眾多配置了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)特別是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴不難知道，那些產(chǎn)品絕大多數(shù)都支持免賠額，保險(xiǎn)公司只賠償高于免賠額的合理醫(yī)療費(fèi)部分。

不過(guò)，還有些朋友發(fā)現(xiàn)這個(gè)免賠額有點(diǎn)復(fù)雜呀，竟然還分為兩種——相對(duì)免賠額、絕對(duì)免賠額！

了解到這里可能有人會(huì)這樣想：相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額分別是指什么？二者的區(qū)別有哪些？……

學(xué)姐接下來(lái)著重來(lái)研究一下，并就這兩者的概念與區(qū)別為你們講解清楚！

一些朋友會(huì)覺(jué)得買(mǎi)保險(xiǎn)很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學(xué)姐建議大家先學(xué)學(xué)這些保險(xiǎn)知識(shí)，能幫你進(jìn)一步理解保險(xiǎn)的各種概念：

一、相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即不用賠付的額度，說(shuō)白了就是保險(xiǎn)公司不賠償被保人的錢(qián)。

相對(duì)免賠額是指若被保人遭遇的損失小于規(guī)定比例金額時(shí)，保險(xiǎn)公司不可能給予賠付，被保人自己來(lái)背負(fù)損失，如果損失高于規(guī)定的比例金額，這樣一來(lái)保險(xiǎn)公司將賠償全部損失。

絕對(duì)免賠額換句話說(shuō)就是被保人需要自己承擔(dān)一定的損失，如若損失不超過(guò)免賠額時(shí)，保險(xiǎn)公司沒(méi)有責(zé)任理賠，也就是說(shuō)，被保人承擔(dān)全部損失；若是損失在免賠額以上，這種情況下保險(xiǎn)公司就會(huì)對(duì)超出免賠額的部分進(jìn)行賠付。

兩者的區(qū)別就是有不同的理賠方式，隨即學(xué)姐舉個(gè)例子給大家講解一下：

如果小李入手了1萬(wàn)絕對(duì)免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，有一次他生病去住院花費(fèi)了3萬(wàn)元，社保報(bào)銷(xiāo)了1萬(wàn)元，這樣一來(lái)，那款醫(yī)療險(xiǎn)則只能對(duì)3萬(wàn)-1萬(wàn)（社保報(bào)銷(xiāo)部分）-1萬(wàn)（免賠額）=1萬(wàn)這部分的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，往往市場(chǎng)上的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額都是這種絕對(duì)免賠額。

倘若小李選購(gòu)的是1萬(wàn)相對(duì)免賠額的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，生病住院支出3萬(wàn)元，憑借社保報(bào)銷(xiāo)1萬(wàn)元，恰恰抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)便報(bào)銷(xiāo)了3萬(wàn)-1萬(wàn)=2萬(wàn)。

從上面的例子我們能夠知道，絕對(duì)免賠額是指醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的部分不計(jì)入（抵扣）免賠額；相對(duì)免賠額的含義是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的部分可以計(jì)入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中出現(xiàn)的頻率較高，尤其是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)會(huì)對(duì)一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬(wàn)元的免賠額，這樣的設(shè)定是習(xí)以為常的，若是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療保障的免賠額不高亦或是0免賠，因此保險(xiǎn)公司就要承擔(dān)越高的風(fēng)險(xiǎn)，就有越高的保費(fèi)成本。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

說(shuō)到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，除了關(guān)注免賠額這點(diǎn)之外，大家還有需要特別注意的內(nèi)容，我們一起接著往下讀。

二、商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

1、報(bào)銷(xiāo)比例和范圍

配備了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，生病看病住院的過(guò)程中的全部開(kāi)銷(xiāo)在減去免賠額后，剩余費(fèi)用也不全都可以用醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)，有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)提供社保結(jié)算完的90%進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，有些產(chǎn)品則是報(bào)銷(xiāo)100%，比例不相同。

還有些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)在社保報(bào)銷(xiāo)范圍上設(shè)置一定的限制，只接受社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)申請(qǐng)，而有些產(chǎn)品則沒(méi)有對(duì)報(bào)銷(xiāo)設(shè)限，要求其屬社保報(bào)銷(xiāo)。

所以我們可以對(duì)比不同產(chǎn)品，選購(gòu)報(bào)銷(xiāo)比例高一些、報(bào)銷(xiāo)范圍較大的醫(yī)療險(xiǎn)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)其實(shí)是健康險(xiǎn)，對(duì)被保人的身體情況要求較高，投保前都要經(jīng)過(guò)健康告知，不給予一些身體不太好的人群投保的機(jī)會(huì)。

再者，眾多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)配備了一年保障，會(huì)有續(xù)保情況發(fā)生，若是續(xù)保就要重新審核。

但是，在售的有非常多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都設(shè)置了比較寬松的健康告知和續(xù)保條件，如此一來(lái)選購(gòu)的過(guò)程中我們可以對(duì)河市場(chǎng)上其他產(chǎn)品展開(kāi)對(duì)比，找到能夠有助于自己順利投保、后面能實(shí)現(xiàn)續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點(diǎn)，學(xué)姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價(jià)比高的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買(mǎi)商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

提醒各位小伙伴，甭管你入手的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)屬于哪種類(lèi)型，投保前一定要了解清楚保險(xiǎn)條款，確認(rèn)條款里面的保障責(zé)任能否滿足自己的保障需求。

而且要對(duì)一些細(xì)節(jié)有所留意，譬如指定哪些等級(jí)的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不提供保障的等等，減少出現(xiàn)理賠誤解和保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛的情況。

如果真的與保險(xiǎn)公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應(yīng)對(duì)的：

四、商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)該去哪買(mǎi)？

想買(mǎi)到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)比較輕松，基本上分為兩種渠道：

其一就是比較傳統(tǒng)的線下投保方式，我們可以依靠保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)站點(diǎn)、銀行這些地方配置保險(xiǎn)，亦或是我們也可以基于認(rèn)識(shí)的保險(xiǎn)代理人配置保險(xiǎn)。

其二就是線上投保，我們可以依靠保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)等途徑配置保險(xiǎn)，也可以在支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等第三方平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi)，無(wú)需出門(mén)就可以投保。

下面這篇文章，學(xué)姐就有更加詳細(xì)地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對(duì)比后選擇合適的方式投保：

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