多，如此一來(lái)保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付超出免賠額的部分。

兩者的區(qū)別在于理賠方式的不同，緊接著學(xué)姐舉個(gè)例子給大家講解一下：

假如小李配備了1萬(wàn)絕對(duì)免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，有一次他生病住院花了3萬(wàn)元，社保報(bào)銷(xiāo)了1萬(wàn)元，因而，那款醫(yī)療險(xiǎn)則只提供3萬(wàn)-1萬(wàn)（社保報(bào)銷(xiāo)部分）-1萬(wàn)（免賠額）=1萬(wàn)這部分的醫(yī)療費(fèi)的報(bào)銷(xiāo)，一般來(lái)說(shuō)市場(chǎng)上的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額都是這種絕對(duì)免賠額。

假設(shè)小李配置的是1萬(wàn)相對(duì)免賠額的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，生病住院支出3萬(wàn)元，憑借社保報(bào)銷(xiāo)1萬(wàn)元，剛巧抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)其實(shí)報(bào)銷(xiāo)3萬(wàn)-1萬(wàn)=2萬(wàn)。

從上面的例子我們可以深入理解，絕對(duì)免賠額的含義是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的部分不計(jì)入（抵扣）免賠額；相對(duì)免賠額可以這么理解就是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的部分可以計(jì)入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中是常見(jiàn)的，特別是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，普遍而言會(huì)對(duì)一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬(wàn)元的免賠額，這樣的設(shè)定是出現(xiàn)比較多的，倘若百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療保障的免賠額沒(méi)有多少亦或是0免賠，這種情況下保險(xiǎn)公司要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就大一些，保費(fèi)成本就會(huì)多一些。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

就百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)而言，不單重點(diǎn)看一下免賠額，還有其他方面需大家高度關(guān)注，我們接著了解。

二、商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

1、報(bào)銷(xiāo)比例和范圍

配置了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，生病看病住院期間用到的錢(qián)把免賠額除開(kāi)后，剩余費(fèi)用也不能靠醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)完，有些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)比例是經(jīng)社保結(jié)算報(bào)銷(xiāo)90%，有些產(chǎn)品則是報(bào)銷(xiāo)100%，比例不相同。

還有些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)甚至規(guī)定了社保報(bào)銷(xiāo)范圍，只報(bào)銷(xiāo)那些被納入社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，而有些產(chǎn)品不受限制于社保報(bào)銷(xiāo)。

因此我們要多對(duì)比產(chǎn)品，挑選出報(bào)銷(xiāo)比例比較大、報(bào)銷(xiāo)范圍較寬泛的醫(yī)療險(xiǎn)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)其實(shí)是健康險(xiǎn)，對(duì)被保人的身體情況要求較高，投保前都有健康告知，不允許一些身體不太好的人群投保。

此外，許多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)提供一年保障，會(huì)面對(duì)續(xù)保問(wèn)題，如若續(xù)保就要重新審核。

不過(guò)，市面上有不少百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件都比較寬松，這樣一來(lái)選購(gòu)期間我們可以對(duì)對(duì)比一下別的產(chǎn)品，找到能夠讓自己完成投保、日后能順利續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點(diǎn)，學(xué)姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價(jià)比高的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買(mǎi)商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

提醒各位小伙伴，甭管你入手的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)屬于哪種類(lèi)型，投保前一定要了解清楚保險(xiǎn)條款，看看條款提供的保障服務(wù)能否滿足自己的投保需要。

而且要對(duì)一些細(xì)節(jié)有所留意，譬如指定哪些等級(jí)的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不提供保障的等等，以免理賠時(shí)出現(xiàn)誤解與保險(xiǎn)公司造成不必要的理賠糾紛。

如果真的與保險(xiǎn)公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應(yīng)對(duì)的：

四、商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)該去哪買(mǎi)？

想買(mǎi)到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)并不復(fù)雜，大致有以下兩種渠道：

第一種就是比較傳統(tǒng)的線下投保方式，我們可以從保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)站點(diǎn)、銀行這些地方購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，亦或是我們也可以靠著認(rèn)識(shí)的保險(xiǎn)代理人投保保險(xiǎn)。

還有一種就是線上投保，我們可以通過(guò)保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)的方式來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)都是可以的，同時(shí)可以借助支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等第三方平臺(tái)投保，只需動(dòng)動(dòng)小手，就可以順利投保。

下面這篇文章，學(xué)姐就有更加詳細(xì)地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對(duì)比后選擇合適的方式投保：

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