大量的投保了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)特別是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴不難看出，那些產(chǎn)品大體上都設(shè)置了免賠額，保險(xiǎn)公司只賠償高于免賠額的合理醫(yī)療費(fèi)部分。

不過，還有些小伙伴發(fā)現(xiàn)這個(gè)免賠額沒那么簡單啊，竟然還按照兩種來劃分，包括相對(duì)免賠額、絕對(duì)免賠額！

看到這，很多人會(huì)產(chǎn)生疑問了：相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額分別是指什么？二者的區(qū)別有哪些？……

下面，學(xué)姐圍繞這兩者的概念與區(qū)別展開研究并給你們介紹清楚！

一些朋友會(huì)覺得買保險(xiǎn)很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學(xué)姐建議大家先學(xué)學(xué)這些保險(xiǎn)知識(shí)，能幫你進(jìn)一步理解保險(xiǎn)的各種概念：

一、相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即可以免去賠償?shù)念~度，簡單講就是保險(xiǎn)公司不需要賠付的額度。

相對(duì)免賠額是指當(dāng)損失低于規(guī)定比例金額時(shí)，保險(xiǎn)公司不可能給予賠付，被保人自己來背負(fù)損失，如果損失高于規(guī)定的比例金額，這樣一來保險(xiǎn)公司將賠償全部損失。

絕對(duì)免賠額換句話說就是被保人需要自己承擔(dān)一定的損失，若是損失沒有免賠額高時(shí)，保險(xiǎn)公司拒絕理賠，換言之，被保人承擔(dān)一切全部損失；倘若損失超過免賠額，這樣一來保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付超出免賠額的部分。

兩者的區(qū)別便是有不一樣的理賠方式，今天學(xué)姐舉個(gè)例子給大家說明下：

倘若小李買了1萬絕對(duì)免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有一次他生病到醫(yī)院住院一共花費(fèi)了3萬元，社保直接可以報(bào)銷了1萬元，因此，那款醫(yī)療險(xiǎn)則只能對(duì)3萬-1萬（社保報(bào)銷部分）-1萬（免賠額）=1萬這部分的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行報(bào)銷，市面上的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額基本是這種絕對(duì)免賠額。

假設(shè)小李配置的是1萬相對(duì)免賠額的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，生病住院花了3萬元的醫(yī)療費(fèi)，仰仗社保報(bào)銷1萬元，恰恰抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)便報(bào)銷了3萬-1萬=2萬。

從上面的例子我們可以更充分地理解，絕對(duì)免賠額可以這么理解就是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分不計(jì)入（抵扣）免賠額；相對(duì)免賠額可以這么說就是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分可以計(jì)入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中出現(xiàn)得比較多，關(guān)鍵是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，正常情況下會(huì)對(duì)一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬元的免賠額，這樣的設(shè)定是較為多見的，要是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療保障的免賠額較低或是0免賠，如此一來保險(xiǎn)公司要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就高一點(diǎn)，保費(fèi)成本就會(huì)高一點(diǎn)。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

對(duì)于百萬醫(yī)療險(xiǎn)，不僅要留意免賠額，大家還需要注意其他方面，我們接著往下說。

二、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么買？

1、報(bào)銷比例和范圍

投保了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，生病看病住院期間的一切開銷把免賠額扣減后，剩余費(fèi)用也不全都在醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷范圍內(nèi)，有的百萬醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置的報(bào)銷比例為經(jīng)社保結(jié)算報(bào)銷的90%，有些產(chǎn)品是100%報(bào)銷的，報(bào)銷比例是不一樣的。

還有些百萬醫(yī)療險(xiǎn)還對(duì)社保報(bào)銷做了范圍的限制，僅對(duì)社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用予以報(bào)銷，而有些產(chǎn)品則沒有限制，也不局限于社保報(bào)銷。

因此多找一些產(chǎn)品對(duì)比一下，配備設(shè)置了較高報(bào)銷比例、報(bào)銷范圍較寬泛的醫(yī)療險(xiǎn)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險(xiǎn)即健康險(xiǎn)，嚴(yán)格要求被保人的身體情況，投保前都要進(jìn)行健康告知，讓一些身體不太好的人群無法投保。

除此之外，不少百萬醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置了一年保障，有續(xù)保問題出現(xiàn)，倘若續(xù)保就要重新審核。

但是，在售的有非常多百萬醫(yī)療險(xiǎn)都設(shè)置了比較寬松的健康告知和續(xù)保條件，如此一來選購的過程中我們可以對(duì)河市場上其他產(chǎn)品展開對(duì)比，找到可以讓自己順利投保、往后能順利續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點(diǎn)，學(xué)姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價(jià)比高的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

提醒你們一下，不論投保哪款商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，投保前一定要仔細(xì)閱讀條款，看看條款提供的保障服務(wù)能否滿足自己的投保需要。

此外應(yīng)該留心一些細(xì)節(jié)，比方說指定哪些等級(jí)的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不進(jìn)行保障的等等，以免理賠時(shí)出現(xiàn)誤解與保險(xiǎn)公司造成不必要的理賠糾紛。

如果真的與保險(xiǎn)公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應(yīng)對(duì)的：

四、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)該去哪買？

想買到百萬醫(yī)療險(xiǎn)很容易，大致分為兩種方式：

一種就是比較普通的通過線下進(jìn)行投保，我們可以憑借保險(xiǎn)公司的運(yùn)營站點(diǎn)、銀行這些地方投保保險(xiǎn)，亦或是我們也可以通過熟悉的保險(xiǎn)代理人入手保險(xiǎn)。

此外就是線上投保，我們可以借助保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)購買保險(xiǎn)，而且可以從支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等第三方平臺(tái)上配備，無需出門就可以投保。

下面這篇文章，學(xué)姐就有更加詳細(xì)地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對(duì)比后選擇合適的方式投保：

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